Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.
Где дешевле купить защиту:
| Партнер | Ставка по риску, % от страховой суммы | ||
| Конструктивные элементы | Жизнь и здоровье | Титульное страхование | |
| СОГАЗ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.
Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.
Разновидности страхования для ипотечного кредита в Газпромбанке:
- Страхование залогового имущества – это обязательный вид страховки, от которого заемщик не может отказаться. Страховым случаем является пожар и другие стихийные бедствия, взрыв бытового газа, затопление, существенная порча имущества третьими лицами (вандализм и хулиганство). Данный вид страхования распространяется только на конструктивные элементы недвижимости (стены, крыша, окна, входная дверь и пр.). Бытовая техника, мебель, личные вещи и ремонт не защищены страховым полисом залогового имущества.
- Страхование жизни и здоровья. Оно включает в себя временную потерю работоспособности по болезни или получение серьезной травмы и инвалидизация, смерть заемщика. Этот вид страхования не является обязательным, но если при заключении кредитного договора будет застрахована и жизнь, то банк готов снизить ипотечную ставку. Многие пренебрегают данным видом страховки. Однако страхование жизни и здоровья – это гарантия безопасности заемщика и его родных. Данный вид страхования имеет некоторые особенности. Например, если человек уже ранее перенес серьезные заболевания (онкология, инфаркт и т.д.), то страховка действовать для него не будет. Также получение инвалидности III группы или смерть заемщика в состоянии алкогольного опьянения не являются страховыми случаями.
- Титульное страхование. Страховые выплаты будут осуществлены в случае лишения прав собственности на купленное в ипотеку имущество. Лишение прав должно быть обязательно постановлено в судебном порядке. Чаще такие случаи возникают из-за мошеннических махинаций или при ущемлении прав детей при продаже или приватизации имущества.
Последствия от отказа в страховании ипотеки
Некоторые заемщики хотят отказаться от страхования залогового жилья. Если изучить ипотечный договор, то в нем не будет прописано о штрафах и пенях. Но сотрудники банка будут настойчиво напоминать о необходимости предоставить страховой полис.
В итоге, банк имеет полное право воспользоваться взысканием всей суммы кредита досрочно, обосновав это неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию. Помимо этого, в практике есть случаи, когда Газпромбанк отказывает в снижении ставки по уже действующему кредитному договору из-за нарушения по страхованию со стороны должника. Также, если заемщик вовремя не продлил страховку жизни и здоровья, то Газпромбанк без предварительного уведомления автоматически повышает ставку, и ежемесячный платеж увеличивается (об этом написано в договоре). Так что необходимо помнить о своевременном продлении страхового полиса на весь период погашения ипотеки.
От чего может зависеть итоговый тариф по страхованию ипотеки
Для некоторых может показаться странным, но на повышение стоимости страховки могут повлиять некоторые факты из жизни заемщика и состояние самого жилья. Однако это вполне обосновано – страховая компания тоже хочет минимизировать свои риски и затраты.
Вот что может повлиять на итоговую сумму полиса:
- Пол заемщика, его возраст, профессия, состояние здоровья, занятия экстремальными видами спорта;
- Тип недвижимости и ее стоимость, год постройки, материал стен и перекрытий, наличие в доме пожароопасных объектов (газовая плита, баня, камин и пр.);
- Количество сделок с недвижимостью, которые были ранее;
- Наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети или престарелые люди).
Правила, которые могут помочь сэкономить при оформлении страхового полиса:
- Не соглашайтесь на первую предложенную страховую организацию – рекомендуется изучить весь список аккредитованных компаний и их условия (на официальных сайтах могут быть специальные онлайн-калькуляторы для предварительного расчета).
- Основным заемщиком выгоднее делать женщину.
- Возможно, загородный дом уже застрахован в какой-то компании либо есть полис ОСАГО или КАСКО. Свяжитесь с этой организацией и уточните, действуют ли скидки при наличии других полисов.
- Воспользуйтесь программой «переход». При приближении времени по продлению страховки многие конкуренты могут предложить хорошую скидку, чтобы вы перешли к ним. Возможно, что и нынешняя компания сделает более выгодное предложение.
- Корпоративные скидки. Если вы сотрудник крупной организации, то наверняка у вас есть ДМС. Уточните у страховой, предоставляет ли она скидки как компания-партнер.
Частые ошибки, которые совершают при страховании ипотеки:
- Оплата страховки в счет будущих периодов. Очень часто банк предлагает внести оплату сразу за большой период, чтобы больше об этом не думать и не просрочить выплаты. Выгоднее оформить договор с ежегодным платежом. Если вдруг вы решите продать свое залоговое имущество, допустим через полгода, или возникнут другие непредвиденные обстоятельства, то вы можете потерять довольно крупную сумму.
- Покупка страхового полиса на весь срок ипотечного кредита. Оформляйте страховку только на 12 месяцев. Возможно, через год вы найдете более выгодную страховую организацию и заключите договор уже с ней.
Не рекомендуется осуществлять продажу недвижимости после заключения договора страхования и его оплаты. Продавать застрахованное имущество выгоднее не ранее, чем через 6 месяцев после взноса за страховку. Деньги, потраченные на страхование, не возвращаются.
Возвращаются ли потраченные деньги за ранее купленный полис ипотечного страхования
Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.
Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.
Список страховых компаний аккредитованных Газпромбанком для проведения безопасной сделки
Когда человек решается на приобретение квартиры, он приходит в банковское учреждение, предоставляющее ему список документов, которые являются обязательными для кредитования. В данном перечне находится специальный пакет, который следует предоставить в страховую компанию. Ни одно финансовое учреждение не выдаст займ, если предварительно не будет застраховано личное имущество.
Сегодня банк Газпром предлагает своим клиентам одно их удобных и гибких программных обеспечений на российском рынке. Каждый желающий имеет возможность получить ипотеку на приобретение новостройки или строящегося жилья. В ходе предоставления специально разработанных программ получить кредит можно благодаря довольно выгодным предложениям.
Требования и условия
Существует определенный список требований, который предоставляется для страхования в Газпромбанке. В основном он зависит от определенного случая и вида недвижимого имущества, на которое финансовое учреждение выдает кредит. Страхование объекта выполняется для того, чтоб оградить объект от разных рисков уничтожения и повреждения. Такое условие является в данном сегменте обязательным, поэтому и используется в каждой ипотечной программе.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
В согласованное с Банком время откройте текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)»** и текущий счет «Кредитный»*** и подпишите с Банком кредитную документацию и договор целевого жилищного займа. Дождитесь получения подписанного договора целевого жилищного займа от ФГКУ «Росвоенипотека» и поступления средств целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса на Ваш текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)». Внесите собственные средства (первоначальный взнос) (при наличии) на текущий счет «Кредитный» и подпишите с Продавцом договор участия в долевом строительстве/ договор купли-продажи.
Сдайте договор участия в долевом строительстве / договор купли-продажи в регистрационную палату. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформите необходимые договор(-ы) страхования.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Программа “Рефинансирование ипотеки”
Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.
Целевое назначение кредита
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
- Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита | 45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья |
| Процентная ставка | от 9,5 %* годовых |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).
Неизменные условия ипотеки Газпромбанка
Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.
Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.
Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест