Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основания для подачи на банкротство и порядок проведения этой процедуры утверждены федеральным законом № 127-ФЗ. В этом нормативном акте есть отдельные главы и статьи для банкротства разных видов организация, граждан и предпринимателей. Следовательно, если бы государство хотело отменить банкротство для всех граждан, либо для отдельных категорий должников, оно внесло бы изменения в закон № 127-ФЗ. Или аннулировало бы этот закон полностью, «под корень».
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
По мнению юристов, львиная доля случаев — итог 12 месяцев наблюдения. То есть, все эти процедуры были инициированы еще в прошлом году.
К слову, чаще всего с желанием обанкротить юридическое лицо выходила налоговая — в 24,1% случаев, что на 7,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. И тенденция будет только нарастать, уверены эксперты. В пользу этого мнения говорит дефицитный бюджет страны, сверстанный на ближайшие годы — казну надо пополнять.
Большинство специалистов, опрошенных «Коммерсантом», ждут нарастающую волну банкротств среди юрлиц уже в ближайшие месяцы. Количественно список должен увеличиться на 15-20%. В 2023 году количество обращений за банкротством среди юрлиц может вырасти на 30-50%. Граждане начнут обращаться за банкротством чаще на 20-30%, полагают эксперты.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Процедура банкротства физического лица
Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:
- Начать процедуру банкротства физического лица в 2023 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
- Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
- Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
- Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
- После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Последствия банкротства физических лиц
Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ. Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.
Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:
- повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
- в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.
Пока к законопроекту остаётся много вопросов. В первую очередь интересует, что будет происходить в течение года? Раз одна из целей повысить эффективность, то логично думать, что кредиторы станут проводить расследование — искать имущество, нелегальную работу и другие варианты возврата долга. Не обернётся ли это для должников лишними проблемами, подозрениями и в итоге судебными разбирательствами.
Сама по себе инициатива радует, поскольку ею смогут воспользоваться клиенты МФО с относительно небольшими долгами, по которым начисляются огромные проценты. Логично также сделать процедуру бесплатной, ведь, при безнадёжном долге найти деньги на банкротство нереально.
Вместе с этим может начаться волна мошенничеств, но Автор законопроекта Николаев успокаивает, что новые правила не будут индульгенцией — банкротство всегда может перейти из внесудебного в судебное. Значит, за честностью и прозрачностью будут тщательно следить.
Достаточно часто юристы получают вопрос от потенциальных банкротов (которых в 2019 году насчитывается около 600 000) «сколько стоит банкротство физического лица в 2022-2023 годах под ключ». Ответить на него можно только приблизительно – обязательные расходы составят примерно 40 000 – 45 000 рублей при применении в процессе только одной процедуры.
Многое зависит от числа процедур, назначенных судом и участия в деле представителя, профессионального юриста, расходы на которого составят дополнительно сумму примерно 20 000 – 50 000 рублей. Так как термин «под ключ» подразумевает оформление дела юристом с минимальным участием самого потенциального банкрота, в этом случае сумма увеличится до 40 000 – 80 000 рублей. Однако участие юриста или адвоката вовсе не является в процессе обязательным, гражданин может представлять свои интересы самостоятельно, если обладает достаточным уровнем знаний и подготовки.
Проверку финансового состояния осуществляет управляющий, он же занимается ведением дела и реализацией имущества, однако он работает в интересах кредиторов, а не должника (так, финуправляющий может оспорить сделки, если найдет основания признать их недействительными и совершенными в целях сокрытия доходов). Поэтому необходимо ли участие в деле юриста от должника, каждый заинтересованный гражданин решает самостоятельно исходя из конкретных обстоятельств.
Расходы на представителя
Стоимость работы юриста при банкротстве физических лиц в 2022-2023 годах зависит от региона и объема работ (можно заказать отдельно сбор документов и подготовку заявления, сопровождение и представительство в суде в целях возбуждения дела, дальнейшее представительство в деле, взаимодействие с финуправляющим и кредиторами).
Стоимость услуг по некоторым регионам для наглядности.
| Субъект РФ | Средняя цена в рублях |
| в Москве | 20 000 – 80 000 |
| в Санкт-Петербурге | 20 000 – 80 000 |
| в Вологде | 10 000 – 30 000 |
| в Свердловской области | 10 000 – 40 000 |
| в Краснодарском крае | 12 000 – 40 000 |
Для чего вводится мораторий?
Введение моратория предоставит должникам возможность справиться с возникшими трудностями в течение шести месяцев. За это время они должны привести свои дела в порядок, найти новые источники дохода и укрепить финансы, при этом не закрыв компанию и не лишив работы сотрудников, если речь идет о бизнесе.
Заметим, что согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях. В настоящей ситуации сигналом о необходимости введения в действие указанного механизма стали принятые некоторыми зарубежными странами в отношении Российской Федерации, отдельных компаний и лиц санкций, поставившие многих юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан в весьма шаткое экономическое положение.
Есть и исключения: так, действие моратория не коснётся должников-застройщиков многоквартирных домов и другой недвижимости, возводимой в соответствии с законом о долевом строительстве. При этом они должны быть включены в единых реестр проблемных активов.
«Рассчитываем, что это решение позволит поддержать компании и граждан, которые из-за последствий недружественных действий в отношении нашей страны оказались в сложной финансовой ситуации и сейчас пока не могут выполнять свои обязательства», — выразил надежду Михаил Мишустин, завершая сообщение о принятом решении.
Необходимо так же отметить, что датой возбуждения дела о банкротстве считается дата принятия арбитражным судом заявления о признании банкротом (Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года).
Что изменится для должников, подпадающих под действие моратория?
Подчеркнем, что за должниками всё же сохраняется право на обращение в суд с заявлением должника о признании банкротом, однако сами кредиторы не смогут этого потребовать в силу действия моратория. Более того, согласно того же пункта 1 статьи 9.1 Закона ЛЮБОЕ лицо, подпадающее под действия моратория, может заявить об отказе от применения в отношении него моратория. Для этого должнику необходимо внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
ВАЖНО!
После того, как заявление об отказе лица от применения в отношении него моратория будет опубликовано, действие данной меры более на него не распространяется. Действие ограничений прав и обязанностей (о них — далее) в отношении него и его кредиторов не применяются.
Теперь подробнее остановимся на том, за счёт чего всё-таки облегчается жизнь должников во время действия такого вспомогательного механизма.
Согласно п. 3 ст. 9.1 Закона, во время действия моратория:
- С руководителя должника снимается обязанность по обращению с заявлением должника в арбитражный суд. Следовательно, снимаются и другие обязанности, вытекающие из обозначенной;
- На должника не начисляются неустойки/штрафы/пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение долговых обязательств;
- Действует запрет на обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
- Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по тем требованиям, которые возникли ещё до введения моратория.
Процедура касается не всех сумм по кредиту.
Дать отсрочку могут для следующих сумм:
- До 300 тысяч рублей по потребительскому кредиту;
- До 350 тысяч рублей по кредиту для ИП;
- До 100 тысяч рублей по кредитной карте;
- До 700 тысяч рублей по авто кредиту;
- До 6 млн. рублей – ипотека по Москве;
- До 4 млн. рублей – ипотека по Подмосковью(Дальневосточный федеральный округ);
- До 3 млн. рублей – другие регионы РФ.