Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ломбардный кредит под залог недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Срочный залог квартиры в ломбарде
В данном случае клиенту необходимо иметь на руках документ на право собственности и паспорт гражданина России. Поданную заявку специалист компании рассмотрит в этот же деньги. В помещение будет направлен эксперт для проведения оценки. После его заключения о рыночной стоимости недвижимости, определяется конечная сумма средств.
В отличие от стандартной процедуры залога, срочный договор заключается в течение 1-2 дней.
Когда же нужно согласие других собственников на залог?
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.
Выгодное решение насущной проблемы
Оптимальное решение — это обращение в ломбард. Для того, чтобы стать обладателем денежных средств, можно предоставить в качестве залога собственную недвижимость. Кроме того, количество документов, необходимое для заключения сделки, является минимальным. Размер кредита во многом зависит от того, что именно становится предметом залога. Это могут быть деньги под залог квартиры, дома, дачи, складского помещение, гаража и т. д. В процессе произведения оценки, учитывается расположение объекта, его состояние, наличие земельного участка и рыночная стоимость. Безусловно, таким образом можно получить меньше денег, чем от обычной продажи, однако это вполне объяснимо. Залоговое имущество всегда можно выкупить, соблюдая условия договора. Кроме того, при обращении в ломбард недвижимости, срок, необходимый для совершения сделки, является наиболее минимальным, что позволяет сэкономить немало времени.
Еще одно условие оформления такого вида заема — это обязательное начисление комиссии, которую клиент обязуется выплачивать ломбарду. В случае, когда выкупить недвижимость в оговоренные сроки не получается, всегда можно продлить срок действия договора и дождаться подходящего момента.
Преимущество работы с нашей компанией Zalog24h
Ломбард недвижимости в Москве Zalog24h предлагает вам воспользоваться неоспоримыми преимуществами сотрудничества с нами, а именно:
- Юридическая чистота и прозрачности сделки – все нюансы предварительно обговариваются и прописываются в договоре, после чего заверяются нотариусом.
- Вы можете получить займ от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, до 80% от рыночной стоимости вашей недвижимости.
- Минимальный срок оформления – обычно заемщик получает необходимую сумму в день подачи заявления либо на следующий день. Без поручителей и справок 2НДФЛ.
- Привлекательные процентные ставки – от 1,5% в месяц.
- Вы остаётесь собственником жилья.
- Займ под залог недвижимости выдаётся в любой выбранной вами валюте.
- Гибкие сроки выплат по кредиту – они варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Оценка имущества за наш счёт – цена недвижимости и другие нюансы рассматриваются нашими выездными специалистами абсолютно бесплатно для вас!
Особенности кредитования
Для того чтобы получить финансовые средства в ломбарде под недвижимость, обязательно составляется договор купли с возможностью последующего выкупа. Обычно сумма выданных средств не превышает семидесяти процентов от рыночной стоимости жилплощади. Если вы хотите получить финансы у ломбарда под залог квартиры, то необходимо учитывать, что придется выплачивать и процент, который в разных структурах неодинаковый, но обычно это 5 процентов.
Одним из достоинств, когда выдает ломбард под залог недвижимости деньги, является возможность получить их без справок, поручителей и прочих сложностей, связанных со сбором документации. Очень часто принимают решение о предоставлении денег ломбарды под залог квартиры в течение дня, после того как была просмотрена жилая площадь.
Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?
- Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
- технический паспорт;
- справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
- свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
- копия паспорта супруга(и).
- После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
- Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.
Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.
На каких условиях можно заложить квартиру банку
С одной стороны, получение кредита под залог имеющейся недвижимости – это та же самая ипотека. Но если посмотреть на условия кредитования, то они гораздо хуже. Суммы – меньше, ставки — выше, сроки – короче.
Например, Сбербанк выдает такой кредит минимум под 12% годовых, в то время, как процентная ставка на приобретение новостройки может составлять всего 7.4% годовых, а жилья на вторичном рынке – 8.9%. У ВТБ24 это 11.7% (10.7% на покупку жилья). У Райффайзенбанка разрыв между кредитными ставками меньше, но он все равно есть (10.99% под залог имеющегося жилья, 10.4% — на приобретение квартиры в новостройке и 10.5% — квартиры на вторичном рынке).
Далее, если на покупку недвижимости банки могут выдавать кредиты при наличии 10% первоначального взноса, то здесь – не более 70% от оценочной стоимости. А на практике часто гораздо меньше.
Почему так происходит? «Зачастую же кредит под залог квартиры или дома люди берут только потому, что нужда заставила: болезнь близкого человека, долговые проблемы и т.д. Берут, не имея средств, чтобы расплатиться, — говорит Владимир Лопатин.- Понятно, что риск неплатежей здесь весьма высок. Отсюда и условия кредита».
Конечно, иногда квартиру закладывают, чтобы начать новый бизнес. Но сейчас категория мелких предпринимателей постепенно исчезает или просто становится ненадежной. В любом случае – процент неплатежей или просрочек по кредиту здесь выше, чем при классической ипотеке.
Есть и еще одна причина, не столько экономическая, сколько политическая. Приобретение новостроек субсидируется государством, т.к. строительная отрасль сейчас является одним из драйверов развития экономики. Отсюда – выгодная заемщикам ставка.
Приобретение квартиры на вторичном рынке, конечно, работает на развитие строительной отрасли очень опосредовано (через поддержание спроса на построенное жилье). Но – работает. К тому же это помогает гражданам улучшать жилищные условия.
Государство субсидирует банки не напрямую, а через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое скупает миллиардными пулам ипотечные закладные у банков с премией. Банки, получив финансовые вливания от такой сделки, направляют эти деньги на выдачу новых ипотечных кредитов. Таким образом, банк, обладая одной единицей капитала может прокручивать его многократно, постоянно продавая пулы в АИЖК и получая премию, — рассказывает Ренат Бикбулатов, директор компании «Капитоль кредит».
АИЖК, в свою очередь, выпускает облигационные займы под залог ипотечных облигаций, которые продает крупным инвесторам (пенсионные фонды, страховые компании, частные фонды). Однако, АИЖК покупает не все ипотечные закладные, а только те, по которым заложено приобретаемое жилье.
То есть реализуется схема, когда заемщикам выгодно брать ипотеку, так как ставка допустимая; банкам выгодно, так как они делают прибыль выдавая кредиты и продавая право требования по ним в АИЖК, а государство фактически финансирует новое строительство внебюджетными деньгами (деньгами покупателей облигаций).
Но АИЖК не покупает закладные, по выданным кредитам в залог имеющегося жилья. То есть банк должен рассчитывать только на свои собственные средства. Отсюда – более высокие процентные ставки.
Конечно, кредит под залог имеющегося жилья иногда тоже берут для приобретения квартиры в новостройке. Процентная ставка здесь ниже, чем при ипотеке без первоначального взноса (одно из самых выгодных предложение – 13% годовых от банка «Возрождение» все равно достаточно высокое). Но все-таки такое случается гораздо реже.
Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.
Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.
Предлагаем взглянуть на ситуацию с позиции аргументов «за» и «против».
Для наглядности сравним их в виде таблицы:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность получить приличную сумму денег наличными (от 200 000 рублей) – обеспечением по кредиту будет заложенная часть жилья
* для сравнения – обычная ссуда гораздо меньше |
Обязательное выделение доли в натуре – банки не примут залог в виде процента, так что придется переоформить комнату |
| Высокий процент одобрения заявок – около 70% заемщиков получают ответ со знаком «плюс» | Риск потерять долю в квартире – достаточно нарушения графика платежей по кредиту |
| Увеличение сроков погашения ссуды – стандартный период от 15 лет | Риск выселения из квартиры |
| Одобрение даже при невысоких доходах | Расхождения между реальной и банковской оценкой объекта |
| Наличные деньги в кратчайшие сроки | Трудности с оформлением при наличии несовершеннолетних жильцов или инвалидов |
Преимущества ссуды под залог доли
Запрашивая деньги в кредит под залог своей части недвижимости: отдельной доли квартиры, дома с земельным участком, гаража и т.д., собственники имеют значительные преимущества перед теми, кто не способен поступить аналогично. Перед ними открывается широкий ряд плюсов:
- Присутствует сниженный процент по ставке на получаемую сумму, установлены выгодные требования.
- Увеличение шансов на одобрение обеспеченного займа, потому что со стороны должника предъявляется гарантированное обеспечение возврата взятых средств. Поскольку, даже с предложением отдельной части недвижимости значительно возрастает сокращение риска непогашения задолженности, финансовые структуры в итоге дают одобрение заявок.
- Для самих кредитодателей образовывается гарантия возврата средств, при игнорировании платежей. Не выполненные обязательства кредитуемым лицом по его личному отказу, позволяют им воспользоваться своим правом на его долевую собственность, так как прописано в договоре. Иными словами, у имущества появляется новый владелец, которому позволено реализовать залог, чтобы выручить средства для закрытия долга.
- В расчет при рассмотрении запроса не берутся поручители. Это обстоятельство чаще всего вызывает проблемы у заемщиков. Поручительство считается рискованным делом. Соглашаются на это редко. В случае, когда кредитные деньги запрашиваются под залог доли частного дома, квартиры, гаража, даже при желании взять их срочно этот пункт исключается.
- Не запрашиваются справки по текущему рабочему месту. Для граждан с низкими доходами. Данный фактор обнадеживает тех, кто имеет доход от индивидуальной рабочей деятельности (ИП) и не может дать его документального подтверждения в виде справки 2НДФЛ.
- Существующие длительные просрочки по прошлым кредитованиям, текущее критичное денежное состояние не превращаются в повод для отказа на запрос клиента по оформлению ему ссуды. Нет заинтересованности в кредитной истории, что повышает надежду на положительный результат у тех, кто вышел из числа надежных заемщиков. Для них снова становится реальной возможность взять кредит под залог предложенной доли гаража, дачи с земельным участком, части в жилом доме в Москве или Московской области.
- Любая структура, включая банки, микрофинансовые организации, частных инвесторов, нередко рассматривают заявления и выносят вердикт на запрашиваемую ссуду за 1 день. Принимая во внимание то обстоятельство, что обеспечением становится ценное имущество, частные кредитующие компании не требуют, при этом, предъявлять доказательства в способности выплачивать ежемесячные платежи по установленной ставке.
- Согласование срочного займа предполагает высокую вероятность выдачи денег в кредит, если под залогом доли недвижимости подразумевается часть в доме, в квартире, расположенной в Москве. Месторасположение в МСК любого предмета обеспечения, будь то гараж или жилье – это дополнительное преимущество.
- Общий период заимствования достигает 10-20 лет. В финансирующих организациях назначаются ограничения по суммам, в зависимости от обозначенной платежеспособности кредитополучателя. При оценочной стоимости залога выраженной в миллионах рублей, исходное количество средств может достичь нескольких десятков миллионов в российской валюте. Ориентируясь на МФО предлагая под залог долю в квартире или пытаясь взять на тех же условиях займ, кредит в банке, важно сравнить не только продолжительность сроков, но и величину изначальной ставки, а также насколько снижается ежемесячный платеж.
- Выдача ссуды происходит, как в наличной форме, так и онлайн переводом на банковскую карту, на счет. Выбирается наиболее удобный для клиента вариант.
Требования к заемщику при займе под залог доли
В разных по типу кредитующих организациях кредиты выдаются с предъявлением отличающихся друг от друга требований к клиентам. Есть отличия в перечне документов, в возрастных условиях, в отношении к трудоустройству. Чаще банки-кредиторы предпочитают иметь дело с платежеспособными гражданами от 21 до 65, у которых хорошая кредитная история. А есть финансовые структуры, ограничивающие возрастные категории до 50 лет.
От заемщика всегда нужно предоставление свидетельства о его праве собственности на долю. Другие долевые собственники не должны предъявлять права на залог.
От некоторых кредиторов может поступить требования для клиентов, желающих срочно получить крупные суммы денег в кредит под выставленный залог доли в квартире, гараже, даче, поле (земельном участке) застраховать залоговую недвижимость, а также провести страхование жизни, здоровья самого собственника. Кредитующая сторона может внести дополнения по документам на земельный участок, по гаражу, запросив еще одно документальное подтверждение, касающееся залога, отражающее его надежность.
МФО снижают планку условий. В коммерческих финансовых компаниях требования по возрасту идут от 18 до 75 лет. Здесь получить срочный кредит проще. Ограничения минимальны. Подтверждения текущего уровня дохода, платежеспособности не требуют.
Кредит с помощью Залог МСК — это надёжно и выгодно!
Максимальная ссуда под залог доли в квартире равна половине рыночной стоимости доли. Сделка оформляется по договору ипотеки. Срок кредитования заёмщик выбирает на основании собственных финансовых возможностей. Преимущества сотрудничества:
- выдача денег нашими партнерами за 1 день;
- нужны имя и номер телефона соискателя, чтобы начать оформление сделки;
- аннуитетные (равные) платежи;
- ставка — от 1%;
- несколько вариантов получить займ срочно;
- нет дополнительных либо скрытых комиссий;
- возможно полное либо частичное досрочное закрытие кредитных обязательств с перерасчётом процентов;
- кредитуются иностранные граждане;
- займы выдаются без подтверждения дохода, поручителей, страхования, лицам с неидеальным кредитным досье, текущими просрочками в банке.
Предлагаются выгодные условия кредитования недвижимости с обременениями, арестом, прописанными несовершеннолетними лицами, пенсионерами, отказавшимися от приватизации. Гарантирована безопасность: деньги под залог доли в квартире выдаются нашими партнерами на основании 102-ФЗ «Об Ипотеке». Сделки конфиденциальны: данные передаются по закрытой линии.
Почему следует сдать часы в ломбард у нас
Оперативность. Изделия премиум-класса стоят дорого, но мы готовы выплатить вам всю сумму наличными. Вы получаете деньги сразу же после того, как подписываете залоговый билет, в котором указаны условия кредитования. Заложить часы в ломбард, например, элитные швейцарские с ювелирными украшениями ― это отличный способ решить временные финансовые затруднения.
Минимум документов. Зачем собирать справки и искать поручителей? В ломбарде гораздо быстрее и проще получить деньги под залог ценного имущества, чем в банке. Вам понадобится лишь ваш паспорт. Также приветствуется наличие сертификата на изделия, если же он не сохранился, мы примем ваше изделие без него.
Надежность. У каждого человека в жизни бывает период денежных затруднений, и заложить дорогие часы ― отличный вариант в качестве поддержки. Вы можете не опасаться, что с вашей вещью что-то случится за то время, пока она будет храниться у нас. Как только вы оплатите всю сумму по договору, имущество вернется к вам в том же виде, в каком вы его сдали.
Гибкие сроки. Сдать часы в ломбард в Москве, а также другие ценные вещи вы можете на срок от 1 дня до 1 месяца. Кроме того, вы можете перезаложить ваше имущество неограниченное число раз на тех же условиях. Мы также предоставляем вам возможность выкупить вашу собственность досрочно. Если вы пропустили дату уплаты долга и не перезаложили изделие, мы храним его еще 30 дней (плюс неделя). В течение этого времени проценты начисляются по двойному тарифу, но имущество продолжает числиться за вами, и вы можете его выкупить. По окончании срока изделие поступает на продажу в наш магазин.
Высокое качество сервиса. У нас работают компетентные специалисты, которые проводят объективную оценку вашего изделия и определяют его реальную стоимость. Мы даем нашим клиентам займы под низкие проценты.