Что будет с военной ипотекой при увольнении: разбор всех возможных вариантов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с военной ипотекой при увольнении: разбор всех возможных вариантов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военного могут уволить за невыполнение обязанностей по контракту. Если это происходит, бывшему военнослужащему придется возвращать все дотации. Но вопрос Минобороны рассматривает в индивидуальном порядке. При увольнении со службы с сохранением должности, деньги возможно вернуть в течение десяти лет. Но военную ипотеку после увольнения по неуважительной причине заемщик будет выплачивать из своих денег.

Что будет с ипотекой при увольнении по уважительной причине?

Здесь все зависит от причины увольнения. Если причина увольнения уважительная, военнослужащий вправе рассчитывать на помощь государства. К уважительным причинам относятся следующие:

• военнослужащего признали непригодным к службе;

• личный состав изменился, и военнослужащему не нашлось места;

• должность упразднили или специалист попал под сокращение;

• срок контракта истек, а новый контракт не оформили.

Если военнослужащий увольняется по семейным обстоятельствам, то это может быть только временное увольнение с правом восстановления по службе. При увольнении по семейным обстоятельствам вопрос о выплате ипотеки с помощью государства рассматривают индивидуально.

Если военный уволился по уважительной причине и сохранил право на НИС, ему нужно обратиться в Росвоенипотеку, чтоб получить все деньги для погашения ипотечного кредита. Порядок действий выглядит так.

• После подписания приказа об увольнении военный подает рапорт на имя командира части, где он служил.

• Командир части передает документы начальству.

• Сведения передаются в Росвоенипотеку.

• Ведомство рассматривает данные в течение месяца.

• При правильном оформлении рапорта и совпадении данных, остаток денег переводится на счет банка заемщика.

Увольнение по выслуге лет

Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.

• Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.

• Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.

• Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.

Способы оплаты задолженности в зависимости от причины расчета и выслуги лет

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

В ситуации, когда выслуга лет составила меньше 10 (кроме увольнения по состоянию здоровья), долг военного возникает не только перед банком, но и перед Росвоенипотекой.

Все средства, предоставленные данной организацией, должны быть возвращены. После 10, но не превышая 20 лет службы, военный оплачивает долг перед банком. Погасить обязательства можно одним из нижеперечисленных способов, в т.ч. за счет компенсационных выплат.

Способы погашения обязательств:

1. Наличные взносы:
   • через кассу банка;
   • при помощи терминала самообслуживания;
   • в банкомате.
2. Безналичные перечисления:
   • перевод средств с расчетного счета;
   • перечисление взносов с карточного счета.

На именном накопительном счету могут оставаться средства (в случае, если ежемесячные платежи по ипотеке были ниже, чем поступления от Росвоенипотеки). В данной ситуации можно перенаправить скопившиеся ресурсы на покрытие займа. Кроме того, с этой целью можно использовать и компенсационные выплаты.

Если нет возможности погасить обязательства перед банком, можно провести реструктуризацию задолженности либо воспользоваться рефинансированием. В крайнем случае недвижимость, выступающая залогом, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату долгов.

Военная пенсия по инвалидности

Помимо перечисленных выше выплат военнослужащий, который не может продолжать службу в вооруженных силах по причине инвалидности, имеет право на получение военной пенсии по инвалидности. Ее размер рассчитывается в соответствии с положениями п. 2 ст. 15 закона «О государственном…» от 15.12.2001 № 166-ФЗ.

При наступлении инвалидности, если заболевание получено в период прохождения военной службы, назначается пенсия:

• для группы I— 300% от размера социальной пенсии, установленной подп. 1 п. 1 ст. 18 закона «О государственном…» от 15.12.2001 № 166-ФЗ;
• для группы II— 250% от социальной пенсии;
• для группы III— 175% от социальной пенсии.

Порядок выплаты ипотеки военным после увольнения

Что может предпринять офицер для получения выплат, если у него есть право на субсидию для покупки жилплощади? В подобном случае претендент на субсидию вправе получить определенную сумму денег от «Росвоенипотеки». Для этого претенденту на субсидию следует пройти надлежащие этапы оформления ипотеки:

• получив приказ о своем увольнении, военный должен подать рапорт в воинской части о выдаче определенной суммы с его личного счета.
• Воинская часть передаст требуемые данные в органы управления, и затем эта информация попадает в «Росвоенипотеку».
• Данные будут обработаны, и в течение одного месяца прапорщик или офицер может получить перевод со своего накопительного счета.
• Помимо этого, если военный попадает в список лиц, обладающих правами на льготы по выплатам при увольнении, то он получит права не только на получение определенной суммы с индивидуального счета, но и на добавочные дотации для покупки нужной ему жилплощади.
• Претендовать на государственные субсидии после увольнения могут только офицеры, которые не пользуются жилплощадью по соцнайму либо уже являются владельцами жилплощади.

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

• Выслуга 20 и более лет;
• Если непрерывный стаж достиг или превысил 10 лет, льготное увольнение возможно при достижении максимального возраста для ВС РФ, при увольнении по результатам организационно-штатных мероприятий (ОШМ), а также по семейным обстоятельствам;
• По состоянию здоровья, но только если стаж больше 10-ти лет. Имеются в виду болезни, с которыми несение службы становится невозможным;
• Смерть военного или получение статуса пропавшего без вести.

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Срок выслуги	Были ли освоены деньги	Право распоряжения имуществом и дальнейшая судьба ипотеки
Меньше 10-ти лет	Контрактник успел вложить деньги в недвижимость до увольнения	Все денежные средства, уже уплаченные государством за ипотеку, придется возместить в течение десяти лет с момента увольнения. Оставшуюся задолженность перед банком нужно погашать самостоятельно
От 10-ти до 20-ти лет	Все сохраняется — и накопления, и льготная процентная ставка. Но вот оставшуюся задолженность перед банком придется погашать без помощи государства. Появляется право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года
20 лет и более	Ничего возвращать не нужно. Накопления можно использовать только целевым способом, т. е. на погашение задолженности перед банком. Если их не хватает, остаток остается за заемщиком. Ипотека перестает быть военной, поэтому возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10-ти лет	Контрактник не успел освоить накопления	Все накопления участника НИС изымаются
От 10-ти до 20-ти лет	Все полученные по программе деньги могут быть потрачены на приобретение жилья или же на другие цели, но только при льготном увольнении . В таком случае у него также будет право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года. Если же увольнение произошло не по льготным основаниям, все накопления сгорают .
20 лет и более	Использовать можно как угодно — либо на недвижимость, либо просто снять их посредством подачи рапорта и далее потратить на любые цели

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Куда обращаться, чтобы оформить

Чтобы участвовать в НИС, желающий должен передать необходимую информацию (личное дело, характеристику) в Росвоенипотеку. Кроме нее, посетить еще ряд учреждений:

• Росвоенипотека;
• отдел жилищного обеспечения военнослужащих;
• АИЖК;
• банк-кредитор.

1. Первым шагом станет обращение к непосредственному командованию своей части. Подать рапорт туда, дальше его примут, изучат предоставленные сведения и вышлют подтверждение, заодно присвоив обратившемуся индивидуальный номер.
2. По истечении трех последующих лет военнослужащий — участник НИС пишет армейскому командиру второй рапорт, где указывает необходимость получения им свидетельства действующего участника специальной ипотечной программы.
3. Взяв свидетельство, он ищет банк в своем городе либо посещает АИЖК. Агентство поможет быстрее отыскать необходимый банк, заодно снижает риск совершаемой сделки до минимального.
4. Последней инстанцией является банк.

Как погашается кредит

Если военнослужащий заранее оформлял ипотеку, то ему потом необязательно возвращать уплаченные банку деньги обратно ЦЖЗ, ведь они стали оплатой первого взноса. Заодно те, которыми погашались обязательные ежемесячные платежи.

Остаток задолженности уволенный гражданин погашает средствами, которые дополняли накопления. Если таких выплат нет или не хватает, то военнослужащий использует личный заработок или другие средства.

Когда увольнение совершено добровольно (военнослужащий сам решил оставить работу), и выслуга при этом менее 10 лет, подобная категория увольнения не считается льготной. Гражданин автоматически теряет право пользоваться накоплениями. Ему придется вернуть все потраченные в ипотеку ранее средства, включая первый взнос.

Возврат необязательно совершать сразу. Если военнослужащий пока не располагает необходимой суммой, то он вправе возвращать частями, продлив срок погашения (максимальный 10 лет). Притом для остатка задолженности начислят проценты., и получится настоящая кредитная задолженность.

Оставшуюся задолженность (именно по ипотеке) должнику придется одновременно выплачивать банку.

Важно: потеря гражданином работы не станет автоматическим избавлением его от обязательств. Чтобы сохранить жилье, приобретенное им через ипотеку, гражданину придется вовремя совершать все платежи, следуя графику, установленному банком.

Впрочем, можно посетить свое финансовое учреждение и обсудить ситуацию. Если в договоре есть возможность пролонгирования или отсрочки платежа (например, на месяц), то он сможет сделать это, написав заявление. Тогда гражданину дадут необходимую отсрочку, чтобы он быстрее решил создавшуюся проблему с потерей работы.

Что происходит с накоплениями в случае увольнения

Военные, воспользовавшиеся деньгами по государственной программе, опасаются, что в случае прекращения контракта они теряют накопления. Что же происходит на самом деле? Ответ таков – это может зависеть причин ухода со службы из армии.

Основания увольнения разделяются на льготные и прочие. Это могут быть следующие привилегии:

• военнослужащий отслужил максимальный период в войсках;
• сокращение по оргштатным мероприятиям;
• полная или неполная непригодность к дальнейшему несению службы и исполнению непосредственных обязанностей;
• по семейным обстоятельствам, когда появляется потребность в уходе за тяжелобольным родственником.

Когда военнослужащий должен вернуть деньги государству

• имеет более, чем 20-летний стаж военной службы (статья может быть совсем не уважительной, вплоть до НУК);

• имеет более, чем 10-летнюю военную выслугу и увольняется по льготным основаниям (их 4);

• признается медкомиссией непригодным к дальнейшей службе (полностью негоден к военной службе) независимо от выслуги.

• самостоятельно выразили желание уволиться с выслугой менее 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении;

• нарушили условия контракта при выслуге менее 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении;

• уволены по льготным основаниям, но их военная выслуга не достигла 10-летнего срока.

Когда военнослужащим положена выплата «допов»

Допсредства положены тем участникам госпрограммы, кто по каким-либо уважительным причинам вынужден уволиться из военного ведомства. Уважительные причины увольнения при выплате «допов» дублируют те же основания, что и при выплате накоплений:

• предельный возраст;
• ограниченно годен;
• ОШМ;
• уважительные семейные обстоятельства;

Нейтральный вариант (актуален с 2022 года)

Все средства, выданные Росвоенипотекой, и прочие накопления, надо вернуть за 10 лет без дополнительных комиссий.

Конкретный пример: Прапорщик Трофименко – контрактник с 9-тилетним стажем. Уйти в запас он планирует через год, когда закончится контракт. Через 6 лет своей службы прапорщик своими средствами, накопленными в НИС, не воспользовался (в отличие от большинства коллег). У него есть служебное жильё, и обременять себя ипотечными долгами он не планирует. На личном счету в НИС он накопил 1,6 млн. руб.

Когда Трофименко наконец-то решает забрать свои деньги, он продает автомобиль и вкладывает все в покупку недвижимости. Через год после увольнения после отработки контракта ему выставили долг на 1,6 млн. руб. со сроком погашения 10 лет (без комиссий). Каждый месяц он выплачивает по13 334 руб. государству и очень доволен, что обошелся бесплатным кредитом ВС без услуг банка.

Выплата при льготном увольнении

После прекращения исполнения служебных обязанностей события могут развиваться по двум вариантам:

• если семья военнослужащего не успела воспользоваться денежными средствами, то после расторжения контракта деньги, находящиеся на накопительном счете, сохраняются. Офицеру необходимо написать рапорт, как только он решит использовать их по назначению;
• если военный успел инициировать программу ипотечного кредитования, и был уволен по льготным основаниям, то накопленные средства перечисляются на счет в банке. При необходимости заемщику придется самостоятельно погасить остаток задолженности.

При увольнении по льготным основаниям военнослужащему полагается дополнительная выплата. Итоговая сумма складывается расчетным путем: берется примерная сумма компенсации, которую мог бы получить офицер, если бы отслужил полные 20 лет. В случае смерти офицера, или объявления его безвестно пропавшим, получить выплату могут его близкие родственники.

Если выслуга составит 15 лет, и офицер уволится по состоянию здоровья, то ему придется платить долг банку из своих средств.

При досрочном увольнении из армии военный может претендовать на получение средств от государства, если срок его службы составил более 10 лет.

До этого момента претендент должен быть участником НИС не менее 3-х лет. Это требование банков. Возраст соискателя может быть в пределах 22-45 лет, но к 45-ти годам ипотеку надо погасить.

Порядок оформления:

• Подать документы (можно в форме онлайн-заявки) лучше сразу в несколько банков. В основном требуют паспорт, военный билет, заявление и подтверждение участника НИС.
• Менеджер обрабатывает заявку, если претензий нет, решение банка клиент узнает сразу же.
• Готовьте документацию: договор купли-продажи, удостоверения личности продавца и покупателя, информацию о приобретаемом жилье.
• Дождитесь решения банка по выбранной квартире: если она соответствует его требованиям, то результат будет положительным.
• После подписания всех бумаг (включая ипотечный договор) документацию направляют в Росвоенипотеку.
• После согласования пакет возвращают обратно, а на счет военнослужащего переводят средства для первого взноса. Если их недостаточно для выбранной недвижимости, разницу компенсирует заёмщик.
• Теперь надо получить свидетельство владельца жилплощади. Подтверждение регистрации надо предоставить банку.
• Кредитор отправляет весь комплект в Росвоенипотеку и передает полученные средства клиенту.

Можно ли получить свои сбережения после увольнения

Участников ипотечной программы после увольнения со службы не может не волновать судьба накопленных денег. Варианты ответа на вопрос связаны с причиной ухода в запас или отставки. Если она льготная, в силу ОШМ:

• Служащий потерял место службы по независящим от него причинам, от должности, не соответствующей нынешнему статусу, отказывается;
• Штатная единица, где служил заёмщик, попала под сокращение;
• Воин признан не годным к службе (частично или полностью).

Похожие записи:

• Списание долгов за коммунальные услуги: все подробности!
• Раздел жилого дома (квартиры) в натуре между собственниками
• Сиделка с проживанием Владикавказ