- Льготы

Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

  1. Наличие собственно накоплений на счете.
  2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

  1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
  2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
  3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Год

Взносы

Сумма на счету на конец года

2009

24480

24 480

2010

24900

53 052

2011

27780

88 790

2012

30720

132 828

2013

34080

186 833

2014

214 857

2015

247 086

2016

284 149

2017

326 771

2018

375 787

2019

432 155

2020

496 978

2021

571 525

2022

657 254

2023

755 842

2024

869 218

2025

999 601

Что такое пенсионные накопления

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Читайте также:  Транспортный налог на ВАЗ 2114 в Москве на 2023 год

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Разновидности выплат средств пенсионных накоплений

Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:

  1. Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
  2. Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
  3. Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).

Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.

В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.

Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.

Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.

Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.

Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

  • накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
  • наступление возраста выхода на пенсию;
  • заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
  • наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
  • пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Необходимые документы

Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:

  • Паспорт предъявителя;
  • СНИЛС;
  • Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
  • Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.

Дополнительные документы включают в себя:

  • Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
  • Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
  • В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
  • Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
  • Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.
Читайте также:  Сколько будет ЕДВ ветеранам боевых действий с 2023 года

Как получить НЧ умершего пенсионера

Если гражданин умирает раньше, чем получает свои накопления единовременно или срочными платежами, то накопления могут быть выплачены правопреемникам. Исключение составляют только средства материнского капитала, которые были переведены на формирование накоплений. Если часть накоплений была выплачена застрахованному, то наследники могут претендовать только на оставшуюся сумму.

Гражданин, имеющий пенсионные накопления, имеет право при жизни определить круг лиц, которые могут быть его наследниками. Это происходит в заявительном порядке в соответствующем органе ПФР. Если такое заявление не было составлено, то распределение производится в долях по закону. В электронном виде заявление можно подать через портал госуслуг либо непосредственно на сайте ПФР.

Главные моменты и актуальные новости добровольного пенсионного страхования описаны в статье.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

  • банковские вклады;
  • взносы в негосударственные пенсионные фонды;
  • накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Параметр сравнения Сбережения в банке (вклады, депозиты) Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Регулярность взносов По желанию вкладчика Обязательны
Срок до первой выплаты Любой Длительный
Досрочное изъятие С потерями(штрафы) При определенных обстоятельствах С потерями
Валюта Любая Национальная Любая
Надежность Высокая Низкая
Доходность Высока Низкая

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.

Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.

Единовременные выплаты сбережений

Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.

Единовременные платежи в полном объеме могут получать :

нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.

За платежами можно обращаться:

  1. после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
  2. если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.
  • лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
  • россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.

Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений

В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

  • мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
  • получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)

Предусмотрены следующие виды выплат:

  • единовременная выплата
  • накопительная пенсия
  • срочная пенсионная выплата
  • правопреемство

Удастся ли вернуть накопления из НПФ

Если гражданин примет решение перевести часть пенсии в управляющую компанию, это позволит увеличить сумму. Размер дохода зависит от выбранного негосударственного пенсионного фонда. Если деньги оставить в ПФР, величина накопительной части не изменится. Она будет лишь проиндексирована в соответствии с уровнем инфляции. В статье 5 закона «О трудовых пенсиях в РФ» накопительная часть дополняет страховую и учитывается на отдельном счете. Получить выплаты имеют право мужчины и женщины, достигшие требуемого возраста. При этом необходим страховой стаж и достаточное количество пенсионных баллов. Накопительная часть пенсии может быть предоставлена в момент выхода на заслуженный отдых или до этого периода. Если заключен договор с НПФ, накопительная часть предоставляется разово или ежемесячно вместе со страховой.

Обратите внимание! Чтобы получать общую сумму, нужно написать заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер скончался, оставшиеся накопления получает наследник. Деньги из НПФ предоставляют единовременно. Если происходило формирование части пенсии при помощи материнского капитала, право претендовать на сумму имеет муж или несовершеннолетние дети. Если ребенок продолжил обучение в вузе, возможность зачисления средств на счет продлевается до 23 лет. Сумма может быть предоставлена разово или ежемесячно.

Читайте также:  За нарушения ПДД в Белоруссии оштрафуют в России и наоборот

Возможность единовременной выплаты накопительной части присутствует лишь у граждан, входящих в определенную категорию. Если лицо продолжает трудиться после наступления пенсионного возраста, выплаты не предоставляются. Если все условия соблюдены, необходимо обратиться в ПФР или воспользоваться порталом «Госуслуги». Деньги выплачиваются, если лицо признано инвалидом или осталось без кормильца. Вновь выплаты начисляются лишь через 5 лет. Воспользоваться накопительной пенсией раньше установленного срока имеют право лица, осуществившие досрочный выход на заслуженный отдых. Полный перечень условий представлен в статьях 27–28 фз-173. Распоряжаться суммой имеет право сам гражданин, доверенное лицо при наличии соответствующего документа или правопреемник по завещанию.

  • Подготовить пакет документов. Если поводом для досрочного обращения выступает наличие инвалидности или факт потери кормильца, предстоит утвердить все это с помощью дополнительных бумаг. Потребуются документы, касающиеся квалификации и стажа. Справку о нем можно запросить в ПФР. Она позволит узнать стандартный размер пенсии. Иногда необходима справка с последнего места работы. В ней должна содержаться причина увольнения.
  • Если пенсионер скончался и в НПФ обращается правопреемник, необходимо завещание. Когда производится оформление через представителя, стандартный список бумаг включает доверенность. Обращение в уполномоченный орган представляет собой факт заявления прав на остаток средств накопительной пенсии.
  • Предоставляются реквизиты банковского счета. На них будут перечислены пенсионные выплаты, если иной порядок не предусмотрен.
  • Производится составление заявления. Необходимо использовать готовый образец. Его можно получить в НПФ. К бумаге потребуется приложить копии соответствующей документации. Затем остается лишь дождаться решения.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Единовременные выплаты предполагают выдачу всей суммы, собранной гражданином на пенсионном счету. Другими словами, фонд обязан выплатить все денежные средства со счета на момент обращения без остатка.

Разумеется, чем дольше средства находятся в доверительном управлении, тем большую прибыль (теоретически) они могут принести владельцу. Поэтому чем позже гражданин обратится за выплатами, тем больше он получит.

Важно! Истребовать свои накопления можно в любой момент после достижения пенсионного возраста. Законодательных ограничений для этого не предусмотрено.

Любой способ получения пенсионных накоплений (бессрочный, единоразовый, срочный) имеет свои достоинства и недостатки. Выбор формы выплат зависит только от желания пенсионера. Главное — не забывать о накопительной части пенсии и следить за состоянием счета.

Как забрать пенсионные накопления из НПФ

Пенсионные накопления активно формировались у россиян с 2002 по 2014 годы, затем их можно было пополнять добровольно (а государство удваивало взнос). До сих пор будущие накопительные пенсии – важная часть финансовых ресурсов НПФ, причем вывести их из фонда не так просто.

В базовом варианте владелец накоплений получает к ним доступ, когда достигнет пенсионного возраста (учитывается возраст 55/60 лет – как до 2019 года). В этом случае у него есть три варианта:

  • накопления делятся на ожидаемый период получения пенсии (сейчас это 264 месяца). Если полученная сумма меньше 5% от страховой пенсии этого человека, ему выплачивают все накопления на руки единоразово;
  • если сумма выйдет больше 5%, пенсионер может оформить бессрочную выплату. Тогда все накопления поделятся на 264 месяца, и он будет получать их пожизненно (то есть, вне зависимости от того, сколько проживет после выхода на пенсию);
  • также в этом случае есть вариант срочной выплаты. Пенсионер может разделить свои накопления на меньшее число месяцев, чтобы получать больше. Но минимальный период для срочной выплаты пенсии – 120 месяцев (и после их истечения выплата пенсий из накоплений прекращается).

Соответственно, получить пенсионные накопления можно лишь по достижению пенсионного возраста – либо сразу на руки (если их сумма небольшая), либо в течение срока от 10 лет и более – ежемесячно равными платежами. Учитывая, что средняя страховая пенсия в России составляет 18 984 рубля в месяц, на руки накопления выплатят, если они меньше, чем в среднем 250 тысяч рублей (и на разовую выплату претендуют более 90% владельцев накоплений).

Есть и еще один вариант, когда накопления выплачиваются на руки – если будущий пенсионер скончался, то деньги получают его наследники. Причем получают они всю сумму полностью вне зависимости от размера пенсии, а распорядиться накоплениями можно даже без обращения к нотариусу.

В любом случае, чтобы получить накопления, нужно обратиться с заявлением в НПФ. Так как офисов у фондов обычно немного, проще это будет сделать через сайт фонда или отправив бумажное письмо с заявлением по официальному адресу.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *