Что делать, если страховая компания не платит?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания не платит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ухищрений и обходный путей у страховщиков достаточно — от явного мошенничества и игнорирования до сотрудничества с другими фирмами (строительными компаниями, сервисами и т. д.). Стоит отметить наиболее популярные, чтобы каждый клиент смог избежать проблем с выплатами.

Основания для взыскания неустойки по КАСКО

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:

• Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
• Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.

Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Имея отрицательный письменный ответ на поданную жалобу, можно обращаться в инстанции, контролирующие деятельность страховщиков. Надзорных органов много, и первый в нужном списке Центробанк РФ. В его компетенции и жалобы граждан. Если по результату проверки будет предписание об удовлетворении требований страхователя, и оно проигнорируется, тогда страховщика могут оштрафовать или даже лишить лицензии на данный вид деятельности.

Способы обращения в ЦБ России:

1. Через официальный сайт. Для этого заполняется электронная форма обращения, загружаются сканированные документы.
2. По почте
3. Электронным письмом, но при наличии электронной подписи

В обращении, аналогично предыдущему описанию, указывается информация о заявителе, компании к которой есть претензия, подробное описание сути вопроса. Время рассмотрения 30 дней. При необходимости его продлить должно прийти письменное уведомление. Если ответ отрицательный, тогда следующее обращение целесообразно направить в суд.

Иногда происходят необычные ситуации на дорогах, независящие от самого водителя. Последует ли выплата?

• Во время поездки на автомобиль падает какой-либо предмет. Ущерб, причиненный падением предмета, будет выплачен, если в пункте «риски» будет указанно «падение предметов».
• При погрузке мебели было получено повреждение (царапина, вмятина). Ущерб, причиненный из-за погрузки или разгрузки, не является страховым случаем. Соответственно выплаты не будет.
• Владелец автотранспортного средства поцарапал свою машину. Страховая компания откажет в выплате, если страхователь причинил ущерб сам себе, но если во время парковки другая машина задела автомобиль, то это действие будет считаться страховым случаем.
• Прокол колес третьими лицами. Действия третьих лиц должны быть оплачены страховой компанией. Но конкретно при данном случае компания может отказать. Большинство страховщиков прописывают в своих договорах отказ в выплате по колесам. Это происходило из-за того, что сами страхователи портили свои колеса, чтобы получить выплату и купить другие. Для того, чтобы понять, выплатит ли компания средства, необходимо ознакомиться с договором страхования.
• Повреждение автотранспортного средства животными. Также необходимо обратиться к полису страхователя для того, чтобы понять, является ли данный случай страховым. Также существуют нюансы. Например, автомобиль должен двигаться или стоять, а также случаи, если машина сбивает животное или действия идут со стороны животного.
• Совершен наезд на предмет, который находился за пределами дороги. Любой ущерб, который произошел во время движения автомобиля, считается дорожно-транспортным происшествием, и выплата должна быть. Но следует отметить, что если происшествие произошло там, где нет дорог, то страховая компания может отказать.
• На автотранспортное средство опустили шлагбаум. Выплата должна поступить от страховой компании, так как действие было совершено другим лицом.

Ошибки автовладельца: о чем нужно помнить, чтобы не стать виноватым

Несмотря на то, что существует весьма большой процент неправомерных отказов страховых компаний в выплате сумм по КАСКО, тем не менее, зачастую случаются ситуации, когда в этом виноват сам автовладелец. В связи с этим, во избежание отказа в выплате суммы ущерба по КАСКО, следует не допускать возникновение следующих ситуаций:

1. Совершение грубых нарушений правил дорожного движения. Довольно часто в страховом договоре прописывается отдельный пункт, о том, что в случае, если страхователь совершил грубое нарушение, повлекшее порчу транспортного средства, то это не будет признано страховым случаем. (Например, существенное превышение скорости, езда на красный свет, управление машиной в нетрезвом виде и др.).
2. Использование неисправного транспортного средства. К примеру, если у машины серьезные проблемы с тормозами, повлекшие за собой ДТП, то в таком случае будет очень сложно доказать, что ущерб произошел не по причине неисправности машины.
3. Осуществление ремонта машины до того, как ее осмотрел сотрудник страховой компании. В данном случае страховщику будет сложно правильно определить сумму ущерба, и он может отказать в выплате.
4. Обращение в полицию по истечении определенного периода времени с момента наступления ДТП или обнаружения повреждений на машине.
5. Представление неверных сведений о происшествии. В данном случае можно оказаться заподозренным в мошенничестве, поэтому перед тем, как подписать протокол следует хорошенько с ним ознакомиться.

Наиболее часто встречающиеся причины для отказа

На компенсацию нельзя рассчитывать, если:

• Страховщик, с кем подписан договор, проходит процедуру банкротства.
• Номер полиса внесен в единую базу краденных или потерянных документов.
• Закончился период действия страхового договора либо он признан недействительным.
• Не соблюден срок подачи заявки на получение компенсации в страховую организацию.
• Заявителем представлены поддельная документация о наступлении страховой ситуации.
• Алкогольное опьянение водителя, ведущего автомобиль.
• Обстоятельства, из-за которых произошло столкновение, совершены по специальной невнимательности, произведенной для получения выгоды.
• Субъект, ведущий ТС, не внесен в полис.
• Застрахованный водитель, управляло авто, не осмотренным специалистом (отсутствует талон о прохождении техосмотра).
• Не возмещается стоимость имущества, находившееся в машине, и было похищено.
• Авария произошла при пересечении железнодорожного переезда, когда были опущены шлагбаумы.
• Нарушено ПДД, из-за чего и произошло столкновение.
• Превышение скорости движения авто, в результате чего произошло ДТП.
• ТС двигалось по полосе встречного движения с расположенным на ней запрещающим знаком.
• Наступление происшествия вследствие неисправности автомашины.
• Застрахованный ТС был испорчен вследствие возгорания или взрыва машины, стоящей рядом.
• Порча машины произошла из-за осуществления погрузочных либо монтажных операций.
• При езде не выполнялись меры безопасности.
• Водителем представлены недостоверные сведения о ДТП.

Правила страхования утверждаются страховой организацией на основании норм ГК РФ. При неисполнении страховых организаций своих обязательств необходимо:

1. Выяснить причину отказа;
2. Получить письменный ответ со ссылками на законодательные нормы;
3. Определить обоснованность решения;
4. Статьями 964, 963 ГК РФ содержится перечень оснований, которые могут послужить мотивом для принятия решения об отказе. Когда они не соответствуют законодательным требованиям, представить страховщику претензию;
5. Если ответа не последует, то стоит направить обращение в суд.

Иск должен включать информацию о событиях в порядке их прохождения, меры, предпринимаемые страхователем и СК. Выставляемые требования нужно обосновывать положениями нормативной базы.

К заявлению прикладывается документация, имеющая отношение к аварии. Когда нанесен большой ущерб, необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта. Если интересы владельца пострадавшего авто будет представлять другое лицо, то потребуется приложить доверенность, удостоверенную нотариально.

При занижении суммы компенсации страховщиком, владельцу полиса необходимо:

• Получить заключение независимого оценщика об определении размера порчи.
• Направить страховой компании требование о пересчете суммы возмещения.
• При отказе СК от доначисления денежных средств подать иск в суд.

Когда страховая организация затягивает срок выплат по КАСКО, нужно выполнять следующие действия:

1. Отправить требования об исполнении обязательств с определением сроков выполнения, установленных договорными условиями;
2. При невыполнении претензии нужно обращаться в судебную инстанцию.

Отзывы наших клиентов

Надежда Ларионова, Москва

Спасибо компании Юрист-Эксперт24 за то, что убедили мою страховую компанию, что лучше заплатить по ОСАГО как положено. Не знаю, как вам это сдалось, но могу сказать всем, что если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то надо идти в Юрист-Эксперт24, я довольна, как всё получилось!

Александр Дриневский, Москва

В компании Юрист-Эксперт24 мне рассказали, что можно воспользоваться ремонтом, а не брать деньги по страховке. Странно, но об этом почему-то в самой страховой компании мне никто не говорил. Теперь думаю, что лучше. Спасибо Юрист-Эксперт24 за консультацию

Екатерина Романова, Одинцово

Выражаю благодарность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за помощь в судебном разбирательстве со страховой компанией. Теперь я знаю, что если страховая на платит по ОСАГО, надо идти сразу к юристам, а не пытаться что-то доказать самой. Спасибо

Стас Литвин, Москва

Страховая компания 2 раза не взяла у меня документы на получение страховки, ссылаясь на какие-то правила. На третий раз я пришёл с сотрудником компании Юрист-Эксперт24 и документы сразу взяли. Точно те же документы, которые за 2 дня до этого отказывались брать. Спасибо за помощь

Наталья Самойленко, Москва

Если страховая не платит КАСКО или ОСАГО, надо идти к юристам!! Я в этом убедилась! Скандалы со страховой ни к чему не привели, я обратилась в Юрист-Эксперт24, состоялся суд, он присудил выплатить мне 46 тысяч вреда здоровью и 225 тысяч вреда машине. Рада как слон, спасибо за работу

Павел Вагапов, Котельники

Когда произошло ДТП, я решил сразу идти к юристам. Речь шла о выплате по КАСКО, сумма должна была быть очень большая, я обратился в Юрист-Эксперт24. Пусть делом занимаются профессионалы. Остался доволен, страховая компенсация мне выплачена. Сложилось мнение о сотрудниках Юрист-Эксперт24 как о профессионалах

Саша Варданян, Люберцы

Выражаю признательность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за то, что специалисты взяли на себя все формальные стороны судебного процесса против страховой, которая не платит возмещение по ОСАГО и КАСКО. Суд позади, я получил выплату. Рекомендую обращаться в Юрист-Эксперт24

Оля Маркович, Лыткарино

Спасибо за консультацию. Юрист рассказал, какие документы надо предоставить в моём случае. Я не знала, что этот список ограничивается правилами, к своему стыду. Ну что ж, в любом случае, узнавать новое никогда не поздно. Ещё раз спасибо.

Как избежать отказа от страховой организации?

Чтобы получить страховые выплаты надо обращаться в фирму-страховщика немедленно. Не надо тянуть и ждать, когда менеджеры сами позвонят вам. Этого, скорее всего не произойдет. Срок рассмотрения заявления о перечислении компенсации за страховой случай по КАСКО составляет около тридцати календарных дней. По истечению срока страховая фирма письмом уведомляет о выплате средств или об отказе в выплате страховой компенсации. Правильно написанное заявление – одна их гарантий успеха в страховых спорах. Вам необходимо собрать максимально большое количество документации и при необходимости провести независимую экспертизу.

Не стесняйтесь напоминать представителям страховой компании о себе. Требуйте пояснений по движению вашего заявления. Обращайтесь к руководству компании, если видите что попытки диалога с менеджерами не продуктивные. Каждая страховая компания дорожит своим именем и репутаций. Пригрозите судебным разбирательством, если вам все-таки отказали в компенсации.

Возможные причины отказа в выплате

На практике наиболее часто страховые компании отказываются производить выплаты по КАСКО, если страхователем были допущены какие-либо нарушения.

При этом страхователь может нарушить как обязательные законодательные требования, так и условия, прописанные в договоре страхования.

Заявители также очень часто получают отказ в тех случаях, когда тот или иной случай не прописан в договоре в качестве страхового и является исключением.

Отказ страховой компании может быть как правомерным, так и незаконным. К числу наиболее частых причин правомерного отказа можно отнести:

• истекший срок действия полиса или его недействительность;
• нарушение предусмотренных в договоре сроков для предъявления заявления с целью получения страхового возмещения;
• предоставление поддельных документов о наступлении страхового случая;
• вождение транспортного средства лицом, не указанным в договоре страхования;
• предоставление неправильных или неполных данных о ДТП;
• неисправность транспортного средства во время ДТП и т.д.

Это – основные случаи, когда страховые компании отказываются платить. На практике очень часто владельцы транспортных средств не могут получить страховое возмещение из-за банкротства страховщика.

При заключении договора страхования КАСКО необходимо обратить особое внимание на условия договора.

Например, многие страховые компании отказываются выплачивать возмещение в тех случаях, когда водитель эксплуатировал транспортное средство в состоянии алкогольного опьянения или ДТП произошло по вине собственника автомобиля.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Что делать если страховая не платит по КАСКО?

Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА — Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

Затягивание выплат: насколько правомочна такая ситуация?

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, имеет свои нюансы, и главным является тот факт, что правила оформления страховки и сроки выплат по полису устанавливает сама компания. Но тем не менее в приложении к полису, копия которого выдается на руки страхователю, указывается, что просрочка с выплатой наступает на следующие сутки после того, как оканчивается срок, указанный страховщиком и установленный законодательством России.

Что касается клиента страховой компании, то его не должно касаться, почему у нее возникли форс-мажорные обстоятельства, ведь если бы ситуация была бы обратной, страховщик не обратил бы внимания даже на самые объективные причины отсрочки платежа. Существует юридический документ, в котором прописаны сроки осуществления выплат, есть правила оформления полиса КАСКО, а на другой чаше весов лежит нарушение прав страхователя. А значит необходимо защищать себя и свои законные интересы.

Что такое страхование КАСКО

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

К таковым относятся в частности:

• железнодорожные составы;
• прицепы и полуприцепы;
• авиатранспорт;
• корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Если у компании отозвана лицензия

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.

Похожие записи:

• Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки
• Какой налоговый режим выбрать на 2023 год, чтобы сэкономить
• Получить звание Ветерана труда в 2022 году