Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура и особенности банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Юрист в процедуре банкротства физического лица
Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Предпосылки для признания гражданина финансово несостоятельным
Согласно действующему законодательству для запуска процедуры банкротства необходимо одновременное выполнение двух условий:
- Общий размер задолженности физического лица должен превышать 500 000 рублей. Сюда относятся любые виды кредитов – потребительские, целевые или ипотечные, микрозаймы, долги перед налоговой инспекцией, ГИБДД, пенсионным фондом и другими гражданами.
- Срок просрочки по финансовым обязательствам превысил три месяца. Этот период определен, как временной промежуток между плановым погашением и фактическим внесением средств.
Необходимо учитывать, что процедура банкротства применима только к гражданам Российской Федерации. Еще одним важным условием является наличие у гражданина объективных причин, по которым он не может исполнять возложенные финансовые обязательства. Как отмечают практикующие юристы, признание финансовой несостоятельности будет единственным вариантом решения проблем, если вы:
- Выступаете добросовестным должником, который несмотря на неоплату предпринимает попытки урегулировать спор с банком или иным кредитором, готов предоставить доказательства переписки в суде.
- Не скрывает доходы и принадлежащее ему имущество.
- Активно занимается поисками работы или других источников законного дохода.
Закон о банкротстве: изменения
Вы — участник гражданско-правового оборота, и у вас по уважительным причинам возникла относительно немалая и продолжительная задолженность? Вы можете официально быть признаны несостоятельным — через судебный процесс банкротства. Государство предоставило физическим лицам возможность обанкротиться в 2015 году.
Именно в этом году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был введен параграф 1.1, посвященный банкротству физических лиц. Процедура, правила которой действуют и по сей день, была лишь отчасти скорректирована в 2018 году. Например, была снижена стоимость государственной пошлины для тех, кто подает заявление о собственном банкротстве, с 6000 до 300 рублей.
Такие изменения были связаны с тем, что инициация процедуры банкротства в отношении себя как физического лица в целом была сопряжена с немалыми затратами. Помимо государственной пошлины, нужно оплачивать размещение объявления в «Коммерсанте» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Также заявитель должен сам оплатить услуги финансового управляющего, который будет вести его дело. Ну и плюс судебные и почтовые издержки. В среднем все это мероприятие обходилось потенциальному банкроту в 50 000–100 000 рублей, что, согласитесь, немало — при условии, что ему и так нечем платить по долгам.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Упрощенная процедура банкротства
Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2021 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.
Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.
Важно помнить! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.
На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:
- Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
- Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
- Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
- Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
- Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.
Банкротство физических лиц изменения в 2021 году
Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.
Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:
- Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
- С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.
Последние нововведения
Процедура проведения банкротства постоянно вызывает недовольство вследствие ее дороговизны. В 2018 году государство не только упростило сам процесс, но и снизило некоторые затратные его статьи. В полном объеме цена за оформление банкротства физического лица складывается из следующих составляющих:
- государственная пошлина – в текущем году она составила 300 рублей. Оплатить услугу необходимо сразу же после подачи соответствующего заявления;
- затраты на труд финансового управляющего – единоразовый взнос, эквивалентный 25 000 рублей. Его должник обязан внести в судебный депозит за каждую из проведенных процедур – реструктуризационые мероприятия, мировое соглашение, продажа имущественных ценностей. Кроме того, предусмотрены и проценты к вознаграждению – они составили в 2018 году 7% от общей величины требований, удовлетворенных в полном объеме;
- оплата публикаций в прессе – в среднем, за публикацию в одном издании необходимо заплатить от 12 000 до 14 000 рублей;
- затраты на услуги нотариуса, банков, проведение торгов и всего, что предусмотрено действующим законодательством – цена варьирует от 5000 до 35 000 рублей. Такая разница объясняется спецификой ситуации и регионом проживания должника;
- дополнительные расходы – в данную категорию входят консультации юристов, помощь в сборе документов или полное правовое сопровождение.
На практике заявителю для оформления процедуры банкротства может потребоваться сумма, намного больше, чем было указано выше. Финансовые управляющие редко берутся работать на таких условиях – большинство запрашивают не менее 150 000 рублей.
Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц
На 2021 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:
- При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.
Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.
- Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
- Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
- Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
- Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.
Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.
Что такое упрощённое банкротство
Проект процедур упрощённого банкротства уже более года обсуждается в СМИ и на форумах специалистов.
Предлагаются следующие изменения:
- если задолженность гражданина составляет от 50 до 700 тыс. руб., предлагается проводить процесс банкротства в упрощённом порядке;
- процесс должен длиться не более 120 дней;
- процедура банкротства будет проводиться без помощи АУ;
- количество кредиторов — не более 10.
Главный смысл упрощённой процедуры заключается в уменьшение затрат времени и стоимости на её проведение и, по возможности, исключения из процесса банкротства фигуры АУ.
Но каковы будут последствия этих нововведений? Не добавят ли такие изменения новых проблем как должникам, так и кредиторам?
Высказывания экспертов противоречивы. Одна группа придерживается мнения, что при упрощённом законопроекте повысится активность заинтересованных в банкротстве граждан, а другие указывают на его подводные камни, которые могут вызвать негативные последствия, а именно:
- сложность ведения дела без участия в нём финансового управляющего;
- отсутствие реестра кредиторов;
- невозможность проверки добросовестности должника;
- самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.
Услуги финансового управляющего, конечно, стоят дорого. Но его опыт и образование незаменимы при проведении сложных процедур банкротства. Кроме того, продажа имущества банкрота, выявление случаев фиктивности и недобросовестности – всё это при упрощённой процедуре пускается на самотёк.
Предполагается, что гражданин самостоятельно будет уведомлять суд, рассматривающий дело, если ему в собственность поступит какое-либо имущество. При этом его заявления и действия контролировать никто не сможет.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2022 году
Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.
Сроки и суммы задолженности при этом одни и те же – три месяца и полмиллиона рублей.
Арбитражная подсудность дел о банкротстве физлиц обусловлена богатым опытом рассмотрения хозяйственных конфликтов. Они также могут рассматриваться в судах общей юрисдикции, если ответчиками и истцами выступают исключительно ФЛ.
Суть процедуры банкротства физических лиц
Неплатежеспособность – основное условия для признания гражданина банкротом. Нежелание платить по обязательствам – это уже уголовно наказуемое деяние. Поэтому решение о присвоении статуса банкрота принимает только суд.
Но уже со дня подачи заявления кредиторы не имеют права начислять штрафы и пени и применять к должнику санкции – это положение регламентируется законом. А потому если вы стали участником весьма непростого процесса по признанию собственной финансовой несостоятельности, но вас продолжают донимать коллекторы, имеете полное право вновь обратиться в судебную инстанцию – уже с жалобой.
Процедура банкротства физического лица в 2020 году пока не изменилась (хотя многие надеются на введение долгожданной «упрощенки») и строится по тем же принципам, что и годом ранее. Не изменилась и конечная цель – удовлетворить претензии кредиторов путем реструктуризации долга, продажи имущества должника или через достижение мирового соглашения. Возможно и полное списание долгов, если денег от реализации собственности не хватило на оплату всех обязательств или такой собственности у человека попросту нет.
Но многие предприимчивые заемщики пытаются использовать схему, при которой право собственности передается родственникам, желая и избавиться от кредитного бремени, и сохранить имущество. Расчет понятен: квартиры/машины/дачи нет и взять кредиторам нечего. 25 декабря 2018 года Пленумом Верховного суда возможность такой хитрости исключена – сделки будут признаваться незаконными. К тому же такой отчаянный шаг не всегда оправдан, ведь законом четко оговаривается перечень имущества, которое изымать нельзя. Например, единственное жилье, если, конечно, оно не является предметом залога по кредиту в банке.