Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Адвокат по ДТП: кто и как возмещает утрату товарной стоимости автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2022 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:
У = К / 100 х (ЦР+СО), где:
- У – исковая величина;
- К – поправка, принимаемая по таблице;
- ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
- СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.
Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:
- А = (СО/ЦР) х 100%;
- В = (СР/СМ) х 100%.
Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:
- Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
- Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Для расчета компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году, эксперт имеет право прибегнуть к помощи и других методов. На практике может применяться способ Хальбгевакса. Вместо амортизации в нём учитывается пробег. Метод наиболее популярен в Европе. Расчёт производится по формуле:
УТС = (коэффициент утраты товарной стоимости : 100) х (рыночная цена с учетом износа + цена ремонта)
Дополнительно предстоит определить ещё два показателя. Коэффициент относительной цены ремонта условно обозначают А. В процессе расчета нужен и коэффициент отношения цены работ к стоимости материалов и запчастей. Показатель условно обозначают Б. Они определяются по формулам:
- А = (цена работ : стоимость материалов) х 100%;
- Б = (стоимость материалов : цена работ) х 100%.
Показатели А и Б требуются для определения коэффициента утраты товарной стоимости. Процесс осуществляется при помощи специальной таблицы. Для многих метод удобнее. Однако применять его самостоятельно можно только для контроля за правильностью расчетов специалиста. Чтобы претендовать на возмещение, потребуется экспертное заключение.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО
Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.
При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля. При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта. Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.
Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:
- восстановление геометрии кузова;
- полная или частичная замена несъемных частей кузова;
- ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
- окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
- демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2022 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Определение размера компенсации
На сегодняшний день существует несколько способов рассчитать размер выплат по УТС при ремонте по КАСКО.
В 2014 г. Центробанком была разработана собственная методика оценки ущерба для экспертов, которая полностью соответствует положениям Закона об ОСАГО.
До 2014 г. чаще всего применялись методики Минюста и Хальбгевакса. Стоит отметить, что последний способ применим исключительно к иномаркам, остальные 2 позволяют рассчитать размер ущерба по УТС как для иномарок, так и для автомобилей отечественного производства.
Методика Минюста изначально была разработана как инструмент, позволяющий определить стоимость ремонта и оценку автомобилей. Она была создана в 2013 г. специально для судебных экспертов.
Методика Хальбгевакса наиболее популярна для оценки УТС иномарок. Она имеет определенные ограничения – автомобилю на момент расчета должно быть не более 5 лет.
Составление заявления на выплату
Единой формы заявления на выплату страховой УТС клиенту не существует, оно составляется в свободной форме. Однако, чтобы его рассмотрели, в заявлении на УТС по КАСКО должны быть указаны такие нюансы:
- адресат – компания и уполномоченное лицо;
- подробности происшествия, которое стало причиной порчи автомобиля – место событий, время, характер и т.д.;
- паспортно-технические характеристики авто на момент подачи заявления, его изначальная рыночная стоимость и цена после происшествия;
- контактные данные заявителя, его реквизиты, на которые будет совершена выплата страховой компанией;
- список приложений к заявлению (протокол ГИБДД, оценка транспорта).
УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий.
Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей.
Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.
Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.
Как взыскать УТС по КАСКО
В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.
Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.
Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.
Главные особенности КАСКО, или в чем же преимущество данного вида страхования авто
Итак, на сегодняшний день такой вид автострахования, как КАСКО стал пользоваться у автовладельцев заметной популярностью. К такому выводу нас подвели данные многочисленных исследований и рейтингов. Этот вид страхования транспортного средства является добровольным, поэтому расторгнуть такой договор со страховой компанией по инициативе клиента можно вполне свободно.
Заключение такого договора страхования обойдется намного дороже, чем покупка полиса ОСАГО. Тем не менее, такие затраты нередко оправдывают себя.
Важным отличием КАСКО от ОСАГО является то, что в случае заключения первого типа договора страхования вы можете претендовать на возмещение полученного ущерба не только в случае ДТП, но и в случае возникновения иных непредвиденных ситуаций. Вам возместят стоимость вашего автомобиля в случае, если на него упадет вырванное ураганным ветром дерево. Также, вы можете претендовать на выплату стоимости автомобиля, если он был у вас угнан. Однако страховые случае должны быть прописаны.
Примеры из судебной практики
В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.
Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.
Когда можно претендовать на возмещение УТС?
Термин «утрата товарной стоимости» означает, что авто стало стоить гораздо дешевле в результате ДТП или в процессе эксплуатации. Страховое покрытие в этом случае рассчитывается по-разному для машин отечественного и импортного производства.
| Характеристика | Отечественные марки | Иномарки |
| Возраст | Не старше 3-х лет | Не старше 5-ти лет |
| Пробег | До 50 000 км | До 100 000 км |
| Износ | Не более 40% | Не более 40% |
В случае, если Ваш автомобиль попадает в какую-либо из категорий (например, это иномарка трех лет с пробегом 80 000 км), агент обязан возместить вам УТС. При этом снижение стоимости автомобиля влияет также на цену полиса ОСАГО или КАСКО на будущий год, которая также уменьшится.
Важно знать в процедуре взыскание УТС с виновника ДТП или страховой компании:
- Так как утрата товарной стоимости авто – это реальный ущерб, она подлежит обязательному взысканию со страховой организации. Вы можете получить полное возмещение причиненных Вам убытков, то есть расходов, которые вы произвели или должны будете произвести для восстановления нарушенного права. Также Вы вправе требовать возмещения неполученных доходов, которые Вы могли бы получить, если бы Ваше право не было нарушено.
- После даже самого дорогого ремонта автомобиль можно продать только по меньшей цене. Разница в цене между покупкой и продажей считается утратой товарной стоимости. УТС – это потеря эксплуатационных качеств автомобиля, так как ни ремонт, ни что другое не позволит Вам привести битый автомобиль в прежнее состояние. Это является Вашими убытками, которые Вы несете при продаже автомобиля.
- Не все автовладельцы имеют право на возмещение утраты товарной стоимости, а только те, чей автомобиль не старше 5 лет, при этом износ должен составлять не более 35%.
Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС
Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:
- Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
- Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
- Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.
Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:
- Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
- Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
- Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.