Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ЦБ допустили законодательный демонтаж системы пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что значит заморозка пенсионных накоплений для пенсионеров? Граждан, кто сегодня уже на пенсии, она никак не касается. Это решение Правительства затрагивает лиц моложе 1967 года рождения. По сути, они потеряли НЧ, которую накапливали в течении нескольких лет. Конечно, утрата такого инвестиционного дохода негативно скажется на размере их будущей пенсии.
Что означает заморозка пенсионных накоплений? Это еще и большое потрясение для негосударственных пенсионных фондов. После вступления решения о заморозке в силу часть из них перестала существовать. Тогда же были введены довольно жесткие условия для НПФ:
- Фонды обязаны пройти через процедуру акционирования.
- НПФ должна пройти и процедуру гарантирования — вступления в государственную систему.
- Фонды приступают к работе только после проведения их полной проверки Банком России.
Данные условия смогли подтвердить только 20 % НПФ из всех имевшихся. И именно эти фонды аккумулируют на настоящий день порядка 85 % пенсионных накоплений граждан. К таким надежным НПФ по праву можно отнести:
- «Промагрофонд».
- «Лукойл-Гарант».
- «Китфинанс».
- «Сбербанк».
Какие цели преследует правительство
Мораторий является решением, которое не может быть воспринято положительно. В проигрыше от этого оказываются как простые граждане, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии, так и негосударственные пенсионные фонды. Многие из них, по сути, оказались в результате данного запрета на грани банкротства.
Изначально, когда запрет ввели в первый раз, Правительство РФ заявляло, что причиной тому послужила необходимость проверки деятельности отдельных негосударственных пенсионных фондов по причине несоблюдения последними ряда положений федерального законодательства.
Однако многие аналитики посчитали, что истинная причина принятия столь непопулярного и болезненного решения – дефицит средств ПФР. Известно, что на протяжении многих лет государственный пенсионный фонд не имел достаточного количества собственных средств для исполнения социальных обязательств перед пенсионерами. В этой связи денежные средства на эти цели изыскивались в сторонних источниках. При этом по демографическим причинам этот дефицит имел тенденцию к постепенному нарастанию.
В 2014 году экономика России вступила в период системного кризиса, вызванного как внутренними, так внешними, политическими причинами, последствия которого ощущаются и по сей день.
Как заморозка отражается на россиянах
С точки зрения рядовых граждан мораторий на перечисление взносов на накопительную часть пенсии не кажется каким-то ущемлением прав – но лишь на первый взгляд.
Действительно, те же 6% от зарплаты, которые должны были идти на накопления, идут на страховую часть – они учитываются в количестве пенсионных баллов и в конечном счете влияют на размер страховой пенсии по старости. Но по своей сути накопления и взносы на страховую часть пенсии – совершенно разные вещи:
- накопления – предполагают, что они будут работать в экономике, принося адекватный инвестиционный доход своему владельцу. Это важно, потому что накопления будут расти вместе с экономикой, но вряд ли обесценятся, потому что УК и НПФ ограничены в возможностях инвестирования. А еще накопления можно получить разово на руки, и даже оставить своим наследникам (они их тоже получат на руки сразу);
- страховые взносы – направляются в «общий котел». То есть, за счет взносов от работающих граждан государство платит пенсии тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Солидарная система фактически предполагает, что все деньги «проедаются» сразу, ни о каком развитии и значительном росте пенсионных прав говорить не приходится.
Как правило, формирование накопительной системы – это удел развитых государств, которые таким способом пытаются не только преодолеть последствия демографического кризиса (когда пенсионеров больше, чем работающих граждан), но и помочь экономике долгосрочными инвестициями (а пенсионные накопления – это вложения на 20-30 лет).
То есть, вместо того чтобы запускать деньги в экономику, государство пускает их на «проедание» – латает ими постоянно разрастающуюся дыру в бюджете Пенсионного фонда. Нельзя сказать, что это однозначно плохо – ведь нынешним пенсионерам тоже нужно на что-то жить, но с помощью моратория государство решило сократить ежегодные перечисления из федерального бюджета в ПФР (то есть, эти 6% покрывают часть той дотации, которую до этого перечислял в ПФР федеральный бюджет).
Есть ли будущее у накопительной пенсии
Министерство финансов совместно с Правительством России разрабатывает программы, направленные не только на улучшение пенсионной системы страны, но и на решение вопросов, касающихся пенсионных выплат. Одна из программ включает в себя предложение по формированию накоплений на основе добровольных решений.
Другими словами, граждане, которые изъявили желание создавать себе такую пенсию, должны будут самостоятельно перечислять на эту нужду денежные средства. Происходить это будет без участия ПФР. Те средства, что переводят работодатели, будут в полном объеме идти на страховую часть (процедура будет идентична той, что введена на время моратория) в Пенсионный фонд.
Проанализировав весь период запрета, можно точно сказать, что средства, которые уже находятся на счетах, будут и дальше в «замороженном» виде. На такой вывод подталкивает политическая и экономическая ситуация в стране и за ее пределами – санкционное давление, отсутствие тенденций развития и т. д.
Ситуация, касающаяся моратория, может разрешиться только при условии нахождения новых источников пополнения государственного бюджета.
Цель заморозки накопительной части пенсии
Мораторий, введенный Правительством РФ, до сих пор воспринимается как нечто негативное. Все дело в том, что после заморозки накопительной части пенсии, в проигрыше остались не только простые граждане России, но и негосударственные пенсионные фонды. Ведь именно туда большинство россиян переводило свои накопления.
Основной целью введения моратория в 2014 году была проверка некоторых НПФ на предмет легальности их деятельности. Предполагалось, что часть негосударственных пенсионных фондов злоупотребляют доверием граждан и используют их накопления в мошеннических схемах.
Но уже тогда эксперты предположили, что истинная цель заморозки накопительной пенсии совсем другая и кроется в дефиците пенсионного бюджета. Именно для того, чтобы его восполнить, было принято решение о перечислении всех отчислений от работодателей на формирование страховой пенсии.
Для восполнения бюджета Правительством предприняты и иные меры.
- была отменена индексация пенсий работающим пенсионерам;
- повышен пенсионный возраст;
- процент увеличения страхового и социального пенсионного обеспечения гораздо ниже уровня инфляции.
Считается, что данные действия приведут к формированию профицита пенсионного бюджета к 2013 году.
Влияние моратория на размер пенсионного обеспечения
Мораторий на формирование накопительной части пенсии оказал значительное влияние на размер пенсионного обеспечения. Все дело в том, что НПФ, завладев накоплениями граждан, просто напросто прекратили инвестиционную деятельность. Им стало не выгодно далее осуществлять ту работу, которая подразумевает увеличение части средств россиян. Некоторые негосударственные пенсионные фонды объявили себя банкротами, а деньги, хранившиеся на их счетах, исчезли.
Многих россиян интересует вопрос, куда же пропали накопления, накопленные в период с 2003 по 2014 год. Если отчисления хранились в государственном ПФ РФ или в НПФ, действующем по сегодняшний день, беспокоиться не стоит. Они лежат на индивидуальном счете плательщика.
Надо отметить, что и сегодня некоторые НПФ, например Сбербанк, осуществляют инвестиционную деятельность, в связи, с чем сумма отчислений граждан ежегодно увеличивается. Как правило, если деньги находятся в обороте, то НПФ оповещает своих клиентов о процессе инвестирования и накопления.
Таким образом, введение моратория отразилось на размере пенсионного обеспечения лиц, осуществляющих трудовую деятельность в период с 2002 по 2014 годы и выбравших тариф, связанный с дроблением пенсионных отчислений.
На пенсионном обеспечении иных россиян заморозка накопительной пенсии не оказала никакого влияния.
Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.
Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.
При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.
Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.
Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.
Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании. Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.
Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует. В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.
Когда разморозят пенсию
Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения. Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.
Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.
После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда. Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год. Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В прошлом году произошло продление моратория до конца 2022 года.
Способы увеличения накопления
Для увеличения средств по пенсионному обеспечению выбирают частные НПФ, куда максимально выгодно инвестировать деньги. Если текущий НПФ не устраивает, то один раз в год можно сменить организацию. Однако следует учитывать тот факт, что проценты от вложенных денег не возвращаются.
Внимание! Каждые пять лет проводится выплата процентов, после чего можно смело менять НПФ, а накопленные средства и проценты сохранятся.
Перед выбором организации, где планируется хранить накопительную часть ПО рекомендуется изучить рынок, условия начисления процентной ставки и т. д. В отделе ПФР можно получить список организаций, оказывающих услуги, связанные с накопительным ПО, а также информацию о НПФ, лишенных лицензии.
Внимание! В выборе УК или НПФ обращают внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинг организации, результаты возврата инвестиции или процентной ставки. Отдают предпочтение тем организациям, которые предоставляют не самые высокие проценты, но выплачивают их стабильно и дают гарантии на услуги.
При выборе между государственными и частными ПФ многие граждане предпочитают непосредственно частные организации, поскольку они предоставляют более гибкие условия сотрудничества.
Последние новости и изменения
С 1 января 2023 года был определен период, в который ПФР должны выплатить часть накопительной пенсии – 258 месяца. Этот фактор и рассчитывает размер ежемесячных выплат. Данный решение означает, что период возмещения накопительной части пенсии будет увеличен еще на полгода, что уменьшит ежемесячные выплаты.
Ранее был подписан закон о продлении «заморозки» накопительной части пенсии вплоть до 2023 года. Данное решение было также поддержано депутатами Госдумы. Подписание данного закона означает, что в теории возмещение денежных средств в виде ежемесячных выплат начнется не раньше, чем через два года.