Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	От 3 лет до 30 лет
от 300 000 до 12 000 000	от 4,5%

Требования к заемщикам

Банк Возрождение рефинансирование ипотеки предлагает лицам, соответствующим следующим требованиям:

• минимальный возраст при подаче заявки — 21 год. Расплатиться с кредитором предстоит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
• регистрация — в любом регионе, где работает филиал банка, либо в соседнем (для ЦФО). Срок давности прописки не учитывается;
• на последнем месте работы необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов этот срок сокращается до 3-х месяцев. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить бухгалтерскую отчетность за 2 года и более.

Возможно, банк потребует дополнительные бумаги для рассмотрения заявки.

Расходы на рефинансирование

При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:

• 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
• 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
• 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
• 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
• 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
• 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
• 5 000 рублей, если меняется график платежей.

Все перечисленные платежи – без НДС.

Рефинансирование весьма хлопотная процедура, поскольку придется заново собирать справки и другие документы и подавать их в банк. Могут потребовать провести оценку недвижимости, оформить новую страховку залога в аккредитованной банком компании. Взамен заемщик получит более низкие кредитные платежи и существенно снизит итоговый размер переплаты.

Плюсы рефинансирования:

• возможность погашения через интернет-банк и мобильный банк «Возрождение», а также в банкоматах банка;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• уменьшение переплаты.

Минусы перекредитования:

• комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки (5 тыс. рублей);
• дополнительные платежи за каждое изменение кредитного договора;
• минимальный первоначальный взнос 20%.

Подводные камни перекредитования кроются в скрытых платежах, которые в банке Возрождения даже больше чем в других банках. Однако не стоит забывать и о том, что ставка по программам гораздо ниже рыночной, а платежи являются одноразовыми на момент оформления договора с заемщиком.

Требования к недвижимому имуществу

Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:

• изолированные квартиры в многоквартирных домах;
• отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.

В жилом здании:

• подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
• есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
• в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
• сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
• фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.

Расходы на рефинансирование

При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:

• 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
• 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
• 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
• 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
• 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
• 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
• 5 000 рублей, если меняется график платежей.

Все перечисленные платежи – без НДС.

Список необходимых документов

Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.

Помимо этого для рефинансирования потребуется:

1. заявление-анкета;
2. копия паспорта гражданина РФ;
3. данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
4. документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
5. правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
6. заверенная копия трудовой книжки.

Что дает рефинансирование ипотеки

• Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
• Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
• Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.

Какие расходы могут быть при рефинансировании

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:

Расходы	Примерная стоимость
Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога	7 000–30 000 руб. за год
Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца)	+ 1-2%
Оценка стоимости недвижимости	2 000–7 500 руб.
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре	2 000 руб.
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре	1 000 руб.
Выписка из ЕГРН	350–870 руб.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

• ранее проводилась реструктуризация кредита;
• имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
• размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
• первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
• при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Возрождение

В процессе оформления займа каждому клиенту выдаётся специальная анкета, которую следует заполнить. После этого её необходимо предоставить специалисту компании, а вместе с ней следующие документы для ипотеки в Возрождении:

1. Копия паспорта Российской Федерации или любого другого документа, подтверждающую личность получателя.
2. Граждане мужского пола, пребывающие в призывном возрасте, обязаны предъявить свой военный билет.
3. Справка типа СНИЛС.
4. Копия трудовой книжки, подтверждённая печатью и подписью главы предприятия, на котором в данный момент работает кредитуемый.

Выше представлен основной список документов, необходимый для оформления контрактов по большинству описанных ранее программ. Однако существует и дополнительная документация, которую необходимо предоставить заёмщиками, желающим выполнить рефинансирование:

1. Справка из ЕГРИП (в случае, если лицо является индивидуальным предпринимателем).
2. Выписка из ЕГРЮЛ. Она необходима только владельцам своих предприятий в формате Общества с Ограниченной Ответственностью.
3. При условии, что для проведения бизнеса применяются прочие обязательные бумаги, к примеру, – различные лицензии, необходимо предоставить и их копии.
4. Также кредитуемому нужно будет предъявить справку о текущих задолженностях. Она должна отображать наименьшие размеры выплат, осуществляемых каждый месяц.
5. Документация, отображающая право лица на владение приобретаемой недвижимостью.

Следует отметить, что сотрудники в индивидуальном порядке могут потребовать у клиента дополнительные документы для оформления ипотеки в Возрождении.

Похожие записи:

• Адвокат по ДТП: кто и как возмещает утрату товарной стоимости автомобиля?
• Что полагается за третьего ребенка?
• Что изменится для налоговых агентов с 2023 года