Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможно банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Можно ли доверять НПФ
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?
Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов
Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая занимается страховой деятельностью по обязательному пенсионному страхованию с целью увеличения пенсионных накоплений граждан за чет инвестиций.
Фонды занимаются своей деятельностью на основании лицензии, выданной Центральным банком. Обычно банкротству организации предшествует отзыв лицензии по причине выявления нарушений, отрицательного баланса активов.
Необходимо следить за тем, какую отчетность публикует НПФ. Это позволит своевременно заметить признаки возможного банкротства:
- отсутствие доходности на пенсионном счете;
- слишком высокая доходность с использованием рискованной инвестиционной стратегии;
- снижение рейтинга НПФ.
НПФ признается банкротом, если имеется подтвержденная судебными актами задолженность в размере от 100 000 руб., которая не погашена в течение 14 дней со дня наступления обязательства по выплате долга из-за отсутствия активов.
Важно! Процедура банкротства НПФ регламентируется специальными нормами Закона о банкротстве. Если фонд занимается деятельностью по обязательному пенсионному страхованию, то в отношении него не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения.
Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов
Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая занимается страховой деятельностью по обязательному пенсионному страхованию с целью увеличения пенсионных накоплений граждан за чет инвестиций.
Фонды занимаются своей деятельностью на основании лицензии, выданной Центральным банком. Обычно банкротству организации предшествует отзыв лицензии по причине выявления нарушений, отрицательного баланса активов.
Необходимо следить за тем, какую отчетность публикует НПФ. Это позволит своевременно заметить признаки возможного банкротства:
- отсутствие доходности на пенсионном счете;
- слишком высокая доходность с использованием рискованной инвестиционной стратегии;
- снижение рейтинга НПФ.
НПФ признается банкротом, если имеется подтвержденная судебными актами задолженность в размере от 100 000 руб., которая не погашена в течение 14 дней со дня наступления обязательства по выплате долга из-за отсутствия активов.
Важно! Процедура банкротства НПФ регламентируется специальными нормами Закона о банкротстве. Если фонд занимается деятельностью по обязательному пенсионному страхованию, то в отношении него не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения.
Что делать, если НПФ обанкротился?
В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.
Вопрос-ответ
Есть ли разница между НПФ?
«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик.
Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов
Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая занимается страховой деятельностью по обязательному пенсионному страхованию с целью увеличения пенсионных накоплений граждан за чет инвестиций.
Фонды занимаются своей деятельностью на основании лицензии, выданной Центральным банком. Обычно банкротству организации предшествует отзыв лицензии по причине выявления нарушений, отрицательного баланса активов.
Необходимо следить за тем, какую отчетность публикует НПФ. Это позволит своевременно заметить признаки возможного банкротства:
- отсутствие доходности на пенсионном счете;
- слишком высокая доходность с использованием рискованной инвестиционной стратегии;
- снижение рейтинга НПФ.
НПФ признается банкротом, если имеется подтвержденная судебными актами задолженность в размере от 100 000 руб., которая не погашена в течение 14 дней со дня наступления обязательства по выплате долга из-за отсутствия активов.
Важно! Процедура банкротства НПФ регламентируется специальными нормами Закона о банкротстве. Если фонд занимается деятельностью по обязательному пенсионному страхованию, то в отношении него не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения.
Последствия прекращения деятельности фонда
С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный. Если говорить об уровне доходов, то лучше остановиться на негосударственном фонде. Перед тем как принять окончательное решение каждый гражданин должен быть осведомлен о том, что будет с его сбережениями, если НПФ, в который он намеревается перейти, прекратит существовать.
В первую очередь необходимо понять, что пенсионные сбережения не могут быть потеряны. Законодательство РФ регламентирует жесткую систему контроля, благодаря которой банкротство исключается. Федеральный закон № 75 от 1998 г. о НПФ говорит о том, что долги фонда не могут взыскиваться из накоплений застрахованных лиц, исключение составляют задолженности перед ними.
Налагать арест на имущество НПФ также не разрешается. Подобные требования не могут быть применены к другим финансовым учреждениям РФ, что еще раз говорит о надежности НПФ, гарантируя выплату пенсионных сбережений.
Если негосударственный фонд прекращает свою деятельность, то чаще всего это связано с аннулированием лицензии, потому что требования законодательства были нарушены.
К другим основным причинам можно отнести:
- лицензия была ранее получена для осуществления деятельности, которой фонд не планировал заниматься или не может;
- у фонда нет опыта ведения около 20000 именных счетов одновременно;
- фонд работает менее 2 лет, поэтому еще не имеет опыта;
- размер общего вклада учредителей НПФ меньше, чем 100000000 руб.
Также НПФ имеет право добровольно заявить о том, чтобы у него отозвали лицензию.
Следим за своими накоплениями в оба глаза
Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.
Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.
Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.
А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.
Как происходит банкротство?
Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.
Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.
Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.
Как выбрать надежный фонд
Некоторые люди не доверяют свои накопления и сбережения ПФР, считая, чтобы будут получать слишком маленькую пенсию. Тысячи людей по всей России переводят накопления в негосударственные фонды. Переход с ПФР в НПФ не возбраняется законом и возможен в любое время. Но прежде чем доверить свои активы конкретному фонду, нужно убедиться, что учреждение солидно и надежно, впоследствии не станет банкротом.
Основные критерии при выборе негосударственного фонда:
- Немаловажным критерием является год создания пенсионной организации. Не стоит доверять фондам-однодневкам, которые совсем недавно начали свою деятельность. Учреждение, созданное в 90 годах, считается проверенным, поскольку «пережил» несколько финансовых кризисов. Такому учреждению можно доверять.
- Также при выборе НПФ, следует отдать предпочтение организациям, учредителями которых выступают крупные компании. Доверия заслуживают компании-учредители, занимающиеся добычей полезных ископаемых, теплоэнергетические компании, крупные банковские учреждения.
- Еще одним важным критерием при выборе является доходность пенсионного предприятия. Посмотреть статистические данные по доходности можно на официальном сайте самого НПФ либо на сайте Центробанка РФ. Наиболее успешными являются НПФ с доходностью свыше 10%.
- Также следует обратить на надежность негосударственного учреждения. Проверить какие НПФ являются самыми надежными можно с помощью специальных, независимых рейтингов.
- Большое значение играет репутация пенсионной организации и отзывы застрахованных клиентов.
- Также важно местонахождение НПФ. Лучше выбирать учреждения, находящиеся по близости от дома или работы, чтобы в любой момент можно было посетить офис.
Можно ли доверять НПФ
Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.
Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?
Куда переводят накопления после отзыва лицензии?
Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.
Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.
Можно ли доверять НПФ
Многие граждане, которые имеют право распоряжаться тем, как будет формироваться их будущая пенсия, хотя и решили часть страховых взносов перевести в финансируемую часть, оставили это в госфонд. Такую позицию многие продвигают, потому что сбережения в ПФР более надежны.
Важно! Храня деньги в Пенсионном фонде России, граждане практически не влияют на размер своей будущей пенсии, поскольку размер сбережений увеличивается (индексируется) только в рамках инфляции.
НПФ же предлагают увеличивать размер будущей пенсии за счет инвестиционного дохода, который формируется в результате инвестирования пенсионных фондов граждан в различные проекты (в основном, акции и другие ценные бумаги). Итак, есть ли риск потерять пенсию при формировании ее в НПФ?
Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. Не стоит беспокоиться о суммах, которые работодатель или сам гражданин перечисляет финансируемой стороне. Федеральное законодательство предусматривает разнообразные меры по контролю за деятельностью НБН. Также невозможен сбор «пенсионных» денег по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по какой-либо причине.
Причины лишения лицензии
Основной причиной отзыва лицензий стало нецелевое управление пенсионными накоплениями застрахованных граждан, а также незнание и невыполнение госзаказа по устранению нарушений. Такой важный фонд, как «Солнце. Жизнь. Пенсия» был лишен лицензии, так как не учел желание страхователя сменить страховщика.
Фонд не переводил средства на счета других страховщиков. Кроме того, средства застрахованных граждан размещены в кредитных организациях, не соответствующих государственным нормам и стандартам. Когда ЦБ РФ приказал организации «Солнце. Жизнь. Пенсия» прекратить работу с конкретными кредитными организациями, руководство проигнорировало требования главного банка страны.
Такой фонд, как «Солнечное время», лишился лицензии из-за недооценки минимального размера личных средств. НПФ «Адекта-пентия» остался нелицензионным, так как не предоставил информацию о кредитной организации, в которую были вложены сбережения клиентов. Непредоставление такой важной информации является нарушением закона.
Причины отзыва лицензии предусмотрены и закреплены в статье 7.2 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Все причины предусмотрены и указаны в законе.
- невыполнение предписаний Центрального банка России об устранении нарушений, выявленных неправительственной организацией;
- неоднократное невыполнение предписаний ЦБ РФ в течение одного календарного года;
- в случае нарушения запрета на проведение определенных операций;
- нарушение сроков сдачи отчетов о деятельности организации;
- неоднократный сбой или неверная передача важной информации о деятельности фонда;
- незаконное и незаконное распоряжение пенсионными накоплениями;
- осуществление учреждением производственной или коммерческой деятельности;
- скрыть информацию от клиентов.
Эти и другие причины могут привести к тому, что ЦБ РФ отзовет лицензию НПФ.
Если НПФ обанкротился, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий (временный управляющий на стадии наблюдения и конкурсный управляющий для конкурсного производства).
Предлагаем ознакомиться: Если лишена материнского права платит алименты как востановить лишения материнского права
Назначенный специалист сначала проверит деятельность фонда, определит реальную финансовую ситуацию, а затем сделает вывод о законности действий руководства и основателей компании. Если существенных нарушений не выявлено, средства граждан передаются в Пенсионный Фонд РФ, а имущество организации продается на торгах (средства направляются на удовлетворение требований кредиторов).
В определенных случаях клиенты НПФ также могут выступать кредиторами.