Программу льготной семейной ипотеки продлили до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программу льготной семейной ипотеки продлили до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

Куда обращаться за улучшением жилищных условий?

Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.

Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.

За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.

Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.

За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.

Сравнение ипотечных программ

Программа	Кому подходит	Льгота	Условия	Срок действия
Материнский капитал	Женщинам при рождении первенца и последующих детей	Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ	Рождение или усыновление (удочерение) ребенка	До конца 2026
Семейная ипотека	Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022	Ставка 6%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%	До 1 марта 2023
Ипотека 12%	Все граждане РФ	Ставка 12%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов	До июля 2022
Ипотека для военных	Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны	Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений)	Проведение на службе более трех лет	Нет крайнего срока
Программа Молодая семья	Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет	Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%;	На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки	До конца 2024
Ипотека для бюджетников (Тюмень)	Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика)	Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1%	Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме	Нет крайнего срока
Программа «Сотрудничество»	Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года	В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия	Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера	Нет крайнего срока
Ипотека для работников it-сферы	Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет	Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку)	Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет	До конца 2024

Как использовать субсидию

Государственная программа доступное жилье в 2022 году предполагает, что деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости. Это должен быть комфортный дом. В частности, важно чтобы покупаемая недвижимость была расположена в том же территориальном регионе, где выплата одобрена. Также, важно чтобы ранее рассматриваемой субсидией семья не пользовалась.

Использовать «живые» деньги нельзя. Доступный дом может быть куплен исключительно через банк, который выступает в качестве посредника между покупателем и продавцом. Для того чтобы рассматриваемая схема сработала, потенциальный покупатель находит интересное предложение на рынке, после чего отправляется в банк, подавая документы от администрации, подтверждающей право на получение денег. После этого банк связывается с администрацией, для получения подтверждения на проведение платежа для молодежи.

На какие нужды можно растратить средства из программы	Какие документы необходимо приготовить, чтобы совершить приобретение
Приобретение уже сделанного жилья	Составить договор о купле-продаже недвижимости
Приобретение недвижимости в новостройке (строящейся многоэтажке)	Составляется договор участия в долевом строительстве. Оплата проводится, используя договор эскроу
Построить собственный доступный дом	Заключенный договор подряда
Погашение ипотеки (внесение первоначального взноса или компенсация части долга)	Готовый кредитный договор
Приобретение недвижимости, пользуясь услугами кооператива	Документ, подтверждающий членство в кооперативе и наличие платежей за паевые взносы

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.

Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.

Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.

Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:

• низкий процент по кредиту;
• небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
• отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
• срок погашения кредита — до 30 лет;
• возможность привлечения до четырех созаемщиков;
• возможность погашения задолженности материнским капиталом.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.

Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:

• бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• семья с двумя детьми — 40%;
• семья с тремя и более детьми — 50%.

Перечень требований для претендентов на субсидию

Прежде чем подавать заявку на участие в программе, супругам следует удостовериться, соблюдены ли ими требования к претендентам на сертификат.

Перечень критериев включает:

• возраст супругов – старше 21 года, но не больше 35 лет;
• наличие свидетельства об официально зарегистрированном браке;
• совместное проживание на одной жилплощади;
• стабильный доход;
• российское гражданство обоих супругов, если же имеются дети, то допускается гражданство только одного родителя;
• если под выплату предполагается взять кредит, потребуется представить справку из банка о согласии оформить ипотеку;
• если имеется намерение сразу оплатить жилье, прибавив к сумме размер дотации, потребуется доказать, что у семейства есть в наличии необходимое количество денежных средств.

Наличие детей в этом случае роли не играет. К тому же стать участником может и родитель-одиночка.

Еще один момент, на который следует обратить внимание – субсидия предоставляется семьям, признанным нуждающимися. Статус будет зафиксирован если:

1. претенденты не имеют в собственности жилой объект недвижимости;
2. площадь жилища не превышает 18 кв. м на одного человека, если семья с детьми либо 42 кв. м на двух человек;
3. объект признан ветхим, аварийным, непригодным для обитания.

Выплаты на детей с трех до семи лет

Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.

• Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
• Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
• Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Есть ли региональные особенности

Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:

1. В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
2. В сумме компенсации на покупку недвижимости.
3. В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
4. В направлениях использования.

Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.

Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

• Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Большой выбор удобных ипотечных программ;
• Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
• Субсидирование государством первого взноса;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

Информация о страховании

Ипотечное кредитование по проекту «Молодая семья» в 2022 году не предусматривает программы обязательного страхования. Однако если не использовать страховку, то процентная ставка по ипотеке вырастет на 1%. Следует учесть, что благодаря страхованию можно существенно снизить риски и получить гарантию на заключение выгодной и безопасной сделки.

Срок по страховке определяется в индивидуальном порядке. Если иного нет в договоре, соискатель может обратиться в банк, чтобы получить отсрочку по взносам либо изменить условия страховки. Срок ипотеки составляет не более тридцати лет. Если супруги вносят первоначальный взнос больше, чем это предусмотрено договором, то длительность погашения кредита сокращается.

Кто может претендовать на субсидию

К участникам программы в 2022 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:

• 42 кв. м. для двух человек;
• 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.

Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.

Воспользоваться программой могут следующие семьи:

1. Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
2. Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
3. Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.

Проект Молодая семья: плюсы и минусы программы

Государственная программа ипотека Молодая семья, как и многие проекты социальной поддержки граждан в России, имеют преимущества, в числе которых стоит отметить:

• доступность быстрого приобретения собственного жилья;
• небольшие процентные ставки, которые дают возможность улучшить жилищные условия молодым семьям с невысоким уровнем дохода;
• возможность быстрой регистрации по месту жительства заемщика и членов его семьи на приобретенной жилплощади;
• безопасность льготной ипотеки обеспечивается страхованием рисков.

Однако, кроме преимуществ, жилищная программа Молодая семья имеет и ряд существенных недостатков, которые, несомненно, необходимо учесть желающим стать ее участниками:

• увеличение числа участников проекта ведет к увеличению очереди и соответственно времени ожидания получения субсидии;
• приоритетным направлением государственной программы является строительство жилья для категорий граждан среднего класса;
• программой льготного ипотечного кредитования могут воспользоваться только семьи, имеющие стабильный уровень дохода;
• обязательные ежемесячные выплаты по основному долгу и процентам;
• до полного погашения ипотеки семья не является полноправным собственником приобретенного в ипотеку жилья.

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы. Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей. Данный проект действует с 2011 года. Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

• улучшить качество жизни в стране;
• создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
• увеличить уровень демографического роста;
• мотивировать молодых людей на создание семьи.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
• Возмещение расходов ФСС и их отражение в отчетности в программах 1С
• Уведомление о переходе на УСН с 2023 года в 1С — образец