Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С чьей страховой компании взыскивается ущерб при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
РСА возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавших в аварии (подробнее про оценку вреда здоровью можно прочитать тут, а более детально о том, как получить возмещение вреда здоровью, можно прочитать в этом материале). Специалисты делают компенсационную выплату ущерба при ДТП, беря деньги для нее из специальных резервных фондов. Ее выплачивают не только в РСА, но и в уполномоченном союзе СК. Ее получают только в денежном эквиваленте. Возможно перечисление на банковский счет потерпевшего в ДТП человека. Специалисты РСА не берутся за организацию и оплату ремонта ТС на СТО.
Возможно ли получить деньги по КАСКО?
Многие автовладельцы думают, что по КАСКО делают выплату всегда. На практике с получением денег возникают трудности, коих нет у тех, у кого есть ОСАГО.
Какая страховая компания оплатит ущерб при столкновении? Потерпевший должен обратится в собственную страховую компанию, но с полным пакетом документов.
Далеко не всегда она выплатит всю сумму, мотивируя отказ следующими причинами:
- Имело место быть серьезное нарушение правил дорожного движения. Отказывая, страховщик ссылается на возможность намеренного совершения такого действия.
- Если автомобиль был неисправен и водитель знал об этом.
- Если инспектор составил неправильно протокол ГИБДД. Отказ будет обусловлен неправильной оценкой ситуации, произошедшей на дороге.
Часто имея на руках полис КАСКО, водитель оплачивает ремонт автомобиля из своего кошелька. Он ремонтирует его за свой счет, столкнувшись с отказом в суде. Никогда в документе не указывают истинные причины отказа, предпочитая доносить их расплывчато. Проще получить компенсацию, имея на руках полис ОСАГО, чем КАСКО.
Ни одна из сторон не возьмет на себя ответственность и не перечислит виновнику причитающуюся сумму. Борьба в одиночку не приносит желаемого результата, да и с юристом не всегда выигрывают дело.
Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему
Сегодня ни у кого не возникает вопроса, кто возмещает ущерб при ДТП: виновник или страховая. Ясно, что если у нарушителя есть автогражданка, то платить за него будет страховщик. В аварии участвуют два автомобиля, у каждого из которых есть полис. Водители до сих пор путаются, по какому из них нужно получать компенсацию.
В 2003 году, когда впервые вступил в действие Закон об ОСАГО, у потерпевших не было никакого выбора. За выплатами все строго обращались по договору виновника. Логика в этом очень простая: покупая полис, автовладелец страхует не машину, а свою гражданскую ответственность за нанесение вреда другим участникам дорожного движения. Страховым случаем является факт наступления вины водителя при ДТП.
Цитата: «Чья страховая компания возмещает ущерб потерпевшему, очевидно, та, что оформила договор с нарушителем ПДД».
Такое положение не устраивало пострадавших. Оформляя договор, водители руководствовались определенными критериями: близость офиса, репутация страховщика и прочее. А в итоге при аварии приходилось обращаться в совершенно чужую организацию.
Проблема была исправлена вступлением в силу, так называемого прямого возмещения убытков. С 2009 года потерпевшие могут получить компенсацию не только в компании нарушителя, но и в своей. Однако после этого нововведения участились вопросы: чья страховая компания выплачивает при ДТП: виновника или пострадавшего?
Новые правила не меняют принцип автогражданки, выплата несмотря ни на что, производится по полису виновника. Когда потерпевший подает документы в свою компанию, она лишь выступает посредником между заявителем и страховой нарушителя. В конечном итоге все расходы берет на себя организация причинителя вреда.
Возмещает ли страховая компания ущерб
В соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ определен порядок выплат пострадавшей в ДТП стороне от лица, спровоцировавшего аварию на дороге. Ответственность за осуществление данной процедуры возлагается на компанию, застраховавшую в установленном порядке, с выдачей полиса ОСАГО, гражданскую ответственность граждан, вина которых в совершении аварии установлена уполномоченными на то органами или по взаимной договоренности участников события.
На 2020 год установлен максимальный размер выплат, по которому страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему в ДТП:
- за материальный ущерб — 400000 рублей;
- за вред здоровью и смерть потерпевших — 50000 рублей.
Возмещение ущерба в случае смерти потерпевшего
В случае смерти потерпевшего, лица, находившиеся у него на иждивении имеют право требовать возмещения от причинителя вреда. Однако, при заявлении подобных требований необходимо учитывать установленные законом ограничения:
- несовершеннолетние могут предъявлять такие требования до достижения восемнадцатилетнего возраста либо совершеннолетние до получения образования по очной форме обучения;
- инвалиды могут предъявлять такие требования на срок инвалидности;
- члены семьи умершего, занятые уходом за его иждивенцами, до достижения последними 14 летнего возраста или изменения состояния здоровья.
Как получить страховое покрытие?
Безусловно, все действия компаний на рынке автострахования направлена на получение прибыли от реализации услуг по страхованию, поэтому компании досконально изучают и проверяют каждую ситуацию, по которой они обязаны осуществить выплату для ремонта автомобиля, и их основная задача – ни в коем случае не допустить лишних трат.
Иногда встречаются ситуации, когда компания вовсе отказывает автовладельцу в рассмотрении заявления о компенсации. Если никакими другими средствами не получается призвать страховщика к выплате компенсации, водитель в праве обратиться в суд, направить иск на возмещение материальных убытков, причиненных другой стороной в результате действий, повлекших за собой ДТП.
В случае неудачи в суде, то есть если не будет доказана вина, вы можете подать заявление в Российский союз автостраховщиков, который компенсирует ущерб согласно ст. 18 ФЗ №40-ФЗ.
Сроки возмещения по ОСАГО
В 11 статье закона об ОСАГО сказано, что сообщить о наступлении страхового случая требуется при первой возможности либо в оговоренные договором сроки. В течение 15 дней после подачи заявления на возмещение страховщик обязан провести экспертизу, рассчитать сумму, принять решение на выплату и перечислить/выдать средства потерпевшему в течение следующих пяти дней.
То есть через 20 рабочих дней СК обязана рассчитаться, направить на ремонт или предоставить аргументированный письменный отказ.
При этом следует помнить, что по Гражданскому кодексу исковая давность по таким делам составляет три года.
В п. 4.26 Правил обязательного страхования говорится о возможности отложить решение о выплате в случае открытого уголовного дела или расследования, связанного с ДТП. Выплату отсрочат до получения страховщиком решения соответствующих органов.
Пострадало имущество нескольких водителей
Одним из сложных вопросов является порядок компенсации ущерба, когда в аварии пострадало несколько транспортных средств, принадлежащих разным водителям.
Как показывается практика, в такой ситуации у водителя, являющегося потерпевшим, самостоятельно не получится урегулировать вопрос со страховщиком, поэтому рекомендуется обратиться к юристу.
Как ранее было сказано, в настоящий период осуществляется прямое возмещение ущерба. Это значит, что потерпевший обращается напрямую в ту страховую компанию, которая застраховала его гражданскую ответственность.
Это же правило действует и в том случае, когда пострадало несколько транспортных средств в одной аварии. Если у виновника отсутствует полис, потерпевшие имеют право обратиться к нему с требованиями в соответствии с порядком, установленным ГК РФ.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Если виновник управлял авто в состоянии опьянения
Статистика свидетельствует о том, что одной из самых распространенных причин аварии является нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения.
При наличии этого обстоятельства страховая компания может отказать в предоставлении выплаты.
Однако в этой ситуации следует помнить правило: если виновный водитель совершил дорожное происшествие в состоянии алкогольного опьянения, то выплата материального ущерба потерпевшему осуществляется его же страховой компанией.
После этого страховая компания вправе обратиться в регрессном порядке к виновнику аварии, для того чтобы последний компенсировал расходы, которые были ей понесены в связи с перечислением выплаты.
Для получения средств от виновника страховщик должен обратиться с иском в судебный орган. Перечисляются деньги на основании судебного решения.
Особенности процедуры
Конечно, ни один водитель, садясь за руль, не предполагает, что может попасть в аварию, однако статистика показывает, что число их неуклонно растет. Вот почему так важно знать, чья страховая платит при ДТП, и какие права есть у автовладельца.
Все действия, касающиеся автомобильного страхования по автогражданской ответственности, регулируются положениями Федерального законодательства, а именно ФЗ №40 «Об ОСАГО», принятым в 2002 году.
Согласно положениям ФЗ №40-ФЗ, возмещение ущерба, полученного при дорожно-транспортном происшествии, обязана произвести компания, с которой автомобилист заключил договор об обязательном страховании. С недавнего времени величина выплаты увеличилась и составила:
- 500 тысяч рублей – при компенсации ущерба здоровью участника транспортного происшествия;
- 400 тысяч рублей – по имущественному ущербу на ремонт.
Таким образом, компания выплатит возмещение не только при повреждении автотранспорта, но и при нанесении вреда здоровью.
Чья страховая компания выплачивает ущерб
Нередко после оформления бумаг, фиксирующих факт аварии, автомобилист не знает, в какую из страховых компаний ему следует направить заявление о компенсации урона:
- в организацию, с которой он сам заключил договор;
- или в компанию, обслуживающую виновника столкновения.
Ответ на вопрос, кто выплачивает ущерб по ОСАГО при ДТП, четко дает закон об ОСАГО.
- Пострадавшему автомобилисту следует обратиться к своему страховщику, если соблюдены следующие условия:
- число машин, участвовавших в дорожном инциденте, 2 или более;
- никому из участников аварии не был нанесен урон здоровью, и никто из них не погиб;
- оба водителя имеют действующие полисы обязательного страхования;
- в результате происшествия не задеты имущественные интересы третьих лиц.
- Во всех остальных случаях, где имеет место наличие человеческих жертв или причинение вреда здоровью, пострадавший автолюбитель должен нести заявление в страховую компанию, защищающую ответственность виновника аварии.
Если же инициатор столкновения и вовсе не имеет полиса ОСАГО и при этом отказывается добровольно компенсировать урон, потерпевшему водителю предстоит обращаться в суд, чтобы получить решение о принудительном взыскании денежной компенсации с виновной стороны.
Кто должен компенсировать ущерб?
В соответствии со статьей № 4 (ч. 1) Федерального Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО», владельцы ТС обязаны страховать свой риск ответственности, которая может наступить вследствие ДТП. Таким образом, каждый автовладелец, участвующий в дорожном движении, априори должен быть застрахованным. Следовательно, возмещать какой-либо ущерб после ДТП обязана страховая компания виновного водителя согласно Гражданскому Кодексу (ГК) РФ. Об этом говорится в части № 1 статьи 1079 ГК РФ:
«Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, … и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего».
Но это правило распространяется только на потерпевшую сторону. Виновнику, даже если его автомобиль серьезно пострадал при ДТП, ущерб возмещен не будет. Кроме того, если сумма ущерба пострадавшему ТС превышает установленный законодательством лимит, то разницу между лимитом и этой суммой можно взыскать с виновного в добровольном или судебном порядке. На 01.01.2018 года лимит составляет 400 тыс. рублей для возмещения материального ущерба и 500 тыс. рублей при причинении вреда здоровью или жизни человека.
Возмещение ущерба после ДТП для договоров ОСАГО, заключенных после 28.04.2017 года, происходит натуральным способом, то есть посредством обеспечения ремонта ТС, а не осуществления прямых денежных выплат. Такой способ возмещения применяется, если у СК есть возможность физически обеспечить выполнение ремонта. Если же таковой возможности у СК нет, то возмещение выполняется через прямые выплаты. В случае же, если виновный водитель, нарушая законодательство, не имеет полиса ОСАГО (т. е. не застрахован), то выплата ущерба полностью ложится на его плечи. Выплата денежной компенсации в данной ситуации производится либо на добровольной основе, либо через суд.
Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?
В определенной ситуации обязанность по выплате компенсации пострадавшему автомобилисту может быть возложена на лицо, которое даже не участвовало в происшествии.
Чаще всего это происходит, когда владелец транспорта позволяет управлять автомобилем человеку, чья фамилия в полисе ОСАГО не указана.
Для подтверждения вины собственника ТС необходимо соблюдение таких обстоятельств:
- отсутствие заявления со стороны владельца авто о его угоне;
- отсутствие доказательств противоправного завладения автомобиля человеком, находившимся за рулем во время аварии;
- как дополнительное доказательство – подтвержденное свидетельскими показаниями не обеспечение должного контроля над автомобильными ключами.
Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?
Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:
- Если участниками ДТП были не более двух авто.
- Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
- Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
- Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.
Куда обращаться, если виновник ДТП скрылся
Неприятная ситуация, с которой сталкиваются некоторые водители – это когда виновная сторона покидает место ДТП. К примеру, вы выходите из дома или магазина и замечаете на своем «железном друге» повреждения. Что делать в подобной ситуации пострадавшему знают далеко не все и допускают одну большую ошибку – покидают место аварии и делают ремонт за свой счет.
В данном случае потребуется:
- вызвать участкового и попросить зафиксировать полученный ущерб;
- посетить страховщика и написать заявление, указав, что виновник аварии не найден;
- ожидать, пока будет найдена виновная сторона.
Для ускорения поисков можно самостоятельно уточнить, есть поблизости камеры, которые могли зафиксировать страховой случай. Однако запись смогут запросить только уполномоченные сотрудники ГИБДД. При этом делать это необходимо максимально быстро, поскольку большинство записей хранятся на сервере не более 3 дней.
Прочие документы для подачи в СК
- Письменное двухстороннее извещение о ДТП/
- Права водителя, действовавшие на момент ДТП.
- Копия паспорта.
- Копия заверенная свидетельства о регистрации ТС.
- Полис ОСАГО (при наличии).
- Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.
- Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.
- Извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе.
- Нотариальная доверенность, извещение подается не владельцем автомобиля.
- Чеки об оплате расходов, связанных с ДТП (экспертиза, эвакуация и пр.).
Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).
Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:
- Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
- Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
- Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
- Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
- Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.
Срок выплат: через сколько дней будут деньги?
Как такового специализированного института компаний, специализирующихся только на ведении споров со страховыми компаниями пока не существует. В большинстве случаев такая деятельность является одним из направлений ведения юридической практики.
Правильным решением станет предпочтение структуры
, готовой представить портфолио, в котором указаны успешно проведенных споров со страховщиками. В том числе процессов (как в результате
досудебного урегулирования
, так и в судебного) в отношении выплат по ОСАГО, КАСКО, успешного получения выплат с РСА.
Споры в отношении автострахования признаются самыми распространенными в действующей юридической практике.
Такие выплаты предусматриваются договором. В отношении практически гарантированного получения страховых сумм в рамках полиса ОСАГО становится — получение выплат при ДТП, в котором владелец полиса признан потерпевшим. Тут также есть индивидуальные особенности, связанные с признанием степени алкогольного опьянения у любой из сторон ДТП.
Распространенный случай длительного ожидания представителей страховой компании, когда алкоголь из крови виновника успевает успешно выветриться, часто становится основанием отказа в страховой выплате. Это является прямым нарушением 76 статьи Правил ОСАГО, подразумевающей перспективу подачи регрессного иска.
При отказе в выплате при присутствии диагностированного подтверждения алкогольного опьянения у виновника ДТП за любой срок до прибытия страховщиков, отказ от выплат признается необоснованным.