Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Кто может воспользоваться программой?

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:

• Оба супруга не старше 35 лет

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

• Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);

• Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи

Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;

• Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

• первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования – от 3 до 30 лет;

• период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Банки, выдающие ипотеку молодым семьям

На сегодняшний день существует строго определенный список банковских организаций, которые принимают сертификаты, подтверждающие ваше право на денежную выплату. Перечень выглядит следующим образом:

1. Абсолют банк,
2. Ак Барс,
3. Башкомснаббанк,
4. ВТБ,
5. Дельтакредит банк,
6. Запсибкомбанк,
7. Кара Алтын банк,
8. Крайинвестбанк,
9. Россельхозбанк,
10. Банк Санкт-Петербург,
11. Сбербанк.

В большинстве этих компаний ипотека для молодой семьи будет предложена с целью покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Если у вас рождается второй или третий малыш, вы также можете воспользоваться программой “Семейная ипотека” с минимальной субсидированной ставкой от 5-6% в год.

Если же вы планируете покупать дом, то здесь перечень банков будет чуть меньше. Можно будет обратиться в:

1. Ак Барс;
2. Башкомснаббанк;
3. Дельтакредит банк;
4. Запсибкомбанк;
5. Сбербанк.

Процентные ставки начинаются от 9,5-10% годовых, договор можно заключать на период до 25-30 лет. В зависимости от выбранного вами банка, потребуется внесение первоначального взноса от 15-20% от стоимости недвижимости. Примечательно, что в некоторых компаниях есть возможность кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода при условии внесения ПВ от 40%.

Как получить и воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»?

В данном случае нужно сразу уяснить, что ни у государственных, ни у каких-то других органов, нет обязанности обеспечивать молодым семьям оформление субсидий.

Молодая семья должна сама определить свои права на льготы; собрать необходимые документы; подать заявки в государственные органы и в меру своих возможностей ускорять процесс.

Напомним, что в некоторых регионах России обеспечение льготным жильем всех молодых семей займет 20-30 лет. Менее расторопная часть нынешних молодых к тому времени состарится и гарантировано потеряет право льготы.

Общий алгоритм получения субсидий складывается так:

• Молодая семья обращается в местную администрацию, уточняет действующие в регионе условия для молодых семей. И, при соответствии этим условиям, выясняет список документов для постановки на очередь.
• Затем молодая семья обращается в администрацию с письменным заявлением и прилагает к нему:
  • копии паспортов членов семьи и свидетельств о рождении детей;
  • копию свидетельства о браке (для полной семьи);
  • номера СНИЛС;
  • документы о занимаемой жилплощади, а точнее – о ее недостаточности по действующим нормам (эти нормы отличаются в разных регионах);
  • документы о текущих доходах или накоплениях.

Что происходит далее:

• Администрация рассматривает поданное заявление и документы. Выносит решение о включении семьи в число участников программы «Молодая семья».
• Данные потенциальных льготников передаются в администрацию региона, там обобщаются и передаются в федеральные органы.
• Раз в год, на основании общих данных, формируются списки на финансирование, которые идут в обратном направлении из федеральных в региональные. А затем – в местные администрации. Параллельно идет выделение средств на субсидирование молодых семей.
• При благоприятном стечении обстоятельств, местная администрация сообщает молодой семье о возможности получить субсидию.
• Семья в течение 15 дней после этого известия оформляет Свидетельство о праве на господдержку. Это свидетельство действует 7 месяцев и предъявляется в банк при оформлении льготной ипотеки.
• Будущие льготники рассматривают условия льготной ипотеки в разных банках и выбирают один из них. Здесь существует ограничение – молодая семья оформляет ипотеку в банке по месту проживания.
• Исходя из условий льготной ипотеки, молодая семья выбирает жилье для покупки или строительства. Здесь тоже действуют некоторые общероссийские и региональные ограничения и правила.

Строгой последовательности названных выше операций может не получиться. Да это и не всегда полезно. Например – банк и будущую квартиру лучше искать параллельно, чтобы определить максимально выгодное сочетание. Даже регистрироваться в программе «Молодая семья» лучше с оглядкой на другие программы, и уточнять свои права на них. Ипотека для военных и некоторых бюджетников будет выгодней и быстрее.

Ипотечная программа Сбербанка

Сбербанк является одним из самых передовых кредиторов, который дает займы молодым семьям на строительство собственного дома даже из бруса. Для банка это очень рискованные кредиты, поэтому для принятия положительного решения заемщика всесторонне проверяют и требуют с него весомый залог. Возраст заемщика по программе «Молодая семья» должен быть не моложе 21 года и не старше 35 лет. Максимальный срок кредита можно оформить до 30 лет. Существует возможность частично расплатиться средствами материнского капитала.

Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости залогового объекта или предполагаемой стоимости будущего собственного дома. Выбирается наименьшая из этих двух сумм и от нее оформляют в кредит не более 75%. Оставшаяся часть 25% должна быть внесена в качестве первого взноса. Имеет место стаж работы заемщика: он должен составлять не менее полугода на последнем месте работы. Определенные преимущества у тех клиентов, которые получали заработную плату через «зарплатный проект» Сбербанка.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

В 2022 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Молодая семья — программа 2021 ипотека. Плюсы и минусы­

Помощь молодой семье в погашении ипотеки в 2021 году имеет как свои положительные стороны, так и недостатки. Если говорить о плюсах госпрограммы, то стоит назвать возможность решить свои жилищные вопросы, не имея нужной суммы средств. Перманентная девальвация национальной валюты делает программу еще привлекательнее, ведь кредит выдается исключительно в российских рублях.

Из основных недостатков стоит отметить жесткие требования к претендентам. Дополнительно стоит учесть несовершенство программы в плане распределения средств, ведь одинокому родителю с детьми сложнее выплачивать жилищный кредит, нежели молодой ячейке общества, где оба супруга работают. По этой причине на законодательном уровне возможны изменений в постановление правительства.

Источник материала Молодая семья — программа 2021 ипотека.

Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.

Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.

Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия.

Важно отличать коммерческие программы кредитных организаций и государственные программы. Эксперты настоятельно рекомендуют сотрудничать только с теми банками, которые являются официальными партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В других банках Вы лишь получите минимальные льготы по займу, и ни о какой государственной поддержки речи не идёт. Молодым супругам не нужно торопиться с получением ипотечного займа без федеральной поддержки.

При рождении второго ребёнка во многих регионах можно получить материнский капитал. Его как раз можно использовать для первоначального взноса по ипотечному займу.

Тем более при появлении второго ребёнка возможностей для получения льготной ипотеки становится больше.

Сначала, как сказано выше, молодая семья должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в соответствующий отдел администрацию города (или МФЦ) с заявлением и свидетельством о собственности на жилое помещение. Если семья относится к категории нуждающихся, то ей выдадут соответствующий документ, подтверждающий этот статус. После этого семья может подавать заявление на получение субсидии на приобретение жилья.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2022 году, семье нужно подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.

Процесс получения свидетельства и обращения в банк

После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.

Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).

Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.

Список документов на участие в программе «Молодая семья»

Для подачи заявки на погашение ипотеки из государственного бюджета потребуются следующие документы:

• свидетельство о заключении брака;

• паспорта супругов, а также свидетельства о рождении детей;

• постановление местных властей о том, что семье требуется жилплощадь;

• справки об уровне доходов супругов;

• заявление от каждого супруга на участие в программе;

• справка о количестве человек, прописанных в квартире, где в настоящее время проживает семья;

• акт обследования жилья с заключением о его непригодности к проживанию;

• документы, подтверждающие право проживания: свидетельство о праве собственности или договор найма.

Как выбрать банк для ипотеки

В течение 7 месяцев после получения свидетельства семья должна определиться с выбором банка, который предоставит ипотечный кредит. Условия выдачи и проценты могут быть следующими:

1. Сбербанк. Ставка составляет от 5% при размере первоначального взноса не меньше 20% от стоимости жилья. Если в семье рождается ребенок, банк предлагает отсрочку внесения платежей на срок до 36 месяцев.

2. Газпромбанк. Ставка начинается от 4,5%. Для оформления ипотеки не требуются созаемщики и поручители.

3. ВТБ24. Минимальный процент равен 5, при этом на оформление не взимаются комиссии.

4. Россельхозбанк. При ставке от 9% размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Похожие записи:

• Сколько дней можно не ходить в школу или детский сад без справки?
• Образец декларации пожарной безопасности
• Пособие, если ребенок не ходит в детский сад