Нерезиденты теперь могут открывать банковские счета в Украине

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нерезиденты теперь могут открывать банковские счета в Украине». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.

Деятельность и привлекательность банков Украины

Дело в том, что 2018 год характеризовался повышенным притоком средств в валютные депозиты и вклады в национальной валюте. Только за второй квартал 2018 года депозитный объем вырос на 17,2 млн. грн. Поэтому, открытие личного расчетного счета в банке Украины с целью хранения капитала в качестве вклада набирает обороты среди резидентов и нерезидентов. Также банковская система подверглась реформированию, что создало более высокий порог защищенности и безопасности в использовании интернет-банкинга для транзакций.

Депозит в Украине – возможность получения ежемесячного дохода в виде начисленных процентов. По данным агентства Thomson Reuters, процентные ставки по депозитам в гривне, долларах США и евро на июнь 2019 года составляют:

• в гривнах со сроком вклада от 3 до 12 мес. – 13,41-14,20%;
• в долларах США с депозитом от 3 до 12 мес.– 2,13-3,35%;
• в евро с аналогичным периодом – 1,05-1,91%.

Открытие корпоративного банковского счета в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами (для компаний и частных предпринимателей), получения или выплат заработной платы, пособий, для безналичных расчетов и платежей частных лиц.

Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов

Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).

1. Вносить и отправлять деньги на собственные счета или счета родственников в пределах Украины. Переводить деньги за границу, выплачивать наличные, кроме займов, полученных от нерезидентов.
2. Размещать инвалюту, которая прибыла из-за рубежа, перечислять ее за пределы страны.
3. Зачислять на личный депозит сумы с текущего валютного счета.
4. Переводить средства на свой счет эскроу (условного хранения) для расчетов с нерезидентом-инвестором и проводить такие же операции в обратном порядке.
5. Перечислять валюту на счета родственников резидентов или принимать от них финансы, снятые с их текущих счетов.
6. Оплачивать командировочные расходы.
7. Проводить расчеты с нерезидентом по инвестициям в экономику Украины.
8. Осуществлять торговые расчеты по операциям с валютными ценностями.
9. Предоставлять денежные кредиты под залог маржи.
10. Рассчитываться по операциям с депозитными сертификата.
11. Покупать и продавать ценные бумаги, облигации внутреннего займа по номиналу в иностранной валюте.
12. Получать валютные средства в наследство и договором дарения.
13. Размещать деньги, полученные в результате принудительного исполнения судебных решений.
14. Рассчитываться с адвокатскими конторами, защищающие интересы владельца счета в других странах.
15. Принимать финансовые ресурсы в инвалюте через резидента-посредника от иностранного инвестора за продажу инвестиционного объекта.
16. Получать доходы от операций с ценными бумагами организаций на территории Украины.
17. Выплачивать кредиты в инвалюте.
18. Выполнять обязательства поручителя по выплате задолженности по кредиту.

Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.

Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.

В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:

• переводить капитал в инвалюте за пределы Украины;
• зачислять средства по заработной плате сотрудников официальных представительств и лиц, аккредитованных в МИД Украины;
• осуществлять перечисление налогов, взносов в социальные фонды, таможенных сборов в инвалюте.

Валютные счета официальных и постоянных представительств

К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.

Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:

• получать средства по чекам;
• торговать дорогими валютными предметами;
• оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
• получать инвалюту из-за рубежа;
• перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
• размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
• переводить капитал в другие страны для закупки техники;
• экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
• делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.

Какие документы нужны для открытия счета в Украине?

Для открытия банковского счета иностранцу нужно иметь такие документы:

• оригинал паспорта международного образца;

Важно! Если иностранец находится на территории Украины во время открытия счета — пребывание должно быть законным.

• документ с информацией о месте проживания/пребывания иностранца в Украине;

Если знать, к каким именно менеджерам обращаться — такой документ можно и не предоставлять, сотрудник банка может записать данные с Ваших слов.

• документ, который является подтверждением платежеспособности иностранца;

Дело в том, что открытие счета в Украине и не только — платная услуга. И за проведение таковой, сотрудники банка могут запросить оплату годового взноса за обслуживание. Возможно, Вам при пересечении границы стоить сразу позаботься об этом требовании и задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных финансовых операций.

• перевод паспорта на украинский язык;

Хоть банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, мы бы рекомендовали нерезидентам уже иметь перевод паспорта до момента открытия счета. Сделав такой простой шаг, можно избежать дальнейших сложностей. Например, ошибок при открытии счета менеджером банка, который использовал банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык, отличающейся от перевода паспорта и других документов. Это может стать препятствием при заключении разного рода сделок или при ведении бизнеса.

• регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов — далее Регистрационный номер;
• разрешение на трудоустройство / вид на жительство.

Законно ли открывать счет в иностранном банке?

Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.

Валютное регулирование в Украине основывается на следующих принципах […] право физических и юридических лиц — резидентов заключать сделки с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями, в национальной валюте или в иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран
Статья 2 Закон Украины «О валюте и валютных операциях»

Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях», вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

• ВКС;
• ВТБ;
• Открытие;
• Финам;
• Альфа.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

• паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
• документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
• идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

Субброкерская схема (юр. посредник)

Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.

Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:

• УНИВЕР Украина;
• АРТкапитал;
• Свитинвест.

ИИС для иностранных граждан

Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.

Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.

Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

• выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

• карточка;

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

• документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Присвоение ИИН иностранному физическому лицу

При получении вида на жительство, иностранный гражданин автоматически получает ИИН Казахстана. Оформлять его повторно не требуется. ИИН находится на лицевой стороне ВНЖ (смотрите цифры под датой рождения). При отсутствии номера на документе, необходимо переоформить его в службе внутренних дел по месту нахождения.

Иностранные лица, не имеющие резидентства в Казахстане, также могут оформить ИИН. Варианты:

1. Обращение за помощью к казахстанцу и выдача ему соответствующей доверенности и копии паспорта (оба документа требуют заверения нотариусом). То есть, гражданин Республики Казахстан получит ИИН за вас.
2. Визит в Казахстан и посещение ЦОН. С собой требуется взять паспорт. После завершения операции, на руки выдадут Справку о регистрационных сведениях физического лица или регистрационное свидетельство.

Если получать ИНН через казахстанца, то у доверенного лица должны быть:

• ЭЦП. Электронная цифровая подпись оформляется на сайте Egov.kz или также в Центре обслуживания населения;
• Sim-карта оператора сотовой связи в Казахстане. Зарегистрировать Sim-карту можно на сайте Egov.kz или в Центре обслуживания населения.

Чтобы оформить ИИН для иностранного гражданина дистанционно, доверенное лицо должно:

1. Перейти на сайт Egov.kz. Зарегистрироваться на площадке.
2. Найти пункт «Формирование ИИН иностранцам и лицам без гражданства…». Он располагается в разделе «Иностранцам: въезд в РК и гражданство», в меню «Гражданство, миграция и иммиграция» в категории «Гражданам» (смотрите страницу «Главная»).
3. Кликнуть на строку — «Заказать услугу онлайн».
4. Заполнить данные об иностранном гражданине, желающим получить ИИН. Указывается на латинском языке — ФИО, место рождения, паспортные реквизиты, государство прибытия, национальность, гражданство, пол, дата рождения.
5. Загрузить скан-копии перевода ФИО (должна быть заверена у нотариуса) и паспорта иностранного гражданина. Учтите, что к объему и формату прикрепляемых файлов предъявляются требования.
6. Заверить информацию электронной цифровой подписью.

Особенности банковской системы Украины

Вопреки распространенному мнению о том, что Украина является аграрной страной и не имеет развитых технологий, именно здесь впервые цифровые паспорта были приравнены к их бумажной, печатной версии. Кроме того, здесь также недавно были легализованы криптовалюты, а сама страна стала первой в мире по количеству держателей криптовалюты (каждый четвертый украинец владеет цифровыми активами).

Банки Украины работают на достаточно высоком уровне: банкоматы встречаются на каждом шагу, почти все операции можно выполнить онлайн, а платежи и вовсе бывают моментальными (в пределах Украины). Банковская система Украины является двухуровневой, а всего в стране насчитывается 69 банковских учреждений, среди которых:

• 31 банк с иностранным капиталом;
• 5 государственных финансовых учреждений.

Лицензию банкам выдает Национальный Банк Украины, который контролирует их деятельность, следит за соблюдением норм закона, а также диктует условия работы, устанавливая учетную ставку. Каждый банк состоит в Фонде Гарантирования Вкладов Физлиц, который защищает сбережения клиентов банка и гарантирует возврат средств в случае банкротства или неплатежеспособности учреждения.

Надежные банки Украины включают в себя и Monobank — первый в стране банк без отделений, работающий в режиме онлайн. Банк произвел фурор благодаря совершенно новому подходу к общению с клиентами (мемы, шутки, использование изображений милых котиков), а также к предоставлению услуг путем полного перехода в интернет и популярные соцсети (Telegram для общения с техподдержкой, например). Условия обслуживания здесь следующие:

• Депозиты и вклады — до 8% годовых;
• Кредиты — 3,1% в месяц для карт, 21–147% годовых для других займов;
• Кредитные карты — до 62 дней льготного периода, лимит до 100 тысяч гривен, кэшбэк до 20%;
• Отправка средств за границу — 1,5–50 долларов комиссии за перевод;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Монобанк, 1,8% от суммы на карту другого банка.

Закрывает наш ТОП-5 Укрсиббанк (или Ukrsibbank) — единственное финансовое учреждение в стране с рейтингом AAA. Данный банк предлагает наибольшее количество премиальных карт и пакетов услуг, а также предоставляет возможность инвестирования. Ставки по депозитам здесь самые низкие, благодаря чему Укрсиббанк удерживает и ставки по кредитам на самом низком уровне. Условия обслуживания здесь следующие:

• Депозиты и вклады — до 0,5% годовых;
• Кредиты — 3,75% в месяц для карт, от 49,98% до 108,71% годовых для займа наличными;
• Кредитные карты — до 56 дней льготного периода, лимит до 200 тысяч гривен;
• Отправка средств за границу — 50 долларов комиссии за перевод по SWIFT;
• Отправка средств по Украине — 1%+5 грн между картами Укрсиббанк или картами других банков.

Укрсиббанк занимает седьмое место в стране по величине своих активов, а процент его проблемных кредитов составляет всего 2,5%. Клиенты любят банк за его обслуживание, широту предложения и выгодные условия сотрудничества.

Похожие записи:

• Можно ли вернуть отрез ткани в магазин
• Калькулятор транспортного налога
• Ответ на письмо-запрос. Письмо-ответ