Я потерял паспорт. На меня могут оформить кредит?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Я потерял паспорт. На меня могут оформить кредит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Небезопасно предоставлять паспортные данные онлайн

Цифровая эра принесла много удобств — от совершения покупок, не выходя из дома, до просмотра счетов и оплаты счетов одним щелчком мыши. Хотя наша все более безбумажная жизнь может снизить риск возникновения кражи личных данных в реальной жизни, он все же не является на 100% безопасной, так как в Интернет — пространстве много хитрых мошенников. Вот несколько примеров:

1. Небезопасные соединения: если вы используете Интернет без брандмауэра и антивирусного программного обеспечения, вы можете стать жертвой хакеров, которые могут украсть вашу личную информацию.
2. Небезопасные веб-сайты: при совершении покупок в Интернете доверяйте только известным компаниям с защищенным (https) доменом.
3. Защита паролем. Создание легко угадываемых паролей, применение одного и того же пароля к нескольким веб-сайтам и хранение всех паролей в одном месте делает вас уязвимыми.
4. Фишинг. Мошенничество с фишингом возникает, когда преступник выдает себя за законного субъекта, такого как сайт аукциона, ИТ-администратор или банк, и запрашивает информацию о цели по электронной почте или на поддельном веб-сайте.

Можно ли по копии паспорта получить кредит

Оформление кредита по паспорту или копии паспорта чужого гражданина – это наиболее популярная разновидность преступлений, которую можно осуществить, если в руках афериста есть копия документа. Но для выполнения данного вида мошенничества нужно, чтобы у преступника были связи в этом банке. Зачастую нужно всего лишь сговориться с работником банка, который не будет обращать внимание на то, что аферист при оформлении кредита показывает не свой паспорт. Хозяину потом будет трудно объяснить свою непричастность, а приводить доказательства нужно будет в ходе судебного расследования.

Говоря о том, на что способны аферисты, обладая ксерокопией паспорта гражданина РФ, необходимо отметить то, что на сегодняшний день есть кредитные организации, которые через Интернет способны оформить кредит заемщику. Для предоставления кредита необходима всего лишь ксерокопия паспорта.

Что могут делать мошенники с паспортными данными

Также в судебной практике было зафиксировано довольно большое количество случаев переоформления аферистами недвижимого имущества или автотранспорта. При этом также применяются обычная ксерокопия паспорта гражданина РФ.

Бывали ситуации, когда хозяином документов вообще не получалось возвратить свое имущество или объяснить, что он не оформлял кредит в банке. В данной ситуации на судебное расследование могут уйти годы, и нет гарантий того, что суд вынесет решение пострадавшего. Самих аферистов, скорее всего, не обнаружат.

Естественно, выполнить данные схемы мошенничества довольно трудно, но реально. Если у афериста есть связи в банке, он может сговориться с сотрудником этого банка и разделить с ним полученную прибыль. Вот на что способны аферисты, если у них есть ксерокопия вашего паспорта.

Сканирование паспорта, будь то поддельное или реальное, часто сопровождается другими формами идентификации. Эти дополнения отражаются в цене — они стоят значительно больше, чем просто цифровое сканирование. Причина этого в том, что для прохождения проверок адреса и подтверждения личности на веб-сайтах обычно требуется несколько форм удостоверения личности. Эти проверки часто являются частью процесса восстановления учетной записи, в котором пользователь каким-то образом потерял доступ к своей учетной записи и должен доказать, кто он такой, чтобы восстановить доступ.

Эти мошенничества с доступом к учетным записям чаще всего нацелены на биржи криптовалют, платежные системы и веб-сайты, посвященные ставкам, как показали исследования, но мошенники также могут использовать скан вашего паспорта для открытия мошеннических банковских счетов в целях отмывания денег или получения вознаграждений за регистрацию.

Тем не менее, специалисты предлагают несколько способов защиты от кражи паспортных данных:

1. Не размещайте фотографии внутри вашего паспорта в социальных сетях.
2. Удалите данные просроченных паспортов.
3. Не храните свой паспорт в ненадежных местах.
4. Сообщите о потере паспорта, если вы оставите его в гостиничном номере.
5. Не храните сканы вашего паспорта на вашем телефоне. Лучше хранить сканы на отдельном жестком диске или в облаке.
6. Держите свой паспорт отдельно от других документов, удостоверяющих личность, которые могут быть использованы для кражи ваших персональных данных.

Персональные данные гражданина и их защита

Бланки паспорта изготавливаются по единому для всей Российской Федерации образцу и оформляются на русском языке. В паспорт вносятся сведения о личности гражданина: фамилия, имя, отчество, пол, дата рождения и место рождения.

В паспорте производятся отметки, предусмотренные пунктом 5 вышеуказанного Положения:

• о регистрации гражданина по месту жительства и снятии его с регистрационного учета;

• об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста;

• о регистрации и расторжении брака;

• о детях (гражданах Российской Федерации, не достигших 14-летнего возраста);

• о ранее выданных основных документах, удостоверяющих личность гражданина РФ на территории РФ;

• о выдаче основных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации.

По желанию гражданина в паспорте также производятся отметки:

• о его группе крови и резус-факторе;

• об идентификационном номере налогоплательщика.

Как защитить свои данные и деньги от мошенников

1. Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
2. Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
3. Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
4. Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
5. Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
6. Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
7. Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.

Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта

1. Оформить микрозайм через интернет

У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.

Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.

Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя

Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.

Что делать в такой ситуации

Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.

Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.

Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.

Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.

Заверенная копия паспорта

Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.

Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?

Получение кредита по чужому паспорту или ксерокопии – это один из самых распространенных видов мошенничества, который можно провернуть, если на руках есть ксерокопия. Однако для осуществления такого преступления необходимо иметь связи в самом банке. Чаще всего достаточно просто вступить в сговор с сотрудником банка, который закроет глаза на то, что человек при получении кредита предоставляет не свой документ. Владельцу затем будет сложно доказать свою непричастность, а доказывать придется в ходе судебного разбирательства с банком.

Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.

Что могут сделать мошенники с чужими паспортными данными?

Если ваш паспорт случайно (обронили документ) или нарочно (украли) попадет «в руки» мошеннических лиц, то с ним могут быть произведены следующие манипуляции:

• Мошенник может управлять банковскими или телефонными карточками лица, у которого был украден паспорт;
• Провернуть какие-то сделки, использую дубликаты документов, которые можно получить с предоставлением паспорта;
• Переоформить недвижимое имущество;
• Открыть какую-то частую фирму;
• Оформить кредитный займ в банке;
• Взять деньги «в долг» в финансовых организациях по типу «Быстро Деньги» под большой процент;
• Использоваться паспортные данные для онлайн-развлечений;

Получив в руки чужой паспорт, злоумышленник переклеивает фотографию и с «обновленным» документом претворяет в жизнь задуманное злодеяние.

Получить паспортные данные злоумышленник может, воспользовавшись доверчивостью или рассеянностью гражданина или невнимательностью сотрудников банковских организаций.

Куда обращаться если мошенники завладели паспортными данными

Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь.

Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все. Другие варианты Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей.

При этом также используются обычные копии документов. В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке.
На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут. Теперь вы понимаете, какие есть виды мошенничества с копиями паспортов.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Похожие записи:

• Расчет алиментов: примеры и калькулятор
• Земельный налог в Новоалтайске в 2022 году
• Код КОФК — Список территориальных органов Федерального казначейства