Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО без прописки. Можно ли застраховать авто по ОСАГО в другом регионе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Возможна ли разница в стоимости
Базовый тариф на оформление полисов ОСАГО является общим на всей территории Российской Федерации. Но, несмотря на это при вычислении стоимости страхового полиса применяется специальный коэффициент, который в каждом субъекте страны имеет свое значение, это в значительной степени влияет на стоимость предоставляемой услуги в разных регионах.
Формула расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО представлена в следующем виде:
СП= БСхКп, где
- СП – полная стоимость страхового полиса;
- БС – базовая стоимость;
- Кп – специальный коэффициент.
На значение поправочного коэффициента влияет целый ряд следующих факторов:
- Мощность транспортного средства, л.с.;
- Личная информация о собственнике ТС (возраст, стаж вождения);
- Количество лиц, прописанных в полисе и допущенных к управлению данного автомобиля;
- Количество аварий совершенных по вине собственника ТС за прошедший календарный год;
- Место прописки собственника. Городской коэффициент будет выше, чем у гражданина, проживающего в сельской местности. Обуславливается это тем, что в городе большее количество автомобилей и сильнее движение, а, следовательно, и процент аварийности значительно выше, чем в сельской местности;
- Область страхования ТС.
Как любой вид деятельности, оформление ОСАГО в другом регионе имеет свои нюансы, о которых нужно помнить. Сюда можно отнести следующее:
- Срок действия полиса равен одному году, но если транспортное средство в этот период было продано, страховка аннулируется и новому владельцу необходимо в десятидневный срок заключить новый договор. Замена страхователя или транспортного средства в действующем полисе ОСАГО запрещена.
- При обращении в компанию, с которой ранее заключалось соглашение, предоставление оригиналов документов не требуется.
- Не должно возникнуть сложностей, если обращение к страховщику в другом регионе вызвано окончанием срока действия ОСАГО. Можно просто продлить договор с той же компанией, где страховка была оформлена ранее.
- Если транспорт зарегистрирован за рубежом, управление им возможно только при наличии полиса ОСАГО, приобретённого на весь срок нахождения автомобиля на территории России.
В целом не имеет значения, оформляется ОСАГО дома или в другом регионе. Процедура приобретения полиса одна: нужно собрать документы и прийти в офис страховщика или подать заявление через интернет. Даже стоимость услуги рассчитывается с учётом ставок в регионе проживания страховщика. Главное – соблюдать положенные сроки и не забывать о штрафах за управление транспортом без страховки.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе? | Да, можно. |
| В каком случае можно оформить полис обязательного страхования в другом регионе? | В любом, когда это необходимо. |
| В какую страховую компанию можно обратиться? | В любую, по выбору страхователя. |
| Кто может оформить ОСАГО? | Владелец транспортного средства или водитель, допущенный к управлению. |
| Какие есть способы оформления? | Лично или через интернет. |
| Что делать, если автомобиль снят с регистрации для отправки в другой город? | Оформить транзитный страховой полис сроком на 20 дней. |
| Имеет ли значение прописка? | Не имеет, заявитель может быть прописан в любом регионе страны или быть иностранным гражданином. |
| Отличается ли цена в разных регионах? | Отличается. При оформлении полиса ОСАГО в другом регионе, стоимость будет рассчитываться по ставке, принятой по месту регистрации владельца автомобиля. |
| Имеет ли страховая компания право отказать в заключении договора ОСАГО? | Не имеет. |
| Что делать, если страховщик отказал? | Подать жалобу в ЦБ РФ, прокуратуру, Российский союз автостраховщиков. |
Есть ли возможность оформить страховку, не имея регистрации?
В последнее время все более популярными становятся путешествия на автомобиле по стране и в Европу, вследствие чего возникает ещё один серьезный вопрос: есть ли возможность оформления договора страхования автогражданской ответственности при том условии, что у автовладельца отсутствует и постоянная и временная регистрация? Ведь в жизни человек может столкнуться с разными ситуациями.
- Уже выписался с прошлого места регистрации по причине переезда, но ещё не оформил прописку по новому адресу;
- Старое недвижимое имущество уже продано, а новое ещё не приобретено, соответственно пока нигде не прописался;
- Гражданин иностранного государства прибыл в Россию, документов, подтверждающих пребывание на территории России с адресом регистрации ещё нет, а право пользования ТС уже есть.
Особенности проведения расчета стоимости
Российская Федерация является государством, которое занимает большую часть континента. Она поделена на субъекты, области и регионы, отличающиеся между собой количеством человек, особенностями рельефа и прочими моментами. Все это сказывается на рисках возможных аварий на дорогах и, соответственно, процессом формирования базовой страховой ставки и территориальных коэффициентов. Поэтому цена за ОСАГО в разных городах будет отличаться. Убедиться в этом поможет простой калькулятор на любом сайте страховщиков. При одних и тех же исходных данных при смене региона меняется и окончательная стоимость.
Жители Москвы, желающие сэкономить, могут обратиться за оформлением в компании, функционирующие в Туле, так как базовая ставка в этом городе будет на порядок меньше предусмотренной для столичных граждан. Самые низкие расценки установлены в Ингушетии и Чечне, а максимально высокие в Челябинске, Перми, Санкт-Петербурге и Москве.
Внимание! Но независимо от того, где зарегистрирован человек, расчет стоимости проводится по единому принятому алгоритму по всей стране. Если цена неоправданно завышена, это говорит о недобросовестности страховщика.
Нет. И для отказа не просто нет оснований, а страховая вовсе не может отказать Вам в продаже страховки. И тому есть 2 веских причины:
- в действующем на 2020 год законодательстве нет прямых предписаний для автолюбителей страховать автомобиль по ОСАГО только в регионе прописки, равно как нет для страховых компаний разрешения отказывать в страховании, если адрес регистрации страхователя или собственника машины отличается от метонахождения.
- более того, в правовых актах есть прямой запрет отказывать продавать полис ОСАГО, если на это нет оснований. То есть страховая компания обязана заключить договор ОСАГО с каждым обратившимся гражданином, так как такой договор имеет статус публичного.
Что касается первого пункта, то на сегодняшний день, 2020 год, действуют 2 основных нормативных акта, регулирующих вопрос ОСАГО:
- ФЗ-40 Об ОСАГО,
- Правила страхования, утверждённые Банком России.
Ни в одном из них Вы не найдёте возможности страховой компании отказать Вам в продаже ОСАГО просто по той причине, что Ваш регион прописки отличается от региона обращения за договором страхования. И тем более не найдёте обязанности для автолюбителей страховаться только в своём городе или регионе.
Когда допустимо оформление в регионе отличном от места регистрации
Срок действия полиса не превышает одного года, а многие граждане не находятся постоянно в одном месте. Просрочка документа недопустима по закону. Таким образом, целесообразен вопрос о том, можно ли оформить полис ОСАГО в другом регионе.
К основным поводам, чтобы оформить документ в месте отличном от прописки, относятся:
- командировки или иные поездки по бизнесу или работе;
- путешествия, активный отдых и так далее;
- переезд без изменения прописки к моменту окончания срока действия полиса.
Ещё одним исключением является переоформление авто с одного владельца на другого. В отличие от остальных материалов, как ПТС или диагностическая карта, ОСАГО закрепляется на конкретного человека. Дело в том, что стоимость полиса определяется по индивидуальным параметрам гражданина.
У покупателя есть два возможных развития событий:
- перезаключить договор со страховой, у которой был оформлен полис на приобретённый автомобиль;
- заключить контракт с любым страховщиком.
СОВЕТ: Сумма страхового взноса не зависит от места страхования. Не важно где вы страхуете авто, по мету регистрации или в другом регионе, сумма страхового взноса для вас может изменяться лишь в случае, если в выбранной вами СК берется за основу меньший базовый тариф.
В независимости от места страхования и выбранной вами СК, вы имеете право выбрать период страхового покрытия ТС (но не менее 3 месяцев). Стандартный договор оформляется на 1 год, но действие его страхового покрытия может быть от 3 месяцев до года.
Управлять ТС без полиса автогражданской ответственности нельзя, поэтому следует вовремя продлевать свой договор ОСАГО. В век современных технологий все стало значительно проще, ведь теперь продлить свой полис вы можете не только находясь на территории РФ, но и далеко за ее пределами. Главное иметь в наличие устройство с выходом в интернет.
Страхование гражданской ответственности — обязательное условие для всех владельцев автомобилей. Но можно ли оформить ОСАГО в другом регионе, если водитель зарегистрирован в Москве, а получить полис необходимо в Краснодарском крае. Некоторые СК отказывают в выдаче страховки без местной регистрации, тем самым нарушая действующее законодательство.
Оформить ОСАГО автовладельцы могут в любой страховой компании, независимо от прописки. СК в свою очередь должна выдать полис в соответствии с правилами, установленными ФЗ №40 «Об обязательном страховании» от 2017г. За нарушение ей грозит административное наказание — штраф 50 000 рублей.
Порядок получения полиса
Современные страховщики не имеют права тем или иным образом нарушать порядок законом установленной процедуры и предъявлять специальные требования при оформлении ОСАГО к водителям, проживающим в иных регионах.
На данный момент собственник авто в состоянии оформить страховку в каком угодно российском регионе одним из двух вариантов:
- Лично посетить страховую компанию.
- Провести процедуру страхования через интернет.
Страховой полис на авто может оформить не только собственник автомобиля, но любой гражданин, вписанный в документ в качестве водителя.
Если человек фактически управляющий авто, проводит оформление ОСАГО в ином регионе, присутствие собственника автомобиля не потребуется. Чтобы провести оформление ОСАГО в ином регионе, водителю потребуется предъявить в страховую организацию обычный для этого случая пакет документов.
Среди необходимых бумаг можно отметить следующие бумаги, позволяющие решить, как застраховать автомобиль в другом регионе:
- личный паспорт человека, который страхует. Это может быть водитель авто или его собственник. Если полис просто продлевается по доверенности, предъявлять паспорт не потребуется;
- водительское удостоверение;
- паспорт автомобиля;
- карта с результатами проведенного техосмотра;
- документы, подтверждающие право перехода транспортного средства в собственность.
Многие автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить страховку без проставленной в паспорте прописки.
Согласно установленному законодательству, водитель имеет полное право оформить и даже продать страховой полис в каком угодно регионе России, и не по адресу постоянного официального проживания, в том числе. Оформление ДТП? Также не имеет значения, является или нет страхователь гражданином РФ.
Какие трудности могут возникнуть при оформлении страховки
Страховая компания может отказать в выдаче страхового полиса, обосновывая это техническими проблемами или внутренним регламентом СК.
Таким образом страховщик нарушает закон об ОСАГО, так как не имеет права отказывать в страховании без указания на серьезные причины, например, неполный пакет документов или отсутствие связи с РСА.
Также страхователь может столкнуться с такой ситуацией, что при возвращении в город постоянного проживания, ему будет сложнее вписать в полис новых водителей.
Еще одной трудностью может стать то, страховые компании неохотно оформляют полисы с низким КТ, так как СК в этом случае получает меньше, а при наступлении аварии будет вынуждена выплачивать такую же сумму, как и в крупном городе.
Отсутствие регистрации в регионе оформления не является причиной для отказа. Его можно обжаловать в РСА, Центробанке или Роспотребнадзоре.
Стоит отметить, что причин, в результате которых возникает необходимости купить ОСАГО в другом регионе несколько.
Рассмотрим наиболее актуальные:
| Командировка | Стоит отметить, что это самая распространения причина. Многие автовладельцы вынуждены длительное время пребывать в командировке. Если срок страхования по договору заканчивается, водитель обязан купить договор на новый срок, чтобы не нарушать закон. |
| Отдых (путешествие) | Многие граждане любят активно путешествовать на своем автомобиле длительное время. В таком случае страховка может также закончиться во время путешествия. |
| Смена места жительства | Актуально в том случае, если водитель переехал в другой город и не успел поменять регистрацию в паспорте. |
| Приобретение авто | Зачастую водители приобретают автомобили на заводе-изготовителе, по сниженной стоимости. В этом случае необходимо купить страховой полис, как минимум на время перегона. |
Разница в стоимости по регионам
Россия – огромная страна, в состав которой входит большое количество городов и небольших населенных пунктов. Именно поэтому при расчете ОСАГО используется территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации владельца автомобиля, численности населения и убыточности. Жители крупных городов, с большим количеством населения и высокой убыточностью будут платить больше, поскольку вероятность наступления ДТП в большом мегаполисе выше. Что касается жителей небольших деревень, то они получили возможность пользоваться услугами обязательного страхования по наименьшему коэффициенту.
Важно! Если житель Пензенской области решит застраховать автомобиль в Москве, то сотрудник страховой компании обязан при расчете применить коэффициент по фактической регистрации, который равен 0,7, а не 2, по месту страхования.
Как поступить иногороднему в случае отказа страховщиков в Москве
Если московские страховщики отказывают в страховке для регионов, нужно ехать в центральный офис выбранной компании. Филиалы зачастую выполняют требования вышестоящего руководства и боятся лишиться премии. Однако и обращение в центральный офис не гарантирует сиюминутной выдачи полиса. Сотрудники СК могут попросить оставить заявку для рассмотрения. Поэтому лучше всего написать заявление об оформлении ОСАГО в двух экземплярах, чтобы в случае повторного отказа было с чем обращаться в суд.
Чтобы получить страховку, гражданин, проживающий в Москве, может согласиться на услугу страхования жизни, повторный техосмотр или же оформление ОСАГО с доставкой на дом за отдельную плату. Но это значительно увеличит расходы страхователя. Если же работник офиса СК принуждает купить пакет дополнительных услуг, страхователь вправе обратиться в судебные органы с требованием возместить убытки.
Прописка при заключении договора
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Для оформления страхового полиса не нужно предъявлять документ о вашем месте жительства. Достаточно будет просто доказать то, что вы являетесь гражданином Российской Федерации, предъявив паспорт. Это дает основание вам, независимо от места прописки, застраховать свою машину по всей территории нашей страны.
При отказе страховой компании в предоставлении вам полиса по причине отсутствия прописки в данном регионе, вы можете позвонить по телефону горячей линии РГС, либо обратиться в прокуратуру.
Почему важно ОСАГО и что нужно для его оформления
Чтобы иметь право по управлению машиной собственнику автомобиля недостаточно иметь только водительское удостоверение. Чтобы завершить процесс регистрации автотранспортного средства при его покупке у прежнего владельца или в автосалоне, автомобилисту нужен ОСАГО, который защитит его от возможных финансовых трудностей.
Основная задача автостраховки заключается в том, что она страхует водителя на случай ДТП, в котором его признают виновным и освободят от выплаты компенсации третьим лицам (пострадавшим).
Действующий закон «Об ОСАГО» подразумевает собой обеспечение защиты автовладельцев от наступления таких страховых случаев как:
- Возмещение вреда причиненного имуществу потерпевшего (автомобилю) посредством выплаты денежной компенсации в размере до 400 000 рублей.
- Возмещение вреда, причиненного здоровью (потерпевшему водителю, пассажирам или пешеходам) посредством выплаты компенсации в размере до 500 000 рублей.
Можно ли оформить ОСАГО без прописки
Как вы уже поняли, автострахование является неотъемлемой частью законной эксплуатации автотранспорта на территории Российской Федерации. Следовательно, управлять машиной автовладельцы вправе только в том случае, если обладают действующим на территории страны полисом обязательного автострахования.
Но ситуации, при которых водитель покидает место постоянного проживания и направляется в другой регион вместе со своей машиной не редкость. В связи с этим, вопрос возможно ли сделать ОСАГО без прописки остается открытым, ведь никто не хочет попасть на штраф или более серьезные денежные взыскания.
Ситуации, при которых собственника автотранспорта при желании купить полис «автогражданки» могут не иметь прописки бывают следующими:
- Владелец авто приехал с другого государства и не имеет постоянного места регистрации (нерезидент).
- В данном регионе, т.е. где автовладелец хочет оформить полис он находится по работе или учебе.
- Автовладелец приобрел авто в другом городе.
- Собственник авто сменил место жительства, но еще не успел зарегистрироваться на новом.
То есть, случаев, когда страхователь может обратиться в компанию страховщика и при этом не иметь прописки довольно часты. В связи с этим ОСАГО без регистрации явление распространенное и оформление в перечисленных выше случаях возможно, но не всегда.
Есть ли разница в цене за полис по регионам
Причина, по которой оформление полиса невозможно без постоянной или даже временной регистрации кроется в определении его цены. Так, каждый страховщик к которому обращается страхователь обязан рассчитать страховую премию.
На размер стоимости страхового полиса влияют многие показатели, среди которых стаж с возрастом автомобилиста, технические характеристики машины и базовая ставка. Но есть еще один показатель, который связан с местом регистрации собственника автотранспорта. Этот показатель называется территориальным коэффициентом.
Значения этого множителя установлен законом и у каждого региона они свои. Чем убыточнее для страховщика регион, тем выше значение показателя. В мегаполисах региональный коэффициент высокий, 1,8-2. В небольших городах и поселках этот показатель меньше, так как загруженность автомобилями, а следовательно и частота ДТП там ниже.
При подсчете страховой премии учитывается коэффициент взятые по адресу прописки. Значит автомобилист, прописанный в Хабаровске, но покупающий полис в Москве будет платить за бланк «автогражданки» цену, рассчитанную по Хабаровску.