Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на 2022 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.
Что учитывает калькулятор
Выше мы уже отметили, что калькулятор работает с учетом различных факторов, влияющих на окончательный расчет.
Так:
- Проценты по задолженностям по заработной плате начисляются в соответствии с требованиями ТК РФ.
- Проценты по спорам, проистекающим из Закона о Защите прав потребителя рассчитываются в соответствии со ст. 23 этого Закона.
- При расчете процентной ставки учитывается Постановление 5451/09 ВАС РФ от 22.09.2009 года, в соответствии с которым при расчете процентной ставки учитывается НДС.
- При расчете процентов по спорам с нерезидентами РФ, расчет процентов проводится по региональной ставке.
- Расчет проценты по задолженностям в валюте осуществляется исходя из средних банковских процентных ставок в той же валюте.
Пример расчета процентов по статье 395 ГК РФ
Задолженность может образоваться, например, по договору займа, купли-продажи, аренды, подряда, оказания услуг и проч.
Например, 15 мая 2018 года Сидоров передал Петрову по договору займа денежные средства в размере 300 000 рублей.
Петров обязался вернуть денежные средства не позднее 20 февраля 2019 года (договорную неустойку, а также проценты за пользование займом стороны в договоре не согласовали).
Однако Петров в указанный срок свои обязательства по договору займа не исполнил, вернул деньги только 20 июля 2019 года.
Петров имеет задолженность за период с 21.02.2019 по 20.07.2019 (150 дней). Сумма задолженность 300 000 рублей.
Расчет:
За период с 21.02.2019 – 16.06.2019 (116 дней просрочки): 300 000 x 7,75% / 365 x 116 = 7 389,04
За период с 17.06.2019 – 20.07.2019 (34 дня просрочки): 300 000 x 7,5% / 365 x 34 = 2 095,89
Итого: 9 484,93 рубля (сумма процентов)
Расчет процентов в таблице:
| Период |
Количество дней просрочки |
Сумма задолженности (руб.) |
Ключевая ставка ЦБ РФ |
Расчет процентов |
Сумма процентов (руб.) |
| 21.02.2019 — 16.06.2019 | 116 | 300 000 | 7,75% | 300 000 x 7,75% / 365 x 116 | 7 389,04 |
| 17.06.2019 — 20.07.2019 | 34 | 300 000 | 7,5% | 300 000 x 7,5% / 365 x 34 | 2 095,89 |
| Итого: | 150 | 9 484,93 |
Таким образом, за период с 21.02.2019 по 20.07.2019 (150 дней) Петров должен заплатить Сидорову проценты в размере 9 484,93 рублей.
Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.
В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.
Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.
Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).
Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ
|
руб. |
Период просрочки |
Центральный фед. округ |
в году |
руб. |
||
| c | по | дни | ||||
| [1] | [2] | [3] | [4] | [5] | [6] |
Налоговый вычет, онлайн расчет
Формула и пример расчета процентов по ключевой ставке Банка России (ст. 395 ГК РФ)
В соответствии с п. 1 статья 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что «если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».
Как определяется размер процентов по ст. 395 ГК РФ в иные периоды времени? См. статью 395 ГК РФ с ми.
Правила онлайн расчета процентов по ст. 395 без указанной даты возврата долга
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить денежные средства, полученные по кредитному договору, в срок и в порядке, установленном договором.
Важно! Если договор не указывает конкретной даты возврата суммы кредита, законодательно предусмотрена обязанность полного погашения заемщиком задолженности в течение месяца с момента подачи кредитором требований на возврат денежных средств.
Например. Физическое лицо берет в долг 150 000 рублей у другого физического лица под расписку, в которой не установлена конкретная дата возврата суммы. 20 августа 2017 года кредитор направляет заемщику требование на возврат денежных средств.
В данной ситуации днем просрочки будет считаться 21 сентября 2017 года, то есть 20.08.2017 года + 31 день. Соответственно, с 21 сентября 2017 года будут начисляться проценты за просрочку выплаты денежных средств согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ.
В этом случае кредитор вправе самостоятельно определить размер процентов за просрочку выполнения денежного обязательства.
Ставка ЦБ РФ в 2020 году
В настоящее время Центробанк РФ проводит линию на постепенное снижение ключевой ставки. В декабре 2020 года она составляла 7,75%, с июня 2019-го — 7,50%, с конца июля — 7,25%, а 9 сентября 2019 года была опущена до 7,00%.
Таким образом, ставка впервые опустилась до «докризисного» уровня, который был в апреле 2014 года — еще до присоединения Крыма к России, международных санкций и резкого падения цен на нефть.
Инфляция в России невысока: по итогам года она должна составить 4-4,5%, заявил ЦБ. Темпы роста российской экономики при этом ниже ожиданий: за 2019-й год ВВП вырастет всего на 0,8-1,3%, полагают аналитики ЦБ. Именно поэтому Центробанк продолжает снижать ставку, чтобы стимулировать деловую активность, не опасаясь роста цен.
Что такое процент за пользование чужими деньгами
Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:
- неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
- уклоняется от возврата полученных ранее средств;
- не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
- не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.
Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.
Как рассчитать сумму процента
Важный момент — указание в соглашении, заключенном между физическими или юридическими лицами, определенной ставки, согласно которой и производится расчет данной величины.
Если по закону процентная ставка не определена с учетом реальной ситуации, то размер суммы компенсации рассчитывается, исходя из текущей процентной ставки финансовой организации. Момент расчета должен совпадать с той датой, когда выполняется денежное обязательство — полностью или частично.
Подведомственность определяется:
- по адресу регулярного проживания кредитора (частного лица);
- по юридическому адресу кредитора (предприятия).
При судебном разбирательстве за основу принимают ставку банка на момент предъявления иска, либо на момент принятия решения по существу дела.
Условия применения нормы
395 статья распространяется на случаи неправомерного использования чужих денег. На практике существует несколько условий, при появлении которых норма может применяться. К примеру, существует два субъекта. Деньги принадлежат одному, но воспользовался ими другой. Такого рода правоотношения могут иметь место в разных вариантах. В норме определяются только некоторые из них. При этом приведенный перечень нельзя считать окончательным. Статья устанавливает, что взыскание процентов происходит при неправомерном удержании или получении денег, просрочке их возвращения, в том числе в случае, когда их нужно было потратить на определенные цели, но сделано этого не было. Речь в статье исключительно о финансовом обязательстве. Это значит, что предметом спора выступают только деньги. Они должны быть получены и не возвращены или существует обязательство по уплате по договору. Важным условием для применения рассматриваемой нормы выступает неправомерность действий должника. При соблюдении всех условий осуществляется расчет процентов.
— процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.
В Банковских ставках разбираются только финансисты, а нам остается только следовать написанному.
с 19 сентября 2016 года ключевая ставка равна 10,0% по информации Банка России от 16.09.2016 г.
По расчету процентов рекомендую ознакомиться с документами:
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34, Пленума ВАС РФ N15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»;
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»;
- ч. 1 ст. 395 ГК РФ («Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016).
Обращаю внимание юристов, введены серьезные изменения в расчете:
- отменены положения о том. что число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням;
- ключевую ставку нужно брать только за определенные периоды
Для тех, кто не хочет долго и нудно изучать Постановления Пленума, даю актуальную (на 10.11.2016 г.) формулу для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.
Взыскание процентов по день фактического исполнения обязательств / Адвокат Мугин Александр
Несмотря на то, что относительно расчета процентов имеется множество материалов как в научной литературе, так и в интернете, данный вопрос по прежнему, на наш взгляд, является актуальным, по крайней мере в арбитражной практике возникает ряд вопросов, подлежащих разъяснению, в частности — как всё-таки правильно изложить свои требования, в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, в исковом заявлении?
В настоящей статье мы попытаемся осветить данную проблему со всех сторон, а также привести в качестве примера сложившуюся судебную практику. Статья будет интересна всем кто так или иначе связан со взысканием задолженности в суде.
Наверно ни для кого не будет секретом то, что большинство юристов в настоящее время предпочитают использовать следующую схему, благодаря которой становится возможным по максимуму взыскать с ответчика штрафные санкции.
Для начала, при составлении искового заявления рассчитываются пени или проценты за пользование чужими денежными средствами на дату непосредственно подачи искового заявления в суд.
Далее, в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в ходе проведения разбирательства по делу юристы, кому не лень, уточняют (увеличивают) исковые требования, пересчитывая пени или проценты на предполагаемую дату вынесения решения суда.
- После того, как суд вынесет решение и оно вступит в законную силу, юрист, получив исполнительный лист предъявляет его к исполнению, направляет его судебным приставам или в казначейство, либо самостоятельно предъявляет его в кредитную организацию, в которой у должника открыт банковский счет.
- В данном случае, получив причитающиеся по решению суда денежные средства, взыскатель не лишен возможности снова обратиться в тот же суд с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения суда и по дату непосредственного исполнения.
- Следует отметить то, что повторное обращение в суд хоть и принесет желанный результат в виде восстановления справедливости, но повлечет новое судебное разбирательство, которое может занять в среднем 6 месяцев до получения денег.
- В ряде ситуаций, просить суд в исковом заявлении о присуждении неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства, представляется более целесообразным.
- В этом случае может возникнуть ряд вопросов:
- — Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами на дату исполнения решения суда?
- — Как рассчитать государственную пошлину, учитывая, что госпошлина рассчитывается исходя их цены иска в которую включается, помимо прочего и проценты за пользование чужими денежными средствами?
- — Каким образом и кто будет рассчитывать подлежащую взысканию сумму с учетом процентов?
Подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ (далее – НК РФ) установлено, что по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, цена иска определяется истцом, а в случае неправильного указания цены иска — арбитражным судом. В цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.
Следует отметить то, что положениями НК РФ, в том числе ст. ст. 333.21 и 333.22 НК РФ, не урегулирован вопрос о том, как следует исчислять государственную пошлину в случае взыскания с должника процентов по правилам ст. 395 ГК РФ по день фактического возврата суммы долга.
Однако, Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации своим Постановлением от 04 апреля 2014 года № 22 «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта» постарался внести определенность по данному вопросу.
Разъяснения в первую коснулись оплаты государственной пошлины. В частности, в вышеуказанном Постановлении говорится о том, что согласно подпункта 2 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при заявлении требования о взыскании процентов по день фактического исполнения, следует понимать, что государственная пошлина уплачивается от суммы, определяемой на день предъявления иска.
Таким образом, для того, чтобы рассчитать госпошлину, проценты за пользование чужими денежными средствами необходимо рассчитывать на дату предъявления искового заявления.
Что касается того, кто будет производить расчет процентов на дату исполнения, то Пленум разъяснил, что, если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения судебным приставам, то по смыслу п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст.
70 Федерального закона от 02.10.
2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон об исполнительном производстве) итоговая денежная сумма, подлежащая взысканию, рассчитывается судебным приставом-исполнителем исходя из резолютивной части судебного акта.
- Если исполнительный лист предъявлен взыскателем для исполнения непосредственно в банк — банки также производят расчет соответствующих сумм.
- При этом как судебные приставы, так и банки, в случае неясности вправе обратиться в суд за разъяснением судебного акта (статья 179 АПК РФ).
- Так же Пленум отметил, что поскольку пункт 1 статьи 395 ГК РФ подлежит применению к любому денежному требованию, вытекающему из гражданских отношений, а также к судебным расходам, законодательством допускается начисление процентов на присужденную судом денежную сумму как последствие неисполнения судебного акта.
Судам дано разъяснение, что с целью обеспечения своевременного исполнения судебного акта должником суд, удовлетворяя заявление о взыскании денежных средств, присуждает истцу проценты за пользование чужими денежными средствами на всю взыскиваемую сумму с момента вступления судебного акта в законную силу и до его фактического исполнения (далее — проценты на случай неисполнения судебного акта). При этом суд указывает в резолютивной части судебного акта на взыскание названных процентов по ставке рефинансирования Банка России, если стороны не представят достаточных доводов, обосновывающих увеличение ставки на определенный размер.
Чтобы взыскать новые суммы, непосредственно связанные с основным долгом, некоторые нюансы необходимо упомянуть в исковом заявлении.
Это тоже важно знать:
Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами
Прежде всего, следует сделать акцент на первом решении суда. Оно будет железным доказательством того, что долг существует, и обязательства по его погашению были нарушены.
Поэтому, при новом судебном разбирательстве обстоятельства возникновения задолженности исследоваться уже не будут.
Также важно правильно сделать расчёт вновь взыскиваемых сумм. В качестве периода следует взять дату первого судебного решения и день подачи нового иска.