Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переводим деньги между картами Райффайзен банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При переводе на карту Райффайзенбанка с оформленной в нем дебетовой карты или с карты стороннего банка комиссия не взимается. Перечисление с кредитки Райффайзена облагается комиссией в размере 3% от суммы + дополнительно 300 рублей.
Особенности и способы переводов
В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:
- в интернет-банке;
- в банкомате;
- в мобильном приложении R-Connect;
- при помощи сервиса СМС-банк.
Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:
- на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
- высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
- денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).
Лимиты и тарифы на перевод денег в банке Райффайзен
При осуществлении перевода с карты Райффайзен на карту Райффайзен Банка или другого кредитно-финансового учреждения России с помощью интернет-банка существуют следующие лимиты на переводимые суммы:
- не более 10 операций в сутки,
- не более 75 000 рублей в течение 1 дня,
- не более 600 000 рублей в месяц.
Для перечислений с карточек других банков также существуют лимиты на зачисление средств:
- за один раз можно зачислить не более 150 000 рублей (или рублевый эквивалент 2,5 тыс. долл.США),
- дневной лимит на зачисление составляет 300 000 рублей (или рублевый эквивалент 5 тыс. долл.США),
- недельный лимит не может превышать 500 000 рублей (или рублевый эквивалент 9 тыс. долл.США),
- ежемесячно можно зачислять не более 600 000 рублей (или рублевый эквивалент 20 тыс. долл.США).
Все переводы между своими счетами, открытыми в РайффайзенБанке, осуществляются без списания комиссии, т.е. бесплатно. Что касается временных рамок, существуют следующие правила:
- перечисления с пластика на пластик или со счета на счет осуществляются мгновенно, т.е. зачисление денежных средств происходит сразу,
- при погашении долгов по кредитной карте или кредиту средства становятся доступными для погашения текущим днем,
- для подразделений банка, расположенных в разных часовых поясах, в частности если время отстает от столичного на 1 час: платежи текущим днем от физических лиц принимаются до 20:00, а межбанковские переводы – до 16:00.
- при проведении операций в Raiffeisen Online с понедельника по субботу до 21:30 по Московскому времени списание средств происходит в этот же день, а с понедельника по субботу после 21:30 МСК и в воскресенье списание происходит на следующий операционный день.
Комиссии на карточные переводы внутри сети банка Raiffeisen и в другие банковские организации таковы:
- операции по переброске денег между своими пластиками, открытыми в РайффайзенБанке: при списании с дебетовой карточки комиссия отсутствует, при списании с кредитовой – 3% от переводимой суммы + 300 рублей,
- переводы с карточек других банков на свой пластик в Райффайзен: комиссия за зачисление отсутствует, но банком-эмитентом карточки отправителя может взиматься комиссия за перевод согласно тарифам этого кредитно-финансового учреждения,
- перечисление денежных средств на карточки Райффайзен других физических лиц: если с дебетового пластика, то комиссия не взимается, а если с кредитки – 3% от переводимой суммы + 300 рублей,
- перечисление денег с карточки Райффайзен на карточку какого-либо другого российского банка: с дебетового пластика – 1,5% (минимум 50 рублей), с кредитки – 3% + 300 рублей.
При совершении операции важно обратить внимание и на существующие ограничения.
| Ограничения | Внутри счетов Raiffeisen | На карты других банков |
|---|---|---|
| Минимальная сумма 1 операции, руб. | 10 | 10 |
| Максимальная сумма 1 операции, руб. | 100 тыс. | 50 тыс. |
| Сумма переводов в сутки, руб. | 150 тыс. | 100 тыс. |
| Количество операций в сутки | 10 | 5 |
| Сумма переводов в месяц, руб. | 500 тыс. | 500 тыс. |
| Количество операций в месяц | 30 | 20 |
Лимиты на перевод средств
Ограничения на переводы средств устанавливаются на количество операций – не более десяти в день и двадцати за четыре календарных дня. Сумма в месяц не должна превышать планки в 600 000 рублей (12 000 долларов/евро), единоразово – не более 75 000 рублей (500 долларов/евро), за четыре календарных дня – не более 200 000 рублей (4000 долларов/евро).
При этом на переводы с других карт действуют другие ограничения: за одну операцию – не более 150 000 рублей (2 500 долларов/евро), за 4 дня – до 300 000 рублей (до 5 000 долларов/евро), за неделю – до 500 000 рублей (9 000 долларов/евро). Месячное ограничение остается таким же.
В том случае, когда Райффайзенбанк является получателем перевода, комиссия не взимается, однако может быть снята со счета отправителя, если это предусмотрено условиями банка, выпустившего карту и с которой производится перевод. При переводе с дебетовой или зарплатной карты Райффайзенбанка на карту другого банка счет будет уменьшен на 1,5% от отправляемой суммы (не менее 50 рублей). Если для перечисления используется кредитная карта, комиссия составит фиксированные 300 рублей, увеличенные на 3% от суммы.
Каждой карте банка присваивается собственный лимит на снятие наличных. Онлайн переводы с карты на карту в Райффайзенбанке входят в размер данных ограничений, уменьшая сумму наличных, которую можно снять в банкомате.
Сервис интернет банка от Райффайзенбанка
Чтобы уберечь данные клиентов, в онлайн сервисах используются новейшие стандарты защиты, поэтому можно не переживать за безопасность.
Клиент дополнительно получает возможность контролировать все свои финансы с удобного места, где есть доступ в интернет. Райффайзенбанк сумел разработать удобный интерфейс, который с легкостью освоит любой пользователь.
Итак, нужно выполнить перевод денег. Для этого открываем сайт интернет-банка и вводим свои регистрационные данные. После этого откроется главное меню, из которого нужно выбрать пункт платежей и переводов. Затем ввести все те же поля: номер карты получателя и сумму для перевода.
При наличии нескольких активных счетов, клиенту система предложит выбрать, с какого осуществить перевод. Код для подтверждения будет отправлен на мобильный телефон, который закреплен за банковским счетом.
Особенности и способы переводов
В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:
- в интернет-банке;
- в банкомате;
- в мобильном приложении R-Connect;
- при помощи сервиса СМС-банк.
Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:
- на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
- высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
- денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).
| Сроки перевода банком | Сроки зачисления перевода | |
|---|---|---|
| Через СБП | моментально | в течение нескольких секунд |
| По номеру карты | от нескольких минут до 1 дня | от нескольких минут до 1 дня |
| Со счета на счет | 1-5 рабочих дней | 1-5 рабочих дней |
№1. Какая валюта доступна для переводов через СБП?
Система быстрых платежей рассчитана на использование российской валюты. Переводы в евро или долларах США пока недоступны.
№2. Можно ли отправлять деньги через сервис с кредитки?
Использование кредитных карт для отправки денежных средств через СБП в АО «Райффайзенбанк» не допускается. Для этой цели подойдет дебетовая или зарплатная карта.
№3. Зачем получателю денег нужно подключаться к СБП?
Система быстрых платежей позволяет совершать межбанковские операции бесплатно. Для этого есть два условия – банк и получатель денег должны быть подключены к сервису. Иначе нельзя будет отправить перевод через СБП или с отправителя будет удержана комиссия за операцию.
№4. Как оплачивать покупки по QR-коду?
Изначально нужно открыть приложение «Райффайзен Онлайн…». Далее, заходим в раздел > «Переводы» > «По QR-коду». Затем сканируем с помощью телефона штрих-код и подтверждаем оплату.
№5. Как проверить факт оплаты товара по QR-коду?
После подтверждения операции на экране смартфона появится надпись «Успешно». Одновременно печатается квитанция об оплате товара с помощью карты.
Как перевести деньги с карты Сбербанка на Райффайзен через приложение
Для успешного перевода денежных средств со счета Райфайзен на Сбербанк и обратно самым удобным и простым способом считается использование специального приложения от банка.
В зависимости от банка, держателем чьей карты вы являетесь, потребуется скачать одно из двух приложений: Райффайзен-Онлайн или Сбербанк Онлайн.
Чтобы перевести деньги со счета Сбербанка на карту Райффайзен, нужно:
- Войти в приложение;
- Выбрать раздел с платежами;
- Нажать на переводы;
- Из списка выбрать «На карту другого банка»;
- Ввести номер пластика получателя;
- Указать сумму транзакции;
- Подтвердить действие.
Обратный перевод с Райффайзена на карту Сбербанка не сильно отличается. Для начала тоже потребуется скачать соответствующее приложение и выяснить номер пластикового носителя получателя.
В чем отличие СБП?
В СБП происходят быстрые списания и поступления денег, никакой комиссии при перечислении лимитированной суммы. Работа системы происходит в режиме онлайн. Чтобы перевести денежные средства, довольно знать номер телефона.
Как узнать банки, использующие СБП?
Список банков, использующих систему, находится в разделе «Сервисы», «Как пополнить» или на странице банков-участников.
Как вернуть товар, оплаченный через СБП?
Покупатель предоставляет товар и чек в магазин. Работник оформляет возврат, перечисляемый покупателю на счет с использованием системы.
Как быть, если перевод после отправления не поступил на счет получателя?
Отправитель обращается для разъяснений в свой банк, если деньги получателю не перечислены.
Какие ограничения в СБП?
Разовый платеж или перевод лимитированы на законодательном уровне и составляет не более 600 тыс. ₽. Банки, использующие СБП, устанавливают ограничения дополнительно.
Что делать в случае мошенничества?
При обнаружении несанкционированного доступа необходимо обратиться в свой банк, заблокировать счет.
На какой счет поступят денежные средства, если получатель имеет два-три счета в разных банках?
Отправитель уточняет у получателя наименование банка, использующего сервис СБП.
В случае, если получатель самостоятельно устанавливает в интернет-банке или приложении «Сделать банк основным для получения», отправитель не выбирает банк. Перевод поступает на счет, указанный получателем.
Вам нужно срочно перевести деньги, но ваш банк не пропускает платеж? Это может быть связано с лимитами и ограничениями на переводы.
Первое ограничение – это суточный лимит на списание средств с карты (включая переводы):
- 10 операций в день;
- Общая сумма десяти переводов в течение 24 часов не может превышать 75 тыс. рублей;
- Ежемесячный лимит составляет 600 тысяч рублей.
Вы также устанавливаете лимиты на поступления по карте:
- На карточный счет Райффайзен Банка можно единовременно внести не более 150 000 рублей;
- за один день на карту может быть помещено не более 300 000;
- до 500 000 в неделю и не более 600 000 в месяц.
- Предпочтительно открывать текущие счета в отделениях категории “А”. Это позволит снизить операционные издержки.
- Для повторяющихся платежей рассмотрите возможность использования постоянного поручения, чтобы снизить банковские комиссии и риск невыполнения обязательств.
- При получении крупных сумм денег через Быстый Почта, заказывайте деньги заранее в отделении этой системы.
- Переводы между счетами и картами возможны в разных валютах. Банк автоматически конвертирует в валюту получателя по своему внутреннему обменному курсу. В случае с текущими счетами это допускается только в том случае, если они принадлежат одному и тому же клиенту и открыты в отделениях банка одного типа (например, “А” / “А”).
Сколько идут деньги с Райффайзен?
Сразу после подтверждения транзакции Райффайзенбанк отправляет деньги получателю. Если перевод выполняется на карту Raiffeisen, то деньги будут зачислены мгновенно.
Лишь в исключительных ситуациях внутри банка перевод идет до 30 минут.
При отправке денег в другие банки операция осуществляется платежной системой. Обычно получатель средства видит сразу и может ими пользоваться.
Но зачисление перевода зависит от банка-эмитента карты получателя.
Например, точно ответить на вопрос о том, сколько идут деньги с Райффайзен на Сбербанк фактически нельзя.
На дебетовые карточки Visa Сбербанка средства почти всегда поступают сразу, а на Мастеркард и МИР – могут идти до 2-5 дней.
На кредитки крупнейшего банка РФ зачисление обычно проходит через 4-5 часов, но может произойти и на следующий рабочий день.
Если произошла ошибка
Иногда работники Райффайзен банка допускают ошибки при вводе данных клиента. В результате чего денежный перевод может быть направлен не по адресу. К счастью за человеком всегда следит система, проверяя корректность введенных данных и сопоставляя их с данными содержащимися в базе. Если были введены некорректные реквизиты платежа и сотрудник это вовремя не заметил, система автоматически замораживает операцию и уведомляет об этом сотрудника банка.
Если повторить операцию без клиента невозможно, банк обязан уведомить клиента о том, что перевод не может быть осуществлен из-за ошибки. В этом случае право клиента отказаться от перевода или повторить операцию повторно, предоставив сотруднику банка все необходимые данные. Если уведомить клиента не представляется возможным, банк сохраняет операцию в статусе замороженной, на срок до 7 рабочих дней. Если за это время клиент не обратится в банк сам, перевод отменяется, и средства возвращаются на счет клиента.
В случае личного посещения банковского отделения вы можете использовать банкомат для совершения перевода. Преимущества данного способа заключаются в том, что вам не нужно будет ждать очередь, как это происходит при необходимости обращения к специалисту. Операция выглядит так:
вставляете пластик в устройство;
- вводите пин-код;
- выбираете раздел «Денежные переводы»;
- кликаете на строку «Перевод на карту Райффайзенбанка»;
- изучаете условия перевода и соглашаетесь с ними путем нажатия соответствующей клавиши;
- вводите номер карты;
- указываете размер платежа;
- проверяете правильность заполнения формы;
- кликаете на клавишу «Перевести»;
- получаете квитанцию;
- забираете карту.
Чек нужно сохранить до тех пор, пока получатель не скажет, что деньги ему поступили. При помощи рассматриваемого способа вы также сможете совершить перевод клиенту другого банка, снять наличность, узнать остаток финансов на счету, подключить различные опции, оплатить услуги и прочее.
Сбербанк: процент за перевод денег
В Сбербанке процент за перевод денег никоим образом не связан с типом карты и зависит исключительно от вида осуществляемой по счёту операции.
Процентом за перевод денег по карте СБ РФ не облагаются следующие виды операций:
- Перечисление средств между картами Сбербанка, принадлежащими одному клиенту, а также карточками, выпущенными в структурных подразделениях одного отделения СБ РФ
- «Переброска» средств в любой валюте на карточный счёт другого физлица, открытый в том же отделении СБ РФ
- Перевод денег с рублёвой карты держателя на счёт (текущий, по вкладу) другого лица, открытый в том же подразделении банка
Кроме того, Сбербанк процент за перевод денег по карте не взимает при пополнении её держателем счета рублёвой кредитной карты эмиссии СБ РФ.
Проценты за перевод денег в отделении СБ РФ на рублёвую карту физлица, открытую в другом подразделении банка составят 1,5% от перечисляемой суммы (минимум — 30, максимум — 1000 рублей). Безналичный перевод средств с карточного счета в иностранной валюте обойдётся вам в 0,5% от суммы (максимум $100).
При переводе средств с помощью устройств самообслуживания, интернет- и мобильного банкинга комиссия банка составляет 1%, максимум 1000 рублей.
Лично мне сервис международных переводов на карты PaySend очень понравился, т.к. вопрос международных переводов мне до боли знаком. То надо отправить деньги в Беларусь, то получить из Казахстана или России. Много раз ходил за переводами Western Union, Юнистрим, а они, как я привел выше, даже менее выгодны. Сервис PaySend разрабатывался 3 года. У них есть все необходимые лицензии, свой банк в России, свой банк в Великобритании, партнерские банки в каждой стране. Отправлять деньги можно не только из России в Чехию, но и между другими странами, вопрос только в комиссии: все переводы из России стоят по 49 рублей, из Казахстана — 199 тенге, из стран ЕС — по 1,5 €, из США — 2 долл. Не все страны доступны и для приема, и для отправки денег: например, в Украину из России на карты Mastercard деньги уже можно отправлять, но из Украины — пока нет.
Мелкими недочетами PaySend являются:
- при регистрации по номеру телефону вас привязывают к конкретной стране, а ваши исходящие переводы — к соответствующей валюте;
- переводы с российской на российскую карту возможны, но невыгодны — взымают 1% от суммы, это на уровне комиссий российских банков за перевод на карты чужих банков;
- в день по направлению Россия-Европа действует ограничение в 5 переводов, каждый может быть на не более чем 75 000 рублей;
- необходимость регистрации на сайте, причем каждый вход на сайт для повышения безопасности требует ввода СМС-кода.
В завершение считаю своим долгом отметить, что эту заметку отчасти можно назвать рекламной — найдя этот отличный сервис я обратился в PaySend с предложением написать заметку о них. Ребята оказались открыты к диалогу и пошли навстречу. Я бы и так протестировал этот актуальный для меня сервис, но их поддержка помогла мне покрыть расходы на переводы денег туда-сюда на карту ВТБ24 (а ВТБ24 и вообще российские банки любят комиссии) и попросту плотно посидеть за заметкой. Но все равно абсолютно все в заметке является моим личным опытом и моим личным мнением, поэтому метку «РЕКЛАМА» уверенно не ставлю в заголовок.
UPD 22.09.2018 Fio постепенно ввел фиксированную комиссию, а затем вовсе начал взымать 1% с суммы. Поэтому будьте осторожны при выборе банка для получения средств, в большинстве банков комиссия за зачисления переводов с карты на карту отсутствуют полностью. Лично я на данный момент для получения PaySend использую карту Raiffeisenbank.