Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, что можно сделать с пустой картой? Пополнить ей коллекцию красивых «пластиков» с необычным дизайном? Или, может быть, использовать ее как декоративную вещь? Нет. Дебетовые мошенники приобретают вместе с ПИН-кодом и обязательно с полным номером прикрепленного к карте счета. Его баланс не имеет значения. На счете могут лежать копейки или числиться «полный ноль».
Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:
- Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
- Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
- Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
- Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
- При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
- Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
- Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.
Зачем им пустые карты?
Потом начинается самое интересное. Похищенные с чужих счетов деньги посредством интернет-программ, вирусных сервисов, они переводят на данные карты. Следующим шагом становится поиск людей, которые за 200-300 рублей соглашаются прогуляться к банкомату и обналичить все средства. Таких людей немало. Они не боятся «засветиться» перед камерами, умело играют знающих ПИН-код и умеющих обращаться с банкоматом потребителей. Такие люди нередко надевают капюшоны и перчатки на пальцы. Поэтому ни их облик, ни их отпечатки на клавиатуре банкомата не останутся.
Новый вид мошенничества
Как правило, на обычные карты они перечисляют деньги, украденные с других счетов. Снимая деньги с чужой карты они просто избегают ответственности. В случае разбирательства, именно к владельцу карты обратятся правоохранительные органы.
Даже если вы по неосторожности отдали карту, вы будете проходить как соучастник. Запомните, в такой ситуации практически невозможно доказать свою непричастность. Также, согласно договору на предоставление карты, владельцу категорически запрещено передавать карту третьим лицам и сообщать пин-код.
Получается, вы нарушили условия договора и должны будете понести наказания.
Так что стоит внимательно относится к своей карте и отвергать подобные предложения. Как правило, мошенники предлагают за обычную карту до 10 тысяч рублей.
Плата за карту зависит от банка и статуса карты. Чем стабильнее банк и выше статус карты, тем выше лимиты на снятие денежных средств — а это весьма важное условие для мошенников.
Если подключить услугу интернет-банка или мобильного банка, то платежи по дебетовой карте будут доступны в любое время и в любом месте.
В режиме «онлайн» вы сможете перевести другу деньги ночью, совершить покупку, находясь в поездке, или записаться в салон красоты, лёжа на пляже.
Дебетовая карта — это наилучший вариант обрадовать родных и близких. С её помощью вы сможете поздравить самого дорого человека, находящегося на другом конце земли.
Выбрав в интернете доставку цветов, сладостей, фруктов, можно всегда поднять настроение близким, оплатив покупки дебетовой картой. С наличными деньгами такое совершить крайне тяжело — сегодня немногие доверяют подобным платежам в силу их длительности.
Спрос на дебетовую карту растёт и в современном бизнесе. Расчёты с контрагентами проходят в короткие сроки только благодаря безналичным платежам.
Покупка таких дорогостоящих товаров, как топливо, здания или оборудование осуществляется исключительно переводом с дебетовой карты.
Средства поступают быстро, что позволяет деловым партнёрам набирать обороты ускоренными темпами.
Может ли банк снимать плату за обслуживание, если на карте нет денег?
Я не использовала карту одного известного банка почти год. Каждый месяц со счёта карты снимали комиссию за обслуживание. На карте образовался «минус». Это законно? Могут ли с меня снять задолженность или я должна оплатить её сама?
Читайте договор и тарифы карты, там всё указано. То, что Вы положили карту на полку и не пользовались ей, не означает, что не надо платить за обслуживание.
Карта уйдёт в минус, ещё и проценты пойдут за задолженность.
Всегда правильно закрывайте карты, которыми не планируете пользоваться. Нельзя вот так забыть про них. Потом банк вас «обрадует».
При подписании договора на выпуск кредитной карты надо внимательно читать его условия. Комиссию за обслуживание кредитной карты можно вернуть, обратившись в банк с заявлением о спорной операции (пишется в двух экземплярах, один из них с пометкой о вручении клиент оставит у себя, второй — оставляет в банке). Суды и ФАС (Постановление ФАС Уральского округа № Ф09-4572/11 от 03.08.2011) признают, что условия об оплате комиссии за предоставление и обслуживание кредитной карты нарушают закон о защите прав потребителей (ст. 37), в соответствии с которым оплачивать нужно только оказанные услуги.
Что может грозить за продажу дебетовых банковских карт третьим лицам?
Как по моему собственному опыту я знаю что за ето грозит статя, кажется два года тюрьми или больше но я точно не помню. Ну кароче я не советую етим замиматся а то ещо можна попасть под статтю.
Что может грозить за продажу дебетовых банковских карт третьим лицам?
Ну, начну с того, что такая продажа вообще незаконна — дело в том, что в соответствии с Вашим договором с банком карточка является не Вашей собственностью, а собственностью банка, то есть, Вам предлагают продать третьему лицу не принадлежащее Вам имущество. При определенных условиях тот же продавец всегда сможет обвинить Вас в банальном мошенничестве. А банк может обвинить Вас в продаже имущества, переданного Вам во временное пользование.
Ну и не забывайте, что покупателю Ваша карточка для чего-то нужна. Получив ее, он не только получит возможность снимать со счета все Ваши средства, но может использовать Вашу карточку для какой-то аферы, при последующем расследовании которой следствие может расценить Ваши действия как пособничество или даже прямое соучастие. Оно Вам надо?
Для чего мошенникам дебетовые карты
2) Я хотел нарочно оставаться в неведении, чтобы, если что, я мог сказать, что дал карту, попросившему её у меня, другу на двухнедельное пользование и ничего не знаю и это была бы чистая правда. Но когда я ,через пару дней, после того как отдал карту своему знакомому, начитавшись в интернете статей про ‘вот это вот всё’ дико струхнул и позвонил ему со словами,-«Сдают нервы, это афера, я выхожу из игры» он сказал мне, что процесс уже запущен и деньги уже на карте. Я тут же позвонил в банк и попросил уточнить баланс и оператор мне ответила через пару секунд — 500600 рублей. Глаза на лоб. И тут проблема второго пункта — в неведении оставаться не удалось и дурачком прикинутся не получится — я со своего номера звонил в банк и уточнял сумму на счету, а узнав, что там пол миллиона просто сказал,-«Спасибо! До свидания!»
В чем истинная цель покупки банковских карт?
Но на самом деле банковские карты, оформленные на третьих лиц, скупают для противозаконных действий. Кибермошенники, хакеры, которые проникли во все сферы нашей жизни, переводят на карты украденные средства, а затем обналичивают их в ближайших банкоматах.
В целом вся цепочка выглядит следующим образом, при это все звенья никак друг с другом не контактируют.
Похитители денег выводят добычу на заранее купленные карты, которые оформлены на третьих лиц. Далее к работе приступают так называемые обнальщики. Они находят в условленном месте пачку банковских карт и им дается неделя для того, чтобы снять со всех карт наличные средства.
Как только вся сумма со счета пластика попадает в бумажник, обнальщики оставляют себе долю за свои труды, а оставшуюся часть переводят организаторам схемы уже на чистые банковские карты, либо криптовалютные кошельки.
Кстати, организаторы, не стесняясь, ищут обнальщиков в интернете, обещая им золотые горы за непыльную работу. На одном из таких сайтов с объявлениями сообщается, что обнальщик оставляет себе 40% от обналиченных средств. Если он покажет себя с лучшей стороны и выполнит все поставленные задания, то в следующий раз может рассчитывать уже на комиссию в 50%.
Как вести себя держателям банковских карт
Во-первых, надо быть готовым к тому, что платеж с использованием карты может быть приостановлен банком, и эмитент карты вправе запросить поясняющие документы и объяснения по сути совершаемой операции. Придется смириться с тем, что предугадать данную ситуацию невозможно, как и гарантировать, что применения мер контроля можно избежать.
Во-вторых, соблюдая ряд мер и правил, можно минимизировать последствия контрольных процедур:
- при совершении операций на крупные суммы или операций регулярного характера на одни и те же суммы иметь документы-основания; быть готовым дать пояснения о сути финансовой операции, цели, назначении и т.д.;
- знать основы безопасности использования банковских карт и применять их на практике (не сообщать посторонним данные по своей банковской карте, не проводить никаких операций по просьбам незнакомых лиц и т.д.); возможно, имеет смысл застраховать денежные средства, которые хранятся на счете, связанном с картой;
- стараться быть в курсе современных мошеннических схем, не поддаваться на провокации, не участвовать в сомнительных махинациях, предлагаемых малознакомыми и незнакомыми людьми.
В случае блокировки операций, следует незамедлительно обратиться в банк (именно напрямую в банк, а не по сомнительным контактам).
Статус генерального директора определен ГК РФ и Федеральными законами от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ред. от 27.12.2009) и от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 27.12.2009). Генеральный директор представляет интересы организации и без доверенности действует от ее имени на основании устава.
Это лицо, которое отвечает за текущую деятельность организации, следит за соответствием ее деятельности требованиям закона. Именно генеральный директор выдает доверенности другим лицам, представляющим организацию и подписывающим документы от имени организации. Генеральный директор отвечает за всю деятельность компании.
В законе нет такого понятия как «номинальный директор». Юридически директор фирмы — Вы. И именно Вы отвечаете за всю финансовую деятельность компании — от перечисления платежей до правильности уплаты налогов и составление, а также подачу налоговой отчетности.
Варианты действий, если найдена чужая карта
Сама по себе находка бесхозной карточки ни к чему не обязывает гражданина. Лучшее, что можно сделать в такой ситуации, – это пройти мимо. Если все же подняли пластик, то действуйте так, чтобы потом не пришлось писать объяснение в полиции.
Первое, что приходит на ум человеку, нашедшему карточку, – вернуть пропажу владельцу. Некоторые делают так от чистого сердца, а другие ждут вознаграждения за свой поступок.
Кредитные организации не советуют искать хозяина самостоятельно. Например, на сайте Сбера, в разделе «Вопросы и ответы» указано, что если гражданин нашел чужую карту Сбербанка, то следует немедленно позвонить по номеру 900 и сообщить сотрудникам финансовой компании о находке.
Если нашел банковскую карту, то ни в коем случае нельзя ею расплачиваться или снимать наличные. Сотрудники правоохранительных органов расценят это, как кражу. Нашедшего человека могут заставить возмещать владельцу стоимость оплаченного товара или компенсировать похищенные наличные.
Можете поискать хозяина самостоятельно, но лучше отдайте находку в ближайшее отделение банка или заблокируйте пластик, позвонив по телефону, указанному на оборотной стороне.
Регистрация на других людей
Есть и такая необходимость иногда – получить карту, зарегистрированную на другого человека. Для этой задачи подбираются люди («дропы»), которым, мягко говоря, все равно что с ними будут делать, т.к. быстрое дело получения карты в банке сулит мгновенным денежным вознаграждением. Здесь карты с балансом существуют двух видов:
- Дебетовые с вашими деньгами – вы сразу покупаете карту за ее же баланс
- Кредитные – тут все понятно, вытягиваете деньги, а с человека будут требовать вернуть кредит. Но мы то уже знаем, что у них это вряд ли выйдет. Тоже схема на грани фантастики в паблике. Но профессионалы обязательно получат свое.
Зачем нужна дебетовая карта?
Банковская дебетовая карта приносит большую пользу в повседневной жизни человека. С помощью нее можно:
• Упростить расчеты при совершении покупок или оплаты услуг. Для этого касса магазина должна быть оборудована специальным терминалом для оплаты картами. Несомненным плюсом данного вида взаиморасчетов является отсутствие прямого контакта с наличными деньгами: не нужно тратить время на поиск необходимых купюр и утяжелять кошелек мелочью, которую дают на сдачу. Кроме того, нет необходимости постоянно пересчитывать деньги, что ускоряет процесс ежедневных покупок.
• Оплатить покупки через Интернет. Оплата покупок в интернет-магазине дебетовой банковской картой – удобный способ получить необходимый товар, не выходя из дома.
• Хранить денежные средства. Пластиковая карта – это удобный способ хранения денег, не требующий беспокойства за сохранность крупной суммы. Ведь в случае утери пластика, всегда можно заблокировать карточку и деньги останутся в безопасности. Этот вид хранения денежных средств особенно удобен при поездках, когда не нужно переживать за возможную утерю крупной суммы денег.
• Обналичить деньги со счета в банке. В нашей стране клиенты банков довольно часто прибегают к снятию наличных через банкоматы, что обусловлено слабым безналичным денежным оборотом. Например, в большинстве случаев обналичивается заработная плата, которую работник получает на банковский счет, с привязанной дебетовой картой.
Преимущества дебетовых карт — перед наличными средствами.
1. Компактность — очень полезна тем кто не любитель носить кошелек, так как судя по себе, могу сказать что деньги распихиваю по разным карманом и патом по лазаю по всей куртке и собираю по частям. А с дебетом у вас все будет в одном месте.
2. Онлайн режим : теперь не надо идти в банк и получать деньги стоя в очередях, или получить в долг и ехать на другой край города, просто переводом можете получить на ваш счет.
3. Круглосуточное обслуживание и Многофункциональность — Карта работает 24/7 можете ложить снимать и оплачивать в любое время суток и дня. Даже в праздники, когда сами банки не работаю. 2 и 3 пункт очень схожи между собой.
4. Возможность накопления — Нынешнее время, банки стремятся перевести к себе больше клиентов, и уже по многим дебетовым картам идет функция начисления процентов на остаток, вы получаете процент от деньги которые просто хранятся у вас на карте. Очень даже приятно.
5. Бонусы — кроме процента по остатку на счету. Банки представляют бонусы за пользование и расплату в магазинах их дебетовой картой. Пример в ВТБ за оплату в магазинах у вас начисляется баллы на покупку в магазине Коллекция, в Сбербанке бонусы Спасибо, можете расплачиваться в магазинах партнерах. Тинькофф у них очень большая сеть начисления бонусов, от Аэрофлота (мили) до оплаты с карты за покупки в магазине, за каждую покупку на 100 руб начисляется 1%. А за покупки в магазинах партнеров могут вернуть до 30% стоимости от платежа.
6. Безопасность — самый важный фактор. Теперь не надо таскать большие суммы собой или хранить дома, можно все держать на одной карте, кроме вас их снять не кто не сможет. Главное придерживаться инструкциям безопасности пользования карты.
Дебетовые банковские карты – удобный и безопасный способ взаиморасчетов и хранения денежных средств, особенно в наше время, когда безналичные операции приобретают все большую популярность. Однако стоит отметить, что за обслуживание пластиковых карт банк может взимать комиссию, которая в большинстве случаев не превышает нескольких сотен рублей в год. При этом клиенты банка могут быть абсолютно спокойны за безопасность своих денег.
Преимущества дебетовых карт
Дебетовая карта пользуется особой популярностью среди выезжающих за рубеж. Не нужно тратить время и деньги на обмен валюты.
Пластик позволяет держать средства в любой валюте, снять которую можно в банкомате, находящемся в самых отдалённых точках земного шара.
Дебетовая карта, помимо всего прочего, позволяет пользоваться различными бонусами.
В зависимости от политики банка, владельцу дебетовой карты могут предложить:
- бонусы за покупки (их можно потратить на приобретения в магазинах-партнёрах банка);
- проценты за остаток на счёте (ежемесячно на карту будут поступать суммы в расчёте годовой процентной ставки. Этот тот же банковский вклад, только им вы сможете распоряжаться свободно);
- скидки (банки заключают соглашения с различными компаниями, которые дарят клиентам скидки. К примеру, можно купить билеты на самолёт или оплатить полис КАСКО с большой выгодой).