Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС защитил право наследников получить пенсионные накопления родственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Является ли это наследством
Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.
Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:
- Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
- Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
- Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
- Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Как правопреемнику узнать сумму выплаты пенсионных накоплений умершего лица?
«Индивидуальный пенсионный капитал» может формироваться с момента получения СНИЛС и в течение любого периода, когда человек считает возможным перечислять определенные суммы в фонд. Близкие могут даже не знать, что он делает какие-то взносы. Потому после ухода родственника из жизни далеко не всем приходит в голову обратиться с заявлением о выплатах.
Правила регламентируют обязанность фондов уведомлять правопреемников о прекращении страхового договора и выдаче имеющихся накоплений умершего человека. В реальности далеко не всегда структуры информируют родственников об имеющейся возможности, ссылаясь на отсутствие данных о наследниках в документах. Поэтому правопреемникам лучше самостоятельно решать этот вопрос.
Размер накоплений можно уточнить в фонде, аккумулирующем сбережения, либо сделать это онлайн: через портал «Госуслуги» или сервисов Пенсионного фонда России, либо использовать вариант получения информации через Сбербанк.
Как составить заявление на выплату правопреемнику пенсионных накоплений?
Заявление о выплате должно соответствовать определенным требованиям, зафиксированным в Правилах. Его можно написать от руки печатными буквами на чистом листе бумаги с соблюдением установленной формы, можно напечатать на компьютере.
Обязательно указываются:
- Ф. И. О. умершего застрахованного лица;
- номер его СНИЛС;
- дата его рождения;
- основание правопреемства (по заявлению/по закону);
- очередность правопреемства;
- степень родства;
- Ф. И. О. правопреемника;
- дата и место рождения;
- адреса прописки и фактического проживания;
- данные паспорта, второго удостоверяющего личность документа, номер СНИЛС;
- выбранный способ получения выплаты;
- известная правопреемнику информация о других родственниках умершего;
- опись прилагаемых документов;
- контакты и согласие на обработку персональных данных.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
-
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
-
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Кто может получить пенсионные накопления по наследству
Получить накопительную часть пенсии умершего могут те лица, которых застрахованный гражданин определил правопреемниками и указал в соответствующем заявлении, направленном в свой пенсионный фонд. Правопреемниками по заявлению может быть кто угодно — это необязательно родственник умершего. Помимо списка граждан, претендующих на получение пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица, в заявлении еще указывается, в каких долях между ними распределяются денежные средства.
Если при жизни застрахованный не назначил правопреемников, тогда очередность наследования определяется по закону.
- К наследникам первой очереди относятся дети умершего, в том числе и усыновленные, его супруг (супруга), а также родители (усыновители).
- Если таковых не имеется, тогда получить пенсионные накопления смогут наследники второй очереди. К ним относятся сестры и братья умершего, его бабушки, дедушки, внуки.
Условия получения средств
Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.
Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:
- Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
- Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
- Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
- Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.
Если владелец денежного ресурса по собственному желанию оформил получение накопленной части на бессрочной (пожизненной) основе, выплаты родственникам осуществлены не будут. Аналогичным образом регулируется момент, когда сумма хотя бы раз была перечислена на счет покойного. В этом случае финансы не будут признаны наследственной массой. Проще говоря, денег преемники не получат.
Кратко о накопительной части пенсионных
В начале 2020 года обрел силу федеральный законопроект о накопительной части пенсии под № 424-ФЗ. Согласно правовому акту граждане получили возможность выбирать среди двух видов пенсии – накопительной и страховой.
Плюс накопительной части заключается в возможности самостоятельно распоряжаться имеющейся суммой, передавая ее на хранение и приумножение в Пенсионный Фонд, выбранный по собственному усмотрению. Однако при этом количество перечисленных средств не подвергается ежегодной индексации.
Новый вариант пенсионных начислений распространяется только на лиц, родившихся в 1967 году и позднее. А вот люди, появившиеся на свет в 1966 году и ранее, уже не имеют возможности выбрать.
Граждане, только приступившие к трудовым обязанностям либо работники, за которых наниматели начали перечислять страховые взносы с 2014 года, имеют право выбрать любой из существующих видов пенсии. На это таковым предоставляется 5 лет.
Кроме того, по желанию человек может вовсе отказаться от накопительной части. В этом случае взнос от работодателя, перечисляемый в ПФР будет в полном объеме направлен на формирование страховой доли пенсионных.
Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?
Пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).
Когда речь идет о пенсионных накоплениях, имеется в виду именно накопительная часть пенсии. Она формируется за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).
Можно ли получить пенсию в наследство
В соответствии со статьей 1183 ГК РФ накопительную пенсию, как и некоторые другие выплаты можно передать по наследству. Статьей 2 ФЗ № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная;
- срочная, если установлен определенный срок;
- бессрочная (пожизненная);
- правопреемникам умершего.
В случае смерти человека, на лицевом счете которого имеются пенсионные накопления, получить пенсию в наследство могут его родственники, если смерть гражданина наступила:
- до назначения выплаты или до перерасчета ее размера (включая дополнительные пенсионные накопления);
- после назначения срочной пенсионной выплаты (будет выплачен остаток средств пенсионных накоплений);
- после того, как ему была назначена (но не выплачена) единовременная выплата.
Если смерть наступила после установления выплаты накопительной пенсии бессрочно, то средства накоплений правопреемникам в наследство не передаются.
Другими словами, если умерший гражданин, хоть раз получил накопительную часть страховой пенсии, унаследовать ее уже будет невозможно.
Кто может получить пенсию
После смерти близкого человека право наследования распространяется только на накопительную долю пенсии. В первую очередь наследниками являются кровные и усыновленные дети. Далее, следует близкий круг — жена умершего, его сестра и брат, мама и папа, бабушка и дедушка.
Российское законодательство установило следующую очередность получения пенсионных начислений:
По наследству детям, братьям, сестрам, не достигшим 18 лет, а также внукам умершего.
Далее правом наследования обладают дети, внуки, братья и сестры, которые получают основное образование на дневной форме обучения до того, как им исполнится 23 года.
Дети, находящиеся в недееспособном состоянии, братья и сёстры, внуки усопшего
Важно отсутствие инвалидности до совершеннолетия, если нет дееспособных попечителей.
Совершеннолетние, находящиеся в близком кругу, родственники без работы, на которых возложена ответственность по присмотру за детьми, не достигшими 14 лет.
Жена или муж умершего, а также его родители в возрастной категории от 60 лет мужчины и от 55 лет женщины. В случае наличия инвалидности у указанных лиц не действует ограничение по возрастной категории.
Прародители усопшего, после того как исполнится 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, в случае если рядом нет тех, кто бы обеспечил их существования согласно Российскому законодательству.
По российским законам в первую очередь получить пенсию усопшего могут близкие и родные люди, которые проживали вместе с умершим. Предъявление заявки для получения пенсионных выплат усопшего нужно сделать не позднее чем через 4 месяца после открытия преемства. При возникновении других обстоятельств эти денежные средства перейдут в структуру преемства и будут разделены на общей основе.